Нужно ли каждый оплачивать страховку по ипотеке

Здравствуйте Алан! Условия необходимости ежегодного заключения страховых договоров по ипотечному займу всегда указываются в вашем кредитном договоре. Поэтому первым делом стоит изучить именно его. Так как разные банки по-своему устанавливают определенные нюансы. Хотя стоит все же выделить два наиболее популярных варианта на практике.

Первый – договор страховки залога. Если он требовался при оформлении ипотеки, то ежегодное приобретение данной услуги будет обязательным. Причем это разрешено законодательно. В соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Последствия отсутствия данной страховки всегда указаны в кредитном договоре. Зачастую это неустойка с правом банка требовать полный досрочный возврат всей суммы задолженности.

Второй – страхование жизни заемщика, и подобные договора. Обусловливать их обязательное приобретение банк не вправе не только на каждый год. Также они не могут требоваться в процессе оформления ипотеки. В соответствии со статьей 16 закона о защите прав потребителей. Поэтому заставить вас оформлять данную страховку кредитор не имеет права. Хотя это касается юридической стороны.

На практике ситуация немного другая. Вас никто не обяжет приобретать личную страховку. Штрафы и пени за это применяться не будут. Требовать досрочно вернуть задолженность банк также не станет. Хотя стоит ожидать другого варианта – изменения процентной ставки. Зачастую она увеличивается на 1-2% годовых. Учитывая стоимость такой страховки, которая может составлять до 0,5% от суммы долга, все же получается выгодней ее приобрести. Чем отказаться. Причем такое действие со стороны банка не будет нарушать закон.

В итоге все же стоит повториться. Первым делом изучите свои договора с банком по ипотеке. В них указываются все требования. В том числе и последствия за их невыполнение. Если что-то непонятно – обращайтесь в банк. Сотрудники отделения, либо колл-центра детально разъяснят все нюансы.


Оформляя ипотечный кредит, каждый заемщик сталкивается с выбором: платить или нет страховку по ипотеке. Дело в том, что новое жилье, полученное одномоментно, конечно, будет радовать. Однако вместе с тем, на человека ложится груз обязательств по ежемесячным выплатам в течение многих лет. Кроме того, квартира (или дом) становится главным гарантом возмещения убытков, которые могли бы наступить для банка, если по каким-либо причинам заемщик не смог бы выполнять своих обязательств. Рассмотрим более подробно данный вопрос.

Банки предлагают, как правило, несколько видов страховок при ипотечном кредитовании.

Таким образом можно обезопасить себя и финансовые учреждения от:

  • повреждения либо уничтожения имущества,
  • смерти заемщика в результате тяжелой болезни либо несчастного случая,
  • потери способности выполнять трудовые обязанности из-за полученной инвалидности первой или второй группы,
  • потери прав собственности, когда происходило приобретение вторичного жилья (титульное страхование).

Если договор страхования будет подписан, при наступлении одного из случаев, указанных в нем, страховая компания оплатит сумму, недостающую до полного погашения ипотеки.

Сведения, касающиеся рисков, нужно обговорить с кредитным специалистом заранее, еще до того, как были подписаны документы. Нелишним будет внимательно прочитать содержание кредитного договора и страхового соглашения.

Читайте также:  Как подать заявку на ипотеку в сбербанке онлайн подать заявку

Не стоит сильно экономить и отказываться от дополнительной страховки, ведь, как известно, скупой платит дважды.

Никто не знает, как сложится жизнь дальше, а страховка является своеобразным гарантом безопасности.

Обычно договор страхования подписывают на весь срок ипотечного займа, разбивая его на ежегодные платежи, которые необходимо вносить на обязательной основе. Такие платежи особенно удобны тем, что в дальнейшем не нужно будет каждый год составлять новый договор, можно просто ограничиться внесением очередного взноса.

Когда у человека происходит просрочка страховки по ипотеке: что делать, что будет — вот главные вопросы, ответ на которые он пытается найти. Иногда должник просто забывает это сделать, ведь платежи данного характера производятся один раз в год. В этом случае не стоит откладывать решение вопроса. Лучше сразу же позвонить банковскому оператору и объяснить сложившуюся ситуацию, а затем как можно быстрее погасить долг.

Но на практике забыть о платеже достаточно сложно, ведь сотрудники банка стараются напоминать своему клиенту о том, что подходит срок внесения платежа по страховке.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Когда в установленный договором срок денежные средства не были переведены заемщиком страховщику, последний передает в банковское учреждение информацию о неплательщике.

Оно имеет полное право на:

  • наложение штрафа;
  • увеличение процента;
  • начисление пени.

Когда на протяжении месяца, начиная с даты просрочки платежа, страховая компания так и не увидит положенных ей денежных средств, кредитные менеджеры должны попробовать дозвониться клиентам либо поручителям, сведения о которых указаны в договоре. Если дозвониться напрямую не удалось, менеджеры отправляют смс-сообщения с описанием сложившейся ситуации и предложением обговорить дальнейшее решение вопроса лично.

Когда приложенные усилия не приносят никаких действий, банковские служащие вправе более жестко решать данный вопрос. Уже через полгода можно передать дело в судебное учреждение и потребовать окончательного погашения займа раньше времени.

Если должник систематически не выполняет взятых на себя обязательств по страховому договору, последствия будут зависеть от конкретного банковского учреждения.

Стоит подробнее рассмотреть последствия, наступающие при отсутствии выплат по страховке:

  1. Досрочная выплата ипотеки. Банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму. Делает он это через суд. Если кредитный договор содержит соответствующую информацию, требование будет удовлетворено. Поэтому, пытаясь узнать последствия просрочки, необходимо первым делом обратиться к условиям договора.
  2. Повышение процентов. Подача в суд искового заявления достаточно затратная процедура, поэтому для начала банк старается просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Причем, рост этот немаленький, может доходить до 20%. Это сильно увеличивает конечную цену ипотеки.
  3. Начисление пени характеризуется установлением определенной величины пени, которая начинает начисляться со дня просрочки. Обычно она составляет 0,5-1% от величины невнесенного платежа.
  4. Взыскание денежных средств по страховке в судебном учреждении. Статья 310 Гражданского кодекса устанавливает невозможность отказываться от своих долговых обязательств. По этой причине суд в таких делах встает на сторону финансового учреждения.

После решения вопроса в пользу истца ответчику придется:

  • погасить долг,
  • выплатить пени и штрафы,
  • возместить все расходы истца, которые были связаны с судебным процессом.
Читайте также:  Если уже есть ипотека можно ли получить сертификат как молодая семья

Полностью убрать страховые взносы не получится, но можно их существенно уменьшить.

Чтобы это сделать, надо:

  • изучить договор, отказаться от необязательных страховых платежей,
  • проанализировать рынок поставщиков и найти наиболее дешевую услугу с выбранными параметрами. Если на стадии подписания договора, к данному действию отнеслись пренебрежительно, сменить страховщика возможно даже после выбора конкретной организации.

Страхование ипотечного займа гарантирует целостность имущества, находящегося в залоге. В страховом соглашении обычно указывают, нужно или нет страховать кредит. Если было принято решение обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно помнить о необходимости ежегодных выплат.


Прежде, чем подписать договор об ипотеке, стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Важно учитывать, что при кредитовании покупки недвижимости предполагается обязательная страховка по ипотеке, и многие заемщики задаются вопросом, обязательно ли её платить каждый год.

Учитывая, что все действия, связанные с деньгами, фиксируются документально, а страховые компании детально оговаривают все нюансы в договоре.

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

  • Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
  • Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.


Какие решения суд может вынести:

  • Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
  • Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
  • Может быть начислена пеня.
  • Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.


Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

  • У клиента есть проблемы со здоровьем.
  • Он занят во вредном производстве.
  • Увлекается экстремальными видами спорта.
  • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.
Читайте также:  Как вернуть деньги за ипотеку в втб 24

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж? Да, необходимо. При этом важно учитывать:

  • Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
  • В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.


Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.


Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
  • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк. Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

Adblock
detector