Здравствуйте Алан! Условия необходимости ежегодного заключения страховых договоров по ипотечному займу всегда указываются в вашем кредитном договоре. Поэтому первым делом стоит изучить именно его. Так как разные банки по-своему устанавливают определенные нюансы. Хотя стоит все же выделить два наиболее популярных варианта на практике.
Первый – договор страховки залога. Если он требовался при оформлении ипотеки, то ежегодное приобретение данной услуги будет обязательным. Причем это разрешено законодательно. В соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Последствия отсутствия данной страховки всегда указаны в кредитном договоре. Зачастую это неустойка с правом банка требовать полный досрочный возврат всей суммы задолженности.
Второй – страхование жизни заемщика, и подобные договора. Обусловливать их обязательное приобретение банк не вправе не только на каждый год. Также они не могут требоваться в процессе оформления ипотеки. В соответствии со статьей 16 закона о защите прав потребителей. Поэтому заставить вас оформлять данную страховку кредитор не имеет права. Хотя это касается юридической стороны.
На практике ситуация немного другая. Вас никто не обяжет приобретать личную страховку. Штрафы и пени за это применяться не будут. Требовать досрочно вернуть задолженность банк также не станет. Хотя стоит ожидать другого варианта – изменения процентной ставки. Зачастую она увеличивается на 1-2% годовых. Учитывая стоимость такой страховки, которая может составлять до 0,5% от суммы долга, все же получается выгодней ее приобрести. Чем отказаться. Причем такое действие со стороны банка не будет нарушать закон.
В итоге все же стоит повториться. Первым делом изучите свои договора с банком по ипотеке. В них указываются все требования. В том числе и последствия за их невыполнение. Если что-то непонятно – обращайтесь в банк. Сотрудники отделения, либо колл-центра детально разъяснят все нюансы.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.
При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.
В наше время многие сталкиваются с оформлением ипотеки, ведь каждый хочет приобрести собственную крышу над головой. Оформляя ипотеку, заемщиков заставляют страховать покупаемое имущество – но что будет, если не платить страховку по ипотеке? Читайте в этой статье.
Банки могут заставлять своих клиентов заключать договор с конкретной страховой компанией, с которой они сотрудничают. У заемщика есть полное право ознакомиться с перечнем всех предлагаемых компаний и выбрать ту, которая устроит его больше всего. Цены у разных страховых компаний могут разительно отличаться, поэтому выбирайте тщательно.
К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.
- Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
- Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
- Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
- В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.
В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.
Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.
Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам:
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
- паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
- заявление на бланке страховой компании;
- анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
- свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
- отчет об оценке предмета залога;
- копия технического паспорта.
В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.
Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.
- «ВСК»
- «АльфаСтрахование»
- «Абсолют Страхование»
- «Сбербанк страхование жизни»
- «СОГАЗ»
- «Зетта Страхование»
- «Ингосстрах»
- «РЕСО-Гарантия»
- «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
- «Росгосстрах»
- «СК «ПАРИ»
- «Группа Ренессанс Страхование»
- «РСК Стерх»
- «СФ «Адонис»
- «СК «РегионГарант»
- «СГ «Спасские ворота»
- «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
- «Либерти Страхование»
- «Гелиос»
- «Страховая компания «СДС»
- «Чулпан»
Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.
- пожара;
- удара молнии;
- взрыва бытового газа;
- падения летательных аппаратов;
- наезда транспортных средств;
- стихийных бедствий;
- взрывов паровых котлов;
- наводнений;
- незаконных действий третьих лиц;
- падения деревьев, опор линий электропередач, стендов наружной рекламы и др.
- возможность продлить ранее полученный полис в режиме “Онлайн”;
- не требуется наносить визиты в банк и страховую компанию – все необходимые действия будут произведены страховщиком самостоятельно;
- полис доставляется в электронном виде на адрес электронной почты, указанный клиентом;
- стоимость полиса напрямую зависит от размера задолженности, которую осталось уплатить банку по ипотечному кредиту;
- выгодные тарифы – 1 % от суммы страхового возмещения при страховании жизни и здоровья и 2,5 % — при страховании недвижимого имущества;
- надежно – вся информация передается в электронном виде по защищенным каналам связи с использованием шифрования и протокола HTTPS;
- полис вступает в законную силу только через 5 дней после его оплаты, что позволяет клиенту досрочно прекратить договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.
Если банку не помогают ни звонки, ни смс, ни официальные оповещения и письма, в дело вступает суд. Кредитное заведение в праве подать иск по факту нарушение статьи 31 ФЗ «Об ипотеке» (об обязательном характере страховых выплат). По суду взыскивают сам долг, штраф и пени по нему, а также суммы, потраченные банком на судебные тяжбы.
Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком. Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку.
Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.
- сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
- размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
- время действия полиса – обычно равно сроку договора;
- условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
- досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.
Многие заемщики, получая займ в банке, идут на все условия, чтобы одобрили кредит. Однако, на второй год желание платить за полис пропадает.
Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке, и что будет, если не продлить полис?
Так как страхование жизни и здоровья, сделки, а также защита от невозможности продолжать выплачивать займ по причине потери работы являются добровольными, то и продлевать его каждый год заемщик должен исключительно добровольно.
Отказаться от вышеназванных видов страхования можно на второй, третий и последующие года. Однако, не всегда отказ обходится без последствий.
Ст. 958 ГК РФ устанавливает, что страхователь в любой момент может отказаться от договора страхования.
Банкам не выгодно отсутствие страховки у заемщика. Поэтому ими разрабатываются различные формулировки в договорах, а также схемы трехсторонних соглашений, сводящих к минимуму возможный отказ от страховки.
Можно назвать два крайне распространенных способа противостоять отказу от продления страховок каждый год:
- Повышение процентной ставки по кредиту.
- Заключение коллективного договора страхования с рассрочкой платежа.
При заключении договора заемщику предлагают два варианта на выбор:
- более низкая процентная ставка по кредиту, но со страхованием жизни;
- без страхования жизни, но ставка по кредиту выше на 1-2%.
Еще одна лазейка банков. Коллективный договор — это соглашение между банком и страховой компанией, а также заемщиками.
Заемщик в случае с коллективным договором не является страхователем. Он «подключается к программе» банка и страховой компании.
Вернуть страховку по коллективному договору очень сложно. Отказаться от договора с рассрочкой практически не реально.
Невозможно отказаться от обязательного вида страхования. Благо, оно единственное. Обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залога.
Залогом является квартира или дом. Страхование залога подразумевает защиту от утраты, порчи или повреждения.
Страхование залога — обязательное условие ипотечного кредитования, предусмотренное законодательством (ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
Заемщики вынуждены обязательно страховать квартиру каждый год, пока ипотека не выплачена.
Многие банки имеют систему штрафов за не предоставление им в срок полиса с доказательством продления на второй год.
Например, Сбербанк имеет прогрессирующую систему штрафов в этом случае.
Штрафы возрастают, практически, в геометрической прогрессии за каждый не оплаченный по страховке жизни месяц.
Это выглядит примерно так: за первый месяц 1000 руб, за второй 10 000 руб.
Поэтому прежде, чем перестать платить за страхование при ипотеке, каким бы оно ни было: жизнь, титул и так далее, подумайте дважды. Ознакомьтесь с договором на кредит и на страховку. А также задайте вопрос менеджеру банка о последствиях.
Оцените и оцифруйте последствия для себя, а дальше принимайте решения исходя из личных выгод.