Созаемщик по ипотеке в Сбербанке может существенно повлиять на размер выдаваемой коммерческой организацией суммы, длительность действия кредитного договора, а также процентную ставку. В его обязанности входит финансовая поддержка платежеспособности основного клиента, если последний не справляется с обязательными выплатами. При оформлении соглашения необходимо учитывать получаемую всеми клиентами прибыль, поскольку этот фактор может стать определяющим при одобрении заявок.
Созаемщиком, согласно действующему законодательству, называют лицо, способное отвечать по договору наравне с основным заемщиком. Он может стать гарантией последнего по обязательствам. При оформлении ипотечного займа супруг или супруга автоматически вносится в число отвечающих лиц вне зависимости от возраста и ежемесячного дохода.
Многие спрашивают, обязателен ли дополнительный заемщик при оформлении ипотечного кредита. Наличие достаточного ежемесячного дохода освобождается потребителя от обязательного привлечения дополнительных лиц. Без поручителей также сегодня может быть оформлено большинство займов на покупку квартиры. Если же указанного в анкете заработка недостаточно, клиент вправе подключить к договору третьих лиц.
Все клиенты по договору принимают на себя большую ответственность. Но созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который обладает не только обязанностями, но и правами. По соглашению он может претендовать на:
Банковский кредитный эксперт
- долю приобретаемого имущества (если он вкладывает в покупку собственные средства);
- возможный отказ от состояния в списке заемщиков.
При возникновении финансовых трудностей основного клиента третьи лица обязуются продолжать выплаты по займу. Ответственность на них ложится в равной степени. Если гарант также отказывается выполнять требования договора, информация об этом передается в общую базу кредитных историй, что в дальнейшем повлияет на его рейтинг среди других клиентов финансовых учреждений.
Если гарант официально выступает как лицо, совершающее платежи наравне с другими участниками сделки, объем его будущих выплат возможно рассчитать предварительно при помощи онлайн-калькулятора. Также участники имеют право договориться о размерах платежей самостоятельно.
Примечание: Гражданин РФ, имеющий достаточно оснований для получения займа, может выступить гарантом для нескольких ипотечных кредитов. Но в таком случае у него могут возникнуть трудности при оформлении собственной ссуды.
При подписании договора гарант также обязан предоставить собственный пакет документов. Он включает в себя:
- Заявление-анкету. Образец заполнения предоставляется банком.
- Паспорт.
- Документ о регистрации. Предоставляется в паспорте или в свидетельстве о временной регистрации.
- Документы, подтверждающие наличие основного дохода.
Условия предоставления ссуды в 2018 году могут меняться в зависимости от выведения на рынок финансовых услуг новых предложений банка. Пакет документации также зависит от выбранной кредитной программы.
Максимальное число гарантов по любой кредитной программе – три. При это в качестве них могут выступать только физические лица. Условия кредитования в этом случае полностью совпадают с требованиями к основным заемщикам. К ним относятся:
- наличие стажа не менее трех (шести) месяцев;
- наличие официального заработка;
- возраст – от 21 года и до 75 лет.
В качестве гаранта могут выступать пенсионеры не старше 75 лет.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Анкета-заявка должна содержать в себе следующие пункты:
- ФИО;
- данные паспорта (номер, место оформления);
- дата рождения;
- уровень и направление образования;
- контакты и сведения для связи;
- направление деятельности клиента;
- размер ежемесячного заработка (официального и дополнительного (при наличии));
- трудовой стаж;
- наличие имущества в собственности (транспортного средства, жилой и нежилой недвижимости);
- номер счета, на который производится начисление дохода (может потребоваться выписка в качестве приложения);
- возраст.
Анкета созаемщика Сбербанк для ипотеки (форма для заполнения), как правило, предоставляется коммерческой организацией. Процесс оформления заявления проходит при личном обращении потенциального гаранта в банк.
Текущее законодательство Российской Федерации не предполагает наложения ограничений на замену. Поэтому теоретически подобные манипуляции возможны. Но можно ли поменять гаранта или титульного заемщика на практике? В данном случае многое зависит от ситуации, в которой оказываются все участники соглашения. Для того, чтобы претендовать на внесение коррективов, необходимо лично обратиться к кредитору и запросить консультацию относительно текущего вопроса. Замена всегда оказывается уместной в случае смерти титульного заемщика или возникновения у него физических ограничений, потери дееспособности. Остальные ситуации рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.
Для того, чтобы выйти из созаемщиком, необходимо напрямую обращаться к специалистам финансового учреждения, поскольку заявки на вывод рассматриваются индивидуально. Организация, в свою очередь, оставляет за собой право одобрения или отклонения заявки. Поводом отклонить вывод созаемщика из ипотеки может стать потеря платежеспособности титульного клиента или возникновение задолженностей по ссуде.
Примечание: Отказ гаранта от своих прав и доли в приобретаемой недвижимости не снимает с него ответственности и не гарантирует вывод из договора. Для рассмотрения банком заявки необходимо предоставить заявление с просьбой о выводе в письменной форме.
Привлечение третьих лиц при получении ипотечного кредитования позволяет увеличить шансы на одобрение заявки, расширить возможности в рамках предлагаемых условий программы и снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения процентной ставки. Однако все лица, включаемые в договор, становятся полноправными участниками сделки и получают не только новые возможности, но и обязанности, среди которых финансовая поддержка титульного заемщика. После подписания договора внести коррективы достаточно сложно, поэтому важно обговаривать все детали заранее.
Созаемщик – это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заемщиком несет ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жилье.
В каких случаях он нужен при получении ипотеки в Сбербанке? Какие права и обязанности имеет и возможен ли жилищний заем без него?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.
Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения. Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на одобрение и получение нужного размера кредита.
Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.
При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор. В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.
В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Сбербанка:
- Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
- Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
- Гражданство РФ.
- Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.
Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.
Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком. Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.
Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же процедуру оформления, что и титульный заемщик: заполняет анкету, предоставляет документы, подписывает ипотечный договор.
Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Заявление-анкета.
- Документы, подтверждающие платежеспособность:
- справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
- справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
- налоговая декларация для ИП.
- для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
- для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.
О том, как сэкономить время и подать заявку онлайн, читайте здесь.
При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы: гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.
Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.
Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик. Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.
Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.
Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка. Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:
- развод супругов;
- переезд созаемщика;
- серьезная болезнь;
- недееспособность.
Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.
Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.
Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В этом случае оформить ипотеку, не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.
Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.
| Вариант оформления | Плюсы | Минусы |
| Ипотека с созаемщиком | Возможность получить крупную сумму. | Приобретенное жилье станет общей или долевой собственностью участников сделки. |
| Больше шансов на одобрение заявки банком. | Получатель кредита не сможет без согласия других участников сделки совершать юридические действия с недвижимостью. | |
| При возникновении финансовых проблем у титуального заемщика созаемщик будет продолжать выплачивать долг. | Созаемщик может выйти из сделки, тогда получателю кредита нужно будет искать нового. | |
| Кредитная нагрузка распределяется между всеми участниками сделки. | Зависимость от другого участника сделки. | |
| Ипотека без созаемщика | Квартира будет полностью принадлежать получателю кредита. | Низкие шансы на получение положительного решения при невысокой зарплате. |
| Процедура оформления ипотеки будет проще и быстрее. | Увеличиваются риски потерять недвижимость в случае задержки с выплатой кредита. |
Ипотека с созаемщиком в Сбербанке дает возможность получить нужную сумму на покупку недвижимости. В то же время такой вариант оформления жилищного кредита ставит участников в зависимое положение друг перед другом. Чтобы снизить возможные риски, необходимо прописать в договоре с созаемщиком все нюансы погашения, права на приобретаемое жилье и обязанности.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
05.04.2018, 10:34
Жанна (Апатиты)
Ипотеку дали с созаемщиком,жилье покупаем в другом городе,нужно ли его присутствие при оформление документов?
Жанна, созаемщик ставит свою подпись на банковских кредитных документах, поэтому непосредственно в банке-кредиторе при оформлении документов на получение кредита, он должен присутствовать.
Новых комментариев еще не добавили.
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.