Обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке

Ипотечная сделка строится на сотрудничестве между банком и его клиентом. При подписании документов в залог передается имущество, и учреждение заинтересовано в поддержании его ликвидности. И в этом помогают страховые договора по жилищному кредиту, которые нужно периодически пролонгировать.

При получении ссуды человек гасит премию гаранта всего на год, а после придется переподписывать соглашение и снова вносить деньги в кассу. И когда у клиента отсутствует желание работать со страховой компанией (далее – СК), банк вправе применить штрафные санкции.

Оплачивать взносы в СК придется ипотекодателю, а многие банки сотрудничают с компаниями, так что получают еще и комиссионные за каждую сделку. В итоге финансовая организация имеет двойную выгоду: и обеспечение застраховано, и проценты от клиентов пришли на доходный счет.

Но при наступлении неблагоприятной ситуации заемщик получит существенную поддержку от компании. Объектами страхования становятся:

Чем больше документов подпишет клиент банка, тем меньше рисков для него самого и кредитора. Именно поэтому при заключении ипотечного соглашения так много страховок.

Именно поэтому крупные игроки рынка, как ВТБ, Сбербанк и другие пытаются навязать комплексное соглашение, где уже учтены все моменты. Так что отказаться от всего сразу невозможно, приходится подписывать, хотя общий договор финансово выгоднее, чем разрозненные страховки.

Оговаривать все нюансы стоит еще до сделки с банком. В кредитном и ипотечном договорах расписываются все нюансы сотрудничества с учреждением, условия получения ссуды. Часто в самом договоре на заем стоит пункт о наличии дополнительных страховок, так что он считается обязательным к выполнению.

Важно внимательно прочитать все документы еще до подписания, и уяснить тонкости с менеджером. Просите исключить часть пунктов по СК, если не согласны с ними.

Но отказаться от дополнительных расходов лучше еще до подписания, иначе в будущем могут быть проблемы. Допустим, это штрафные санкции от финансовой организации, как повышение процента на целый год или до момента заключения сделки с СК.

Так что следует просчитать, что выгоднее, погасить страховую премию или платить завышенную ставку. Кредитор даже имеет право подать ходатайство в суд о полном закрытии ссуды, если ипотечный плательщик отказывается сотрудничать.

Когда учреждение дает отказ в выдаче ссуды, мотивируя тем, что человек не желает подписывать дополнительные страховые соглашения, то можно написать жалобу в ЦБ или Антимонопольную службу.

Но это в том случае, если время на это есть. Многие идут дальше и подают жалобу в суд, что кредитор не желает разрывать подписанные бумаги и возвращать средства – и выигрывают.

Это уместно, если в главном договоре между клиентом и банком не указано, что первый обязан гасить все необязательные виды премий, иначе начнутся прения с банком. Но даже в этом случае суд становится на сторону застрахованного лица.

Если иных путей нет, как обязательно продлевать страховку по ипотеке, то можно воспользоваться следующими советами:

1. Снизить сумму по сделке

Для определения страховой суммы по учету рисков от несчастного случая, здоровья и трудоспособности сотрудники компании опираются на остаток задолженности по ипотеке. И с каждым годом она снижается. Стоит говорить СК актуальные данные, что позволит уменьшить взнос.

Если стоимость квартиры по региону снизилась, то следует и новую оценку выполнить для банка. Возможные изменения и не коснуться ипотечного соглашения, но вот на размере взносов скажется.

1. Дисконт на тарифы

При оплате очередного платежа в СК уточните наличие скидки. Возможно для постоянного клиента есть какие-то программы лояльности. В части снижения тарифа могут предоставить дисконт в размере 5%-20% от старой сетки условий.

Выгодные условия сотрудничества в следующем году может предоставить и новая компания. Достаточно обзвонить офисы и уточнить актуальные данные еще до переподписания соглашения.

1. Рассрочка платежа

Для большой оплаты можно потребовать рассрочку, но важно при этом получить одобрение от банка. Все подобные вопросы выносятся на кредитный комитет, который в течение 5-10 дней дает ответ. Иногда такие заявки могут рассматриваться на платной основе.

Как видно, отказ от страховки в плане учета рисков по имуществу, невозможен. Но вот другие документы можно оттеснить в сторону. Важно, чтобы в кредитном соглашении не было описки о непременной их оплате.

При обязательной страховой повинности, когда нет возможности не гасить премию, всегда есть шанс снизить ежегодный платеж. Достаточно воспользоваться вышеуказанными подсказками. В противном случае поможет суд.