Обязательно ли первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Например, некоторые программы позволяют погасить его при помощи материнского капитала, выданного молодой семье. Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков.

Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

отсутствует официальное место работы;
нет документального подтверждения достаточного уровня дохода;
нет хорошей кредитной истории.

Обязателен ли первый взнос при ипотеке? Нет,его нельзя назвать необходимым, существуют предложения и без него. Но наличие личных средств для взноса по ипотеке немало повышает шансы на ее одобрение.

Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
Срок кредита может составлять до 20 лет.
Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.

Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.

Стоимость услуги всего 2000 рублей

Оформление за 15 минут

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон Как работает сервис?

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.

Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости. Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет). Военная ипотека Специальное предложение от банка для военнослужащих.
Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца. В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом. В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств. Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС. Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья; молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке; не имеющим собственное жилье; имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет; срок кредита – до 30 лет; займ выдается только в рублях; допускается досрочное погашение без штрафных санкций; кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье; приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды; займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме; наличие залога или поручителей; у покупателя должна быть положительная кредитная история; размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика); обязательное страхование.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

с привлечением материнского капитала – от 9,5%; военная ипотека – от 9,5%; по федеральной жилищной программе – от 10,5%; по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

анкету-заявку; паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию); при временной регистрации – ее документальное подтверждение; копия трудовой книжки; справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Далеко не каждый гражданин нашей страны способен позволить себе покупку жилья без помощи ипотечного кредита.

Многим приходится прибегать к займам.

И в этой ситуации все равно требуется накопить средств на взнос.

Их придется выплатить за квартиру, а уже остаток средств выдаст вам банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Обычно, такой взнос достигает отметки 10-50% от общей стоимости недвижимости.

Если у вас есть требуемая сумма, то вы можете уже планировать приобретение жилья и новоселье.

То, каким будет взнос, зависит от определенного финансового учреждения.

Величина взноса напрямую воздействует на кредитные проценты. Обычно, чем выше взнос, тем меньше получается ставка.

Выдача ипотеки – это всегда высокий риск. Зачем нужна банку такая непростая схема? Сроки выплат здесь достаточно длительные, да и суммы внушительные.

А возможности предугадать, как сложится судьба заемщика в течение десятилетий, нет.

Дабы не потерять собственные средства, банковское учреждение требует различные гарантии возврата средств по кредиту:

оценку квартиры или дома;
оформление залога;
страховку.

Для снижения рисков, банки стараются уменьшить суммы займов на жилье, выдавая ипотеки в размере 85-90% от стоимости квартиры или дома. При такой ситуации даже в первые сутки выдачи займа, кредитор может возмещать собственные расходы путем реализации залога.

Чем больше сумма первого взноса, тем выше шансы при неспособности заемщика платить ипотеку, что средств, которые получатся от реализации квартиры, будет достаточно на погашение всего кредита.

Кроме того, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеки с нулевыми взносами. Многие финансовые учреждения считают, что низкие требования по первому взносу повышают риски ипотечного портфеля.

Для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке человеку, который берёт кредит?

При кредитовании работает принцип: чем ниже банковские риски, тем больше выгода займа.

Именно по такой причине тем, кто хочет воспользоваться ипотекой, следует накопить сначала денег.

Экономия при выплате более крупной суммы своих средств складывается из разных компонентов:

уменьшение процентной ставки по причине снижения суммы кредита;
скидка от снижения процентной ставки. При первом взносе 30-50%, вместо 10-15%, ставка по кредиту может быть на 0,5-2,5 пункта меньше;
снижение базы для расчета цены личного страхования. За год страховка жизни обходится в 1-2% от общего размера займа.

отсутствует официальное место работы;
нет документального подтверждения достаточного уровня дохода;
нет хорошей кредитной истории.

Обязателен ли первый взнос при ипотеке?

Нет,его нельзя назвать необходимым, существуют предложения и без него.

Но наличие личных средств для взноса по ипотеке немало повышает шансы на ее одобрение.

Итак, представим, что вы уже определились с выбором жилья, возможно, не на 100%, но представляете его среднюю стоимость. Теперь вам требуется изучить рынок банков с ипотеками. В банке вам скажут, какую сумму, на какой срок и под какие проценты вам могут дать. Дальше эта сумма вычитается из общей цена на жилье, а остаток – это ваш первоначальный взнос.

К примеру, вы планируете приобретение квартиры за 5 млн. рублей. Банк согласился выдать 3 миллиона на 10 лет.

В этой ситуации вам требуется собрать сумму в 2 миллиона для покупки желаемой квартиры, что являет собой 40% от общей стоимости.

Размер первого взноса колеблется в пределах 0-30% от цены квартиры, он зависит от программы банка.

Для примера следует взять ипотеку от Сбербанка, которая рассчитана на покупку готовой квартиры в рублях со сроком на 2 десятка лет.

Предположим, что чистый средний доход заемщика достигает 30 тыс. рублей.

Ставки на основе размера первого взноса выглядят так: 10-30% – 15% в год, 30-50% – 14,5% в год, а свыше 50% – 13,75% в год.

Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса.

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

заключение второго договора;
уплата всех сборов и пошлин;
проведение оценки недвижимости экспертом;
страхование залога в пользу банка.

Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.
Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.

В заключении следует отметить, что сегодня есть немало адресных программ, что направлены на решение проблем с жильем для некоторых категорий. К примеру:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: