3. Непосредственно контакты заемщика.
Чаще всего паспортные данные изменяются при смене места постоянной регистрации, браке или разводе. Первое совсем не критично для банка, поскольку прописка никак не влияет на погашение кредита, но уведомить о ее смене все же следует. А вот изменение фамилии может повлиять на выполнение обязательств перед кредитором уже в более серьезной степени.
Первая проблема, с которой столкнется заемщик, будет касаться платежей по кредиту.
По новым паспортным данным в отделениях банка их перестанут проводить.
Правда, это не касается платежей по банковской карте.
Эту категорию работников государство должно дополнительно защитить, что в итоге положительно отразится и на рождаемости, и на банковской сфере, и на сфере строительства, заверяют депутаты.
Главная задача при этом – обезопасить работодателей и сотрудников от недобросовестного поведения второй стороны. Существуют опасения, что работодатели будут стараться обойти новый запрет на увольнение работников с ипотекой, а некоторые работники, наоборот, могут злоупотреблять своими правами.
Именно поэтому важно урегулировать все эти вопросы, предотвратив неприятные примеры юридической практики.
Основная задача документа – защита прав молодых семей, обеспечение серьезных гарантий молодым сотрудникам.
Однако не забывайте, что в период, когда вы увольняетесь с одного места и устраиваетесь на другое, у вас могут появиться финансовые трудности.
Во-вторых, вы обязательно должны уведомить банк о смене работы, если такое требование было прописано в кредитном договоре. Несоблюдение условий договора всегда провоцирует конфликт, и результатом может быть требование погасить кредит досрочно.
Но промолчать тоже не лучший выход. Не уведомляя об этом банк, вы нарушаете обязательное требование, которое выдвигается ко всем заемщикам при андеррайтинге – работать на последнем месте не менее 3-6 месяцев.
Кроме того, указывая прежнюю организацию-работодателя и прежнюю должность, заемщик дает ложные сведения, а за это предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.
В этом случае залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость или права по договору на строительство жилья.
• для погашения ранее полученного ипотечного кредита (иногда банки называют это рефинансированием кредита).
• стоимости приобретаемой недвижимости; • суммы имеющихся у вас накоплений (первоначального взноса). Сумма кредита увеличивается или уменьшается в зависимости от того, на какой срок вы берете кредит.
Если вы хотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков).
2. Будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки.
К сожалению, заемщик практически не имеет возможности предугадать подобную ситуацию.
2. Негатив в кредитной истории Отрицательная кредитная история – основная причина отказов. Однако на вопрос, что именно считается негативом, банки отвечают по-разному.
Все сходятся в одном: наличие действующей просроченной задолженности по кредиту стопроцентно приведет к отказу. Следует отметить, что информация, содержащаяся в отчете по кредитной истории, и мнение заемщика могут быть различны. Поэтому многие специалисты рекомендуют перед подачей заявки на ипотеку проверить свою кредитную историю.
В настоящее время все больше россиян прибегают к помощи ипотечных кредитов на покупку собственного жилья. Данный вид кредитования рассчитан на весьма длительный период, в течение которого у заемщика могут измениться жизненные обстоятельства, в частности — место работы. Следует ли сообщать в банк о таких переменах? С одной стороны, это личное дело каждого, но не стоит забывать и о том, что трудоустройство напрямую влияет на уровень доходов, из которых и выплачивается ипотека, стало быть, банк имеет интерес знать такие подробности.
Специалисты из ипотечной сферы утверждают, что банк должен быть в курсе любых изменений в трудоустройстве своих заемщиков. Помимо того, что у человека может измениться заработная плата, он может и вовсе остаться без работы. Как показывает практика, нередко при переходе с одного места на другое работнику могут не понравиться условия труда, коллектив или оклад, или он просто не проходит стажировку, вследствие чего он, уже потеряв предыдущее место, не переходит на новое. Либо доходы человека на новом месте работы будут ниже. Это всегда угроза для банка, что возникнут проблемы с выплатой кредита. Если все вышеуказанные обстоятельства не влияют на сроки и объем выплат по ипотечному кредиту, то банк не пойдет на открытый конфликт, связанный с несвоевременным уведомлением о смене места работы.
Существуют обязательные условия, при которых заемщик обязан уведомить банк о смене работы, даже если это не влияет на его выплаты:
• если поручителем для выдачи ипотечного кредита был бывший работодатель
• если кредит выдавался на льготных условиях, как сотруднику организации
• если данное требование было прописано в договоре
• если смена места работы совпадает со временем рассмотрения заявки на ипотеку или получения самого кредита
Отметим, что в последнем случае велика вероятность, что в кредите будет отказано, даже если его новое место работы является более прибыльным и перспективным. Если факт смены места работы будет скрыт от банка, то это является нарушением требования договора, которое гласит, что на последнем месте заемщик должен проработать не менее 3–6 месяцев. Более того, указание бывшее место трудоустройства в ипотечном договоре преследуется административным и уголовным кодексом РФ.
После покупки квартиры стоит задуматься о качественном ремонте.
Дело в том, что смена работы всегда связана с определенным риском – заемщик может не пройти испытательный срок, ему могут не понравиться новые условия труда, да и зарплата может оказаться не такой большой и не такой стабильной, как ожидалось. А любые проблемы относительно уровня и стабильности доходов заемщика напрямую касаются банка, поскольку именно от этого зависят своевременные выплаты по кредиту.
Во-вторых, вы обязательно должны уведомить банк о смене работы, если такое требование было прописано в кредитном договоре. Несоблюдение условий договора всегда провоцирует конфликт, и результатом может быть требование погасить кредит досрочно.
И в-третьих, предупредить кредитную организацию о новых обстоятельствах необходимо, если получение кредита и смена работы совпали по времени. Например, вы получили положительный ответ из банка и спустя несколько дней вас увольняют с работы или вы находите новое, более перспективное место.