Нужна ли казанская прописка для социальной ипотеки

Ипотека – это выдача денежных средств на покупку недвижимого имущества или участка земли под проценты. Приобретенное имущество или участок находятся в залоге у банка до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. В случае длительной просрочки, в ходе судебного разбирательства жилище могут отобрать.

Стоимость квадратного метра жилья ниже рыночной.
Низкая процентная ставка, относительно предлагаемых на общих условиях.
Списание части долга при рождении ребенка.
Договор, основанный на гарантиях, например, не повышать процентную ставку.

В регионы подобные программы приходят после успешного запуска в центре России, это означает, что программа «социальная ипотека» достаточно обкатана и хорошо работает.

В этой программе участвуют следующие банки:

Человек, который хочет взять квартиру по социальной ипотеке в Казани для бюджетников, должен подходить по следующим условиям:

Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РТ.
Работник бюджетной сферы.
Уровень дохода, гарантирующий возможность своевременной оплаты ипотечных взносов.
Все трудоспособные члены семьи должны быть трудоустроены.
Не более 18 кв. м. жилья на одного члена его семьи либо признание жилья ветхим или непригодным для проживания.

Членами семьи являются родители, дети и супруг заявителя, если они проживают и прописаны вместе с ним.

Помимо работы в бюджетной организации, есть еще один способ того, как получить социальную ипотеку в Казани. Этой программой могут воспользоваться работники организаций, который занимались финансированием программы социального ипотечного кредитования. Узнать об этом можно в бухгалтерии своего работодателя. В этом случае требование к тому, чтобы на человека приходилось не более 18 кв. м. жилья отсутствует.

На территории РТ действуют и другие программы для получения льготной ипотеки: для молодых семей и для молодых педагогов.

официальный брак, заключенный не ранее, чем 3 года назад, но при наличии ребенка давность брака не имеет значения;
возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет на начало года;
оба имеют постоянную регистрацию в РТ;
на каждого из них приходится не более 12 кв. м. жилья.

Главный плюс такой программы — это субсидия 30% от стоимости жилья, которая увеличивается на 5% для семей, имеющих несовершеннолетних детей. Условия немного отличаются от условий социальной ипотеки в Казани.

Собирать документы необходимо на обоих супругов, так как при этой программе они участвуют в займе в равных долях. Но участвовать может и семья только из одного родителя и хотя бы одного ребенка.

возраст не более 35 лет;
работа учителем в государственном образовательном учреждении не менее 3 лет;
возможность оплачивать взносы.

Молодой учитель может получить субсидию для внесения первоначального взноса. Размер взноса определяется стоимостью квартиры и составляет до 40% от ее стоимости.

Если после того как семья оформила жилье в социальную ипотеку, у нее рождается ребенок, то она получает 200 тыс. руб. на погашение задолженности.

Если в семье рождается второй ребенок, то, по законам РТ, на него можно получить материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий. Составляет на 2017 год этот капитал чуть более 450 тыс. руб.

В случае если ипотека взята в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье», то семья получает господдержку на погашение ипотеки в размере, эквивалентном стоимости 18 кв. м., в их квартире. Сумма не может превышать остаток задолженности и 1,5 тыс. МРОТ.

Но взять можно не любую квартиру, а только квартиру в домах, которые предназначены специально для этой программы. Метр жилья в таких квартирах ниже рыночной, что добавляет выгоды.

Для каждой из озвученных программ они разные.

При получении социальной ипотеки в Казани условия следующие:

первоначальный взнос не менее 10 и не более 30%;
максимальный срок 28 лет;
ставка 7 % годовых.

При получении ипотеки по программе «Молодая семья»:

первоначальный взнос не менее 10%;
процентная ставка зависит от банка, в среднем 11% годовых;
максимальный срок 20 лет.

При получении по программе «Молодым учителям»:

первоначальный взнос от 10%;
ставка от 8.5%;
максимальный срок 30 лет;
стоимость жилья не более 11 млн руб.

Для тех кто хочет получить квартиру по программе «Социальная ипотека в Казани» документы необходимо собрать следующие:

паспорта всех членов семьи;
если гражданство получено после 1991 года, то необходима справка из УФМС;
для служивших военный билет;
при наличии несовершеннолетних детей, копии всех свидетельств о рождении;
копия страхового свидетельства;
ИНН;
дипломы об образовании;
в случае факта замужества или развода необходимо свидетельство о браке или разводе;
копия трудовых книжек, заверенных с места работы;
справки с работы всех членов семьи, с указанием даты приема на работу и должностей;
справки из учебных или воспитательных учреждений для несовершеннолетних и студентов;
справка о доходе с места работы по форме 2 НДФЛ за 2 последних года;
справки о любых доходах семьи: пособия, стипендии, алименты и т. п.;
справки из налоговой и своевременной подаче декларации и уплате налогов.

Документы должны быть собраны на каждого члена семьи, который участвует в программе. Далее, для подтверждения жилищных условий необходимы следующие документы на квартиру, в которой проживает семья:

документ о праве собственности;
выписка из домовой книги с указанием всех членов семьи;
тех. паспорт из БТИ;
справка об отсутствии сделок и процессов отчуждения, связанных с квартирой и ее долями;
финансовый лицевой счет с указанием метража;
если жилье признано аварийным, то необходим акт, подтверждающий этот факт;
для тех, кто участвует в программе как работник предприятия, сделавшего вклад в развитие программы, необходимо разрешение работодателя в письменном виде.

Информация по квартире нужна с 1991 года, все справки действительны 1 месяц.

Если заявитель — работник коммерческой организации, которая сделала вклад в программу, тогда он относит пакет документов в жилищную комиссию по месту работы.

Если заявитель планирует подать заявление лично в администрацию района, то после сбора документов он должен заполнить следующие документы по образцам:

заявление пишется по образцу на имя главы органов местного самоуправления;
анкету.

Программа социального ипотечного кредитования в Казани действует уже длительный период, но многим так и не знают ее требования. Кто может стать участником программы? Каков алгоритм действий? Какие условия предоставления займа?

Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Все вопросы относительно программы социального ипотечного кредитования регулируется Постановлениями Кабинета Министров Татарстана, а именно:

Постановлением от мая 2005 года № 228, в котором предусмотрен порядок возведения и выдачи жилой недвижимости гражданам по программе социального ипотечного кредитования;
Постановлением от апреля 2005 года № 190, где прописаны правила и алгоритм постановки на учет определенных категорий граждан по вопросу улучшения своих жилищных условий проживания, что является основным требованием для предоставления помощи;
Постановлением от августа 2007 года № 366, включающий в себя разнообразные принятия мер с целью реализации в полном объеме Постановления № 69 – ЗРТ от декабря 2004 года “Об оказании государственной поддержки по вопросу развития строительства в Республике Татарстан” и модернизации алгоритма выделения объектов жилой недвижимости в пределах программы социального ипотечного займа;
Законом № 69-ЗРТ от декабря 2004 года, в котором содержаться разнообразные меры государственной поддержки граждан.

Данный перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения для принятия участия в рассматриваемой программе.

Далеко не все жители Казани могут получить социальную ипотеку. Претендентами на социальный ипотечный заем являются:

сотрудники бюджетных учреждений, в том числе и коммунальных предприятий, органов местного самоуправления;
граждане, которые остро нуждаются в улучшении своих условий проживания. К примеру, семьи, которые вскоре станут родителями, а также малоимущие семьи, чье финансовое положение не позволяет самостоятельно изменить размер своей жилплощади в лучшую сторону;
граждане, осуществляющие свою трудовую деятельность в частных компаниях, но при этом регулярно производят взносы в фонд социального страхования, а также инвестировали средства по определенным программам.

Для вышеуказанных категорий граждан установлена норма, согласно которой предоставляется 90% всего построенного жилья в пользование, и им положено получение ипотечного займа.

Остальные 10% отводят гражданам, проживающим в квартирах либо домах, чьи условия проживания не являются “нормальными”.

Основными требованиями для получения социальной ипотеки в Казани являются:

для молодых семей – возраст должен быть меньше 35 лет, а также наличие собственных сбережений;
матерям-одиночкам – наличие стабильного ежемесячного дохода, подтверждение факта платежеспособности;
для бюджетной категории – в обязательном порядке внесение первоначального взноса, наличие положительного кредитного рейтинга.

Финансирование программы осуществляется за счет:

добровольных отчислений частных компаний любых форм собственности;
денежных средств физических лиц;
за счет республиканского и местного бюджета (по принятому решению местных органов самоуправления);
федерального бюджета;
институциональных инвестиций. К таковым относятся: Пенсионные Фонды, кредитные и прочие учреждения;
капитала, сформированного от капитализации земельных участков из государственного резерва.

оплачивать первоначальный взнос в размере до 30% (для тех, кто без взноса не может претендовать на социальную ипотеку);
максимальный период ипотечного займа – 28,5 лет;
годовая процентная ставка не более 7%.

предоставляется возможность оплатить себестоимость объекта жилой недвижимости самостоятельно за счет продукции личного подсобного хозяйства;
есть возможность получения невыкупленной части жилой недвижимости в наем. Это касается и случаев, когда невозможно совершить уплаты ежемесячного платежа в оговоренные сроки.

Если же после постановки на учет у молодой семьи на свет появляется ребенок, она вправе получить государственную помощь в той сумме, которая эквивалентна себестоимости 18 кв. метров, но не больше себестоимости неоплаченной части объекта жилой недвижимости на период рождения первенца.

Для получения социального ипотечного кредита в Казани необходимо подготовить:

заявление и анкету. К сведению: банковские учреждения предоставляют свои персонально разработанные бланки. Нередко заявку можно оставить на официальном сайте выбранного банка;
копии всех имеющихся аттестатов, дипломов об образовании;
заверенную непосредственным работодателем копию трудовой книжки;
копию всех заполненных страниц паспорта;
копию ИНН;
копию свидетельства о страховании;
для граждан призывного возраста – копию военного билета;
копию свидетельства о браке либо разводе (если заявителем является мать-одиночка);
при наличии детей – свидетельство о рождении.

Помимо этого необходимо подготовить справку о доходах, подтверждающую платежеспособность заявителя.

Процедура получения социального ипотечного займа заключается в следующем алгоритме:

Необходимо стать на очередь. Если же заявителями являются сотрудники бюджетных компаний, им положено не более 18 кв. метров на 1 члена семьи, если частных компаний – площадь исчисляется на усмотрение непосредственного работодателя.
Составление заявления. В документе нужно указать главные причины, из-за которых возникает условие для получения социального займа. После составления оно подается на рассмотрение местным органам самоуправления либо же работодателю.
Сбор полного пакета необходимой документации, которая способна подтвердить острую необходимость в улучшении своих условий проживания.
Подача собранной документации в городской отдел по решению жилищных вопросов. От решения данного органа напрямую зависит возможность использования программы социального ипотечного кредитования. При положительном решении весь пакет документов отправляется в Государственный жилой фонд.
При положительном решении Государственный жилой фонд указывает все необходимые сведения о претендентах, в специально разработанный реестр остро нуждающихся в улучшении жилой площади.
На последнем этапе необходимо оформить соглашение о социальном ипотечном кредитовании.

Согласно последней статистике жители Казани стали намного чаще приобретать уже готовую недвижимость по социальной ипотеке. Рост установлен на уровне 50% по сравнению с предыдущим годом.

Только за первые 3 месяца 2017 года было заключено порядка 21 тысячи сделок, что вдвое больше, нежели в первом квартале прошлого года.

Из нововведений стоит отметить разработку уникальной системы, используя которую каждый участник программ социального ипотечного кредитования имеет право в буквальном смысле слова забронировать для себя квартиру.

Для этого достаточно открыть заемщику со своей семьей специальный банковский счет, за балансом которого можно следить в режиме онлайн.

Как только семье удается накопить на счете минимум 60% от суммарной себестоимости квартиры, система автоматически срабатывает, и выбранная заемщиком квартира попадает под бронь. После этого, необходимо чтобы на банковский счет произвели доначисление в размере оставшийся суммы (40%) из федерального бюджета.

Как только на балансе будет находиться сумма в размере полной стоимости забронированной квартиры, заемщик и члены его семьи могут приступать к оформлению на нее прав собственности.

Несмотря на то, что данная услуга является относительно новой, многие участники программы уже сполна оценили все преимущества от ее применения. Многие отмечают ключевое преимущество – больше не стоит переживать, что понравившуюся квартиру приобретет кто-то иной.

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Сегодня немногие из нас могут похвастаться доходами, которые позволили бы самостоятельно приобрести недвижимость. Не смотря на то, что жилье в текущем году стремительно дешевеет, для большинства россиян сумма в 2-3 миллиона рублей является неподъемной.

Выход здесь один – обращаться в банковские организации для оформления жилищного кредита. Чтобы сделать его максимально выгодным, рекомендуем вам воспользоваться различными формами государственной поддержки, в частности – социальной ипотекой.

Отметим, что ранее подобный проект действовал в рамках ФЦП “Жилье для российской семьи”, т.е. принять в нем участие могли жители любого региона нашей страны. Теперь же данная программа в своем изначальном виде действует только для бюджетников в Подмосковье, а в Республике Татарстан был создан особый проект.

В его рамках оказывается помощь отдельным категориям жителей региона в виде предоставления более выгодных ипотечных условий кредитования, нежели предоставляют банки на общих основаниях. Вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

Сниженная стоимость квадратного метра жилья,
Пониженная процентная ставка по ипотечному договору,
Списание части задолженности при рождении ребенка в период действия договора,
Проценты будут фиксированными, они не подлежат пересмотру, например, при изменении ставки рефинансирования.

Сотрудничество по данному проекту имеется всего в 3-ех банковских организациях – Сбербанк России, АК Барс банк и ВТБ. Именно сюда вы будете обращаться за кредитованием.

Предназначена форма поддержки от региона для определенных категорий граждан, а именно:

молодые и многодетные семьи;
работники бюджетной сферы – учителя, врачи;
работники организаций, которые софинансируют программу социальной ипотеки.

Очень важно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории РТ. Все трудоспособные члены семьи (дети, родители и супруг заявителя) должны быть трудоустроены. Необходимо иметь доход, достаточный для оплаты ежемесячных кредитных взносов.

Основным критерием отбора граждан для участия в программе – это их документально подтвержденная нуждаемость в новом жилье, т.е. нужно вставать на жилищный учет. Если на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров, то такая семья может претендовать на участие.

Если вы подходите под вышеописанные требования, тогда вам нужно собрать пакет необходимых документов и встать на очередь. Когда ваша очередь подойдет, вас уведомят о возможности подписания договора о соц.ипотеке. Следить за положением дел можно на портале госуслуг РТ.

Молодые учителя (до 35 лет), признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, работающие в сфере образования не менее 1 года и обязующиеся проработать в этой сфере не менее 5лет, также могут претендовать на получение особых условий.

Для них предусмотрена государственная субсидия, которая покроет первый взнос в размере до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Важное условие – нужно заключить договор с организацией “Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан”.

Если семья не может выплатить всю сумму кредита за жилье самостоятельно, то часть жилья можно сдавать внаем. Первоначальный взнос можно не платить, если заемщик будет работать на строительстве жилья для социальной ипотеки.

Для молодых семей предусмотрена субсидия 30% от стоимости жилья + 5% при рождении ребенка. Для них действуют особые условия:

В том случае, если во время действия кредитного договора у заемщика рождается ребенок, он может получить 200.000 рублей для погашения ипотечной задолженности. Если же рождается еще один малыш, тогда семье будет доступно оформление материнского капитала, средства которого (453.000 рублей) можно также пустить на частичное погашение ссуды.

Если вы брали ипотеку по программе Молодой семьи, то при появлении ребенка заемщик получает государственную поддержку в виде дополнительной субсидии. Она рассчитывается как 15 кв. м. стоимости купленного жилья, но при этом она не может превышать остаток действующей задолженности, либо 1,5 тысячи МРОТ.

Важное условие – возможность делать ежемесячные взносы в размере не менее 12000 рублей. Для этого заемщиком и его семьей открывается специальный счет в банке, за состоянием которого можно следить в режиме онлайн.

Существует еще и программа арендного жилья с последующим его приобретением в собственность. Сообщается, что стоимость проживания заемщика на условиях квартиры будет засчитана в качестве первоначального взноса.

Таким образом, социальная ипотека в Казани на 2019 год позволит многим социально незащищенным категориям граждан оформить кредит на выгодных условиях. За консультацией вы можете обратиться в отделения ГЖФ для разъяснения или позвонить по телефону горячей линии 2-216-949.