В данной статье разберемся, зачем нужнасправка 2 НДФЛ для ипотеки, за какой период Сбербанк требует ее подавать. Прежде чем выдать заемщику крупную сумму на ипотечный кредит, Сбербанк и любая другая финансовая организация обязана оценить платежеспособность клиента. Такие сведения должны быть оформлены документально.
Возникает вопрос о том, как отобразить источник постоянного дохода и доказать банку, что его будет достаточно для выплаты кредита. Нужно обратиться к менеджеру Сбербанка и запросить перечень необходимых документов. Среди них обязательно будет форма 2-НДФЛ.
Теперь следует разобраться: что такое справка 2-НДФЛ для ипотеки, за какой период Сбербанк требует этот документ и какой у него срок действия.
2-НДФЛ — это официальный нормативный документ, который выдается только физическим лицам. В нем указаны данные о компании-работодателе, сумме денежного вознаграждения сотрудника и налоговых вычетах за обозначенный период.
В соответствии с действующим законодательством, все работающие граждане РФ обязаны выплачивать в государственную казну подоходный налог. Поэтому лица, оформленные по трудовому кодексу РФ, не имеют проблем с получением формы 2-НДФЛ.
Данный документ подтверждает уровень дохода заемщика. Выдать его обязаны:
- в бухгалтерии организации;
- после подачи письменного заявления штатным сотрудником;
- бесплатно;
- в течение трехдневного срока, исключая праздничные и выходные дни.
Для того чтобы финансовый документ приняли по месту требования, он должен быть правильно составлен.
В шапке указывается год и дата выдачи. Форма состоит из стандартных разделов, несущих следующую информацию:
- Наименование налогового агента, адрес, номер телефона, ИНН, КПП.
- Информация о физическом лице: ИНН, ФИО, серия и номер паспорта, адрес, дата рождения.
- Денежные поступления сотрудника, облагаемые налогом по ставке от 13% по месяцам.
- Различные налоговые вычеты, если таковые имеются у сотрудника.
- Итоговая сумма, состоящая из суммы доходов и налогов.
Финансовый документ будет признан действительным только при наличии печати компании, подписи руководителя и главного бухгалтера.
Бухгалтеру следует внимательно сверить все данные с отчетом, так как Сбербанк имеет право проверить точность информации. Чтобы обезопасить себя от мошенников и подделок, кредитный менеджер оценивает внешний вид документа, проверяет сведения через Пенсионный фонд, может позвонить в организацию, где выдавалась справка.
При выявлении несоответствия данных банк, скорее всего, откажет в кредите.
Налоговый кодекс РФ не устанавливает единого требования, за какой период должна оформляться форма 2-НДФЛ. Каждая финансовая организация или учреждение, которое требует документ, само определяет необходимый промежуток времени.
Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке необходима справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
Если клиент банка менял место работы в последние полгода, ему необходимо предоставить дополнительную справку с предыдущего места работы.
Законодательством не установлены ограничения по сроку действия справки 2-НДФЛ. Предприятия, которые требуют документ, самостоятельно устанавливают временные рамки его подлинности. Они варьируются от 3 до 60 дней в зависимости от места требования.
Срок действия данного документа для ипотеки в Сбербанке ограничен. Он составляет 30 календарных дней со дня оформления включительно.
Бывают случаи, когда Сбербанк требует справку о налогах с доходов, сроком не позднее 5 дней со дня оформления.
При сборе пакета документов для ипотеки в Сбербанке писать заявление на получение справки о доходах следует в последнюю очередь из-за ограниченного срока действия. Если все-таки срок действия документа подходит к концу, законодательно разрешено запрашивать его у работодателя без ограничений.
Сбербанк — один из самых популярных банков, в который подают заявления на оформление ипотеки. Данное финансовое учреждение выдвигает четкие условия кредитования и предпочитает сотрудничать с теми, кто работает официально и подтверждает свою платежеспособность с помощью предоставления справки о доходах.
Иногда список банков, которые дают ипотеку без 2-НДФЛ, требуют наличие гражданства РФ у заемщика. Также обращают внимание на то, сколько лет заемщику, что с его кредитной историей. Эта ипотечная программа предъявляет более строгие требования, чем в стандартных предложениях. При получении займа по двум документам срок его возврата снижен, проценты увеличены.
Чтобы взять ипотеку без 2-НДФЛ, необходимо предоставить паспорт заемщика. По остальным документам банки предъявляют разные требования – одни требуют дополнительное удостоверение личности – права, свидетельство пенсионного страхования, военный билет, а для других — нужно подтверждение наличия средств для оплаты первого взноса – тогда требуют выписку со счета.
Изучите перечень документов, которые необходимо будет предоставить в банк, если вы оформляете ипотеку без справки о доходах
Подтверждение средств на оплату первого взноса потребуется все равно. Если документ не требуют сразу, то принятие решение по кредитной заявке возможно при его наличии.
Когда ответ на вопрос – можно взять ипотеку без 2-НДФЛ, оказался положительным, нужно подать документы на залоговое имущество, а именно:
- копии документов о праве собственности;
- паспорт на жилье;
- выписку с реестра;
- предварительный договор купли-продажи залогового имущества.
Из-за повышенного уровня риска по выдаче ипотеки, когда нет официального подтверждения дохода, условия кредитования гораздо жестче и серьезней. Взять ипотечный кредит в Сбербанке, например, можно при соблюдении определенных параметров. Рассмотрим подробно, обратим внимание на все параметры.
Что касается возраста заемщика, когда нужно получить ипотеку без 2-НДФЛ, он составляет 18-65 лет. Обязательно необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, где указано место регистрации.
Банки обращают внимание на состояние кредитной истории и наличие судимости. Если у заемщика были кредиты в одном из списка банков и не были выплачены вовремя, или же с просрочками, то вероятность получить ипотеку без 2-НДФЛ, снижается. Если же у вас открыта зарплатная карта в финансовом учреждении, где вы хотите получить ипотеку, это будет неоспоримым преимуществом.
Процентная ставка Сбербанка, под которую можно получить ипотечный кредит, не предоставляя справку 2-НДФЛ
Его по представленной программе снижают. Таким образом, банки минимизируют свои риски. Например, в Сбербанке можно взять кредит на срок кредитования по ипотеке без 2-НДФЛ до 30 лет, в других этот срок не превышает 20 лет.
Следует узнавать, какой банк даст ипотеку, и консультироваться в индивидуальном порядке.
Банки, которые дают ипотечный заем без 2-НДФЛ, запрашивают первоначальный взнос 30-50%. Что касается стандартной ипотеки, когда есть справка о доходах, размер первоначального взноса сокращается.
Процентная ставка по ипотеке в РФ составляет 7-13%, она зависит от приобретаемого жилья, срока, первоначального взноса. При оформлении займа без справки о доходах, процентная ставка возрастает.
Максимальный размер кредита – составляет 30 миллионов рублей. Для ипотеки, в которой нет подтверждения дохода, данная сумма может быть снижена (например, до 8 миллионов рублей с 15 для Сбербанка).
если банк не проверяет уровень доходов клиента, дает возможность взять ипотеку без 2-НДФЛ, значит приготовили условия, которые покроют возросшие риски.
Для своих клиентов банк предлагает программу «Победа над формальностями».
- Первоначальный взнос: от 30%
- Процентная ставка: от 10,2%*
- Сумма: до 30 млн. руб.
- Срок: до 20 лет
*Если площадь приобретаемого жилья больше 65 кв.м., иначе +0,5%, а значит 10,7%
Программа от Россельхозбанка так и называется — «Ипотека по двум документам».
- Первоначальный взнос: от 40% для квартиры, от 50% для дома с землей или таунхауса.
- Процентная ставка: от 9,8% при сумме кредита Банк Москвы
Для желающих получить кредит на жилье с минимумом документов в Банке Москвы есть предложение «Простая ипотека»
- Первоначальный взнос: от 40%
- Процентная ставка: от 9,5% (обычная ставка) + 0,7% (за отсутствие справки о доходах).
Рассмотрение заявки занимает максимум 24 часа.
Подытожим, чего ожидать, когда банк дает ипотеку без подтверждения дохода:
- увеличен размер первоначального взноса – до 65% от суммы кредита;
- уменьшение размера ипотечного займа примерно на 20%;
- уменьшение срока — до 20 лет;
- увеличение ставки по ипотеке на 1-5%.
Ипотека без 2-НДФЛ – вполне реально, нужно знать лишь список банков, где можно взять такой кредит. Какой из них даст ипотеку без справки, можно узнать после обращения. Как вариант, можно рассмотреть Сбербанк и попробовать получить кредит в нем.
Каждый потенциальный получатель ипотеки должен предъявить сотруднику банка справку 2-НДФЛ. В этом документе указывается размер официального оклада, который получает заёмщик. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Срок действия справки составляет 30 суток.
Менеджеры Сбербанка уделяют особое внимание материальному положению будущего заёмщика. Главным источником денежных средств для большинства экономически активного населения является заработная плата. Потенциальный ипотечный заёмщик должен подтвердить документально размер своего оклада при помощи справки 2-НДФЛ. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Данная бумага действительна на протяжении календарного месяца.
При расчёте скорингового балла учитывается не только зарплата. Если у клиента есть документальное подтверждение дополнительного дохода, то он может быть принят во внимание кредитным менеджером. Речь идёт о следующих видах активов:
Потенциальный получатель ипотечного займа обязан предъявить:
- Заполненное заявление;
- Паспорт с пометкой о постоянной прописке;
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
- Документы по предоставляемому залоговому имуществу;
- Документация, подтверждающая материальное положение гражданина;
- Свидетельства о заключении брака и рождении малышей (при наличии);
- Квитанция, подтверждающая оплату первого взноса;
- Сертификат на семейный капитал (актуально для семей, в которых родился второй и последующие дети).
Сбербанк предпочитает выдавать ипотеку семейным заёмщикам. Такая инвестиционная политика позволяет значительно снизить кредитный риск. Дело в том, что супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком согласно условиям ипотечного соглашения. Титульный заёмщик может привлечь до 3 созаёмщиков, которые должны полностью соответствовать требованиям Сбербанка. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от размера ипотеки. В случае с жилищным займом справка действительна 1 месяц.
В уведомлении, подтверждающем заработную плату заёмщика, должна присутствовать следующая информация:
- Название организации;
- Личные сведения работника;
- Размер оклада (помесячно);
- Объём удержанных налоговых и социальных платежей.
Бумага 2-НДФЛ оформляется в финансовом отделе предприятия. Согласно действующим законам документ подготавливается экономистом в течение трёх суток. Справка действительна при наличии печати фирмы и подписи собственника бизнеса. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Время действия зависит от кредитной программы и объёма ссуды.
Некоторые заёмщики не понимают разницы между стандартом 2-НДФЛ и справкой по форме финансовой организации. Справка 2-НДФЛ включает данные о зарплате работника, которые компания подаёт в налоговую службу. В справке по форме Сбербанка указывается информация о фактических доходах служащего.
Некоторые работодатели отказываются выдавать уведомление по форме Сбербанка, так как опасаются проверки со стороны ФНС. При выявлении значительных различий между официальными и неофициальными зарплатами, государственные органы инициируют судебное разбирательство. В этом случае директор компании станет фигурантом уголовного дела.
Документация, которая направляется в Сбербанк, подвергается тщательной проверке. Если эксперты выявят признаки подделки, то они напишут заявление в правоохранительные органы. В этом случае покупателя фальшивой справки ждёт солидный штраф (до 80 тыс. рублей) или арест с последующим тюремным заключением (до 4 лет колонии общего режима).