Нужен ли поручитель при получении ипотеки

Особенно если ипотечный кредит выдает коммерческий банк, без привлечения поручителей не обойтись. Если у клиента плохая кредитная история по мнению специалистов банка или его дохода недостаточно для погашения долга – тогда оформить займ без гаранта не получится.

Коммерческие банки выдадут займ потребителю при выполнении названных условий. Но нужно быть готовым к тому, что срок кредитования существенно уменьшается, именно поэтому лучше поискать надежного поручителя, чем получить займ на не очень выгодных условиях.

  • поручителем может стать только гражданин, достигший 21 года, а предельный возраст не может превышать 65 лет;
  • необходимо иметь определенную сумму дохода, подтвержденную официально;
  • предпочтение отдается тем, кто имеет оформленное право собственности на недвижимость, хорошую и действующую кредитную историю и другое.
  • возраст от 21 года, при этом на момент окончания ипотеки возраст не должен превысить 75 лет;
  • гражданство РФ и постоянная прописка;
  • супруг обязан стать поручителем или созаемщиком;
  • стаж работы на текущем месте не может быть меньше чем 6 месяцев, при этом общий стаж более 5 лет.

Например, при ипотеке сбербанка молодая семья заемщики вправе привлекать несколько поручителей, повышая тем самым свои шансы получить ипотечный кредит. Кроме того заемщик может столкнуться с необходимостью привлечения поручителя при кредитовании в небольших банках, которые стараются защитить себя подобным образом от ситуации, когда заемщик не сможет выплачивать ипотеку. И в том и в другом случае требования к поручителю будут аналогичны тем, которые банки предъявляют к заемщикам, главным из которых является наличие дохода, позволяющего осуществлять ежемесячные платежи по ипотеке.

Несмотря на то, что большинство банков убрали из условий предоставления ипотечных кредитов обязательное наличие поручителя, на практике лица, которые планируют взять ипотечный кредит, могут столкнуться с тем, что для его получения им все же придется искать того, кто мог бы выступить в такой роли. Как правило, подобные ситуации возникают тогда, когда кредитная организация не на сто процентов уверена в платежеспособности потенциального заемщика в силу его молодого возраста или небольшого стажа работы.

Читайте также:  Какой может быть 2 документ для оформления ипотеки

Итак, созаемщик — это субъект, в обязанности которого входит погашать ипотеку вместе с заемщиком. При этом после погашения кредита, и заемщик, и созаемщик получают одинаковые права на приобретенную недвижимость. В обязанности же поручителя входит выплата по ипотеке, в случае если заемщик не сможет погашать кредит. Однако при этом поручитель не имеет никакого права на жилье.

Чаще всего, заемщики, узнав о такой возможности, спешат сразу ее воспользоваться, чем допускают грубую ошибку, не учитывая того, что при привлечении поручителей процентная ставка уменьшается, а сумма кредита увеличивается. Кроме того, отказываясь от поручительства, должник лишает и себя дополнительных финансовых гарантий и поддержки, если он вдруг не сможет выплачивать ипотеку или у него возникнут временные финансовые трудности. Поэтому поручитель нужен не только банку, но и самому заемщику. Кому нужен поручитель при ипотеке? Так, с одной стороны возможность отказаться от поручителя значительно облегчает процедуру оформления ипотечного кредита, с другой стороны лишает заемщика возможности получить ипотеку с более низкой процентной ставкой. Таким образом, ипотека без поручителей выгодна не только заемщикам, которые хотят сэкономить свое время, но и банкам, которые хотят существенно увеличить свою клиентскую базу. И такое сотрудничество взаимовыгодно для обеих сторон. Но помните, что клиент, экономя время, теряет деньги на процентах, когда отказывается от поручителя.

Для проверки истории квартиры могут быть запрошены дополнительные сведения о бывших владельцах. Это делается с целью исключить элемент махинаций с недвижимостью – ведь на разных этапах владения квартирой могли присутствовать недобросовестные продавцы, не имеющие право на отчуждение недвижимости. Такой факт может быть использован для оспаривания сделки.

Это изменение в ипотеке существенно упростило процесс кредитования. Теперь клиентам не нужно искать лицо, которое сможет выступить в качестве поручителя. Также это положительно сказывается не только на кредитополучателях, но и на банках, ведь количество клиентов благодаря отсутствию данного требования увеличивается.

Читайте также:  Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке сбербанка что это

Но не во всех случаях ипотечное кредитование предоставляется без поручителей. В том случае, если банк не уверен в кредитоспособности заёмщика, он может выставить в качестве обязательного условия наличие поручителей. Это может быть связано с молодым возрастом кредитополучателя либо с небольшим стажем работы.

Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.

  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Однако банку необходимо иметь гарантию того, что те средства, которые он дает для приобретения квартиры тому или иному своему клиенту, будут возвращены ему. Механизмов такого обеспечения гарантий у банков есть несколько, одним из которых становится увеличение процентной ставки.

В качестве одного из вариантов страховок, рассчитанных на получение одобрения любым финансово-кредитным учреждением при осуществлении ипотечного займа, следует рассматривать поручительство кого-то при осуществлении кредитования. Что необходимо помнить о поручительстве?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Читайте также:  Сколько раз можно получить налоговый вычет за квартиру с процентов за ипотеку

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Кроме того, наличие поручителя напрямую влияет на размер суммы, которая может быть одобрена для приобретения жилья. Нельзя назвать точные цифры, потому что всё зависит от конкретной ситуации, от области, в которой оформляется ипотека и от ипотечной программы, но при оформлении ипотеки особо крупного размера может быть рекомендовано наличие не одного, а нескольких поручителей.

Хотя наличие поручителя и желательно, большинство банков ввиду растущей конкуренции делают участие человека, который в случае чего готов поручиться за заемщика, необязательным. Тут требования варьируются у каждого банка – и что касается того, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, то в большинстве случаев его присутствие не требуется.

Adblock
detector