Обязательна ли страховка при получении ипотечного кредита

  1. Какие страховки обязательно оформлять при получении ипотеки?
  2. Отказ от страхования недвижимости для ипотеки — Последствия
  3. Отказ от страхования жизни и здоровья для ипотечного кредита — Последствия
  4. Что выгоднее выбрать: страховку жизни или повышение процентной ставки на 1%
  5. Онлайн-калькулятор ипотечного страхования (моментальный расчет без смс/регистрации)
  6. Выводы

Обычно под ипотечным страхованием понимают комплекс из трех следующих видов:

  1. недвижимости
  2. жизни, здоровья и трудоспособности
  3. титула (риск прекращения права собственности на жилье из-за юридических проблем).

Если рассматривать вопрос с точки зрения Закона «Об ипотеке» и Гражданского Кодекса единственной строго обязательной страховкой по ипотечному кредиту является только на залоговое имущества (то есть квартиры или дома). Заемщик должен оформить полис за свой счет в пользу выгодоприобретателя — Банка. Отказаться невозможно. Договор защищает от рисков гибели и повреждения жилья из-за природных бедствий, противоправных действий, пожара, взрыва и пр. Итак, любой залог надо страховать. С этими затратами точно придется смириться.

А что же говорится Закон об обязанности оформить страхование жизни для ипотеки? Оно является исключительно добровольным. Навязывать банк не имеет право. Тем не менее эта порочная практика была вполне распространена до 2013 года. Сотрудники банка обманывали, угрожали, что откажут в выдаче кредита, если заемщик не оформит полис личного страхования. При этом цена зачастую крайне завышена и служит исключительно способом заработка для банка, а не реальной защиты клиента.

С тех пор многое изменилось. Банки, выдавая долгосрочный кредит, заинтересованы в снижении риска невозврата. Страхование как раз и считается разумной мерой уменьшения этой опасности. Нормально работающая страховка жизни защищает прежде всего заемщика и членов его семьи. Поэтому, чтобы не нарушать закон и принцип добровольност, банки стали мягко и ненавязчиво подталкивать клиента в сторону согласия. Как конкретно это происходит, рассказываем ниже.

Читайте также:  Сколько стоит риэлтор по военной ипотеке

Еще важный момент. Мы уверены — правильная ипотечная страховка — вещь действительно полезная. Вот примеры реальных случаев и произведенных выплат . Полис не бесполезная трата денег, а способ помочь семье в тяжелой жизненной ситуации.

А теперь посмотрим, что сделает банк, если заемщик не оформит или не продлит ипотечный полис.

Многие наслышаны, что любое страхование по кредиту незаконно. Если по какой-то причине вы не страхуете залоговую недвижимость, сначала рекомендуем изучить последствиями такого решения.

Поскольку это обязанность заемщика по закону, то любой банк включает в текст договора штрафные санкции (пени, неустойки) за отсутствие полиса.

Особенно тщательно за соблюдением этого пункта следит Сбербанк.

Так, за несвоевременное оформление страховки на объект залога Сбербанк взыскивает неустойку в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это все равно, что если бы ежемесячный платеж сразу увеличился на 50%.

Неустойка взыскивается без предупреждения со счета клиента. В итоге у заемщика часто возникает просрочка, а вся эта ситуация становится совершенно неожиданной. Ведь большинство, увидев рекламу на столбах в стиле «отсудим все банковские страховки», уверены, что и ипотеки это также касается.

Рассчитаем размер неустойки на примере.

Заемщик получил ипотеку в Сбербанке под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 3 млн. руб. Предыдущий полис на квартиру закончился 9 июля 2018 года. Новый не был оформлен. Если он до 8 августа не будет договора страхования жилья на новый срок, то банк начнет начислять неустойку начиная с 9 августа 2018.

Допустим, новый полис был приобретен с 15 ноября 2018 года. Значит количество дней просрочки, за которые будут насчитаны пени, составит: с 09.08.2018 по 14.11.2018 = 97 дней.

Читайте также:  Сколько банк проверяет квартиру для ипотеки сбербанк

Размер неустойки: 3 млн. руб. * (10%/2) * (97 дней / 365 дней) = 39863 руб. или 411 руб. за каждый день отсутствия полиса (согласно формулы Сбербанка).

С учетом того, что стоимость страховки на квартиру в данном примере составит 0,1%-0,15% или 3000 руб. — 4500 руб., очевидно, что ее выгоднее застраховать.

Может возникнуть мысль, что эти штрафы и пени за просрочку полиса незаконны. Огорчим, суд полностью на стороне банка в подобных исках. Здесь мы подготовили обзор решений по подобным искам. В комментариях к статье, можно найти вопросы заемщиков, столкнувшихся с аналогичной проблемой.

Adblock
detector