Подать заявку | |
Подать заявку | |
Подать заявку | |
Подать заявку | |
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?
Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.
Личная страховка покрывает целую группу рисков:
Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.
Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:
Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.
Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:
У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.
У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата. Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков. Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных видов кредитования. Ведь на сегодняшний день очень важно иметь свое жильё. Купить жильё за наличные деньги может позволить себе не каждый. Именно поэтому большинство людей обращаются в банки за ипотечным кредитованием. Такой вид кредитования востребован в первую очередь среди молодёжи. Ведь каждая молодая семья хочет иметь свою квартиру. Конечно, среди клиентов есть и люди пенсионного возраста. Что нам может предложить Сбербанк при ипотечном кредитовании? Наверняка многие клиенты банка слышали про страхование жизни. Многих волнует вопрос о том, обязательно ли страховать свою жизнь, беря ипотеку в сбербанке. Если вы обратите особое внимание на кредитный договор, то увидите, что там прописывается такой пункт, как страхования жизни. Данный вид ипотеки поддерживается Государством. Давайте подробнее разберёмся. Если внимательно почитать кредитный договор, который вам приготовил Сбербанк, то вы увидите, что страхование жизни прописывается под отдельным пунктом в каждом кредитном договоре. Действительно ли необходимо страховать свою жизнь, беря ипотеку в Сбербанке? Вы должны помнить о том, что ставка на ипотеку действует только лишь в том случае, если заемщик застраховал свою жизнь, а также здоровье. Если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то банк вправе увеличить процентную ставку на 1%. Многие клиенты задаются вопросом о том страховать или же не страховать. Для начала нужно разобраться, являются ли данные условия обязательными. Безусловно, банк будет настаивать на том, чтобы вы застраховали свое здоровье и жизнь. Но кому это нужно? Представьте, что может случиться любая ситуация с заемщиком. Банк в первую очередь хочет обезопасить непосредственно себя. Ведь могут наступить такие случаи, как смерть заемщика или же ухудшение состояния здоровья, получение группы инвалидности, а также получение тяжелой травмы или же тяжелого заболевания. Помимо названных причин, клиент банка может и вовсе потерять трудоспособность как полностью, так и частично. В таких случаях у каждого клиента могут возникнуть проблемы с выплатой денежных средств. Если клиент оформил страхование своей жизни, а также своего здоровья, то нет повода для беспокойства. Ведь банк сам оплатит оставшуюся задолженность за заемщика. Также банк вправе выплатить определённую сумму денег для лечения заемщика и для его скорейшего выздоровления, а также для возможности возврата трудоспособности. Таким образом, страхование жизни клиента первого очередь сокращает риски по оплате кредитного долга. Заемщик со своей стороны может быть спокоен в случае наступления каких-либо обстоятельств. Если что-то даже и произойдёт, то обязательства не лягут на плечи родственников клиента. В случае утери трудоспособности, клиент может не переживать о возврате долга. Наступление страхового случая может произойти с каждым. Многие клиенты задаются вопросом, а действительно ли это нужно? Разумеется, прежде чем принять какое-либо решение, необходимо взвесить все «за» и «против». В первую очередь вам необходимо ознакомиться с условиями договора, который вы будете подписывать. Договор будет заключаться между вами, как заемщиком и между банком, которым будет Сбербанк. Заключать договор такого вида страхования вовсе не обязательно. Вы имеете полное право отказаться от страхования данного вида. Законодательством не предусмотрено наличие страховки у заемщиков банков. Конечно, есть как положительные, так отрицательные моменты в данном виде страхования. Давайте отметим самый большой минус. Большим минусом является сумма страховых платежей. Вы должны знать, что если вы оформите эту страховку, то вам необходимо оплачивать ежегодно определённые денежные взносы. [box type=»download»] Учитывая, что кредитные программы предназначены на период тридцати лет, то есть сумма переплаты будет достаточно внушительной. Однако стоит иметь ввиду, что в случае отказа от страхования, банк вправе повысить процентную ставку на 1%. [/box] Если вас устраивает это условие, то вы можете смело отказаться от страхования жизни и здоровья. Если же для вас этот процент является значительным, то лучше всего застраховать свою жизнь и здоровье. Так вы обезопасите себя, а также сможете не переживать о наступлении страхового случая. Прежде чем оформлять данный вид страхования, вы должны знать об условиях. Итак, страховым случаем будет являться: первое – смерть заемщика. Причём страховым случаем является смерть заемщика ввиду происшествия несчастного случая, а также при каком-либо заболевании. Ещё одним страховым случаем является потеря трудоспособности, которая может возникнуть ввиду несчастного случая или же наступления какого-то заболевания. Также необходимо знать об условиях отказа в выплате страховой суммы. Если вдруг застрахованное лицо имело какой-либо умысел, то выплаты по данному факту он не получит. Также заемщик не получит выплаты в случае ядерного взрыва, мероприятий, связанных с военными действиями, а также в случае наступления гражданской войны и иных неблагоприятных последствий. Также существует и другой ряд ограничений:
В данных случаях выплаты производиться не будут. Если вдруг вы решили отказаться от страховки в процессе выплаты ипотечного кредита, то процентная ставка скорее всего будет пересмотрена непосредственно самим банком. Для того чтобы оформить страховку данного вида, вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. В случае наступления страхового случая, пакет документов становится намного больше. Если наступила смерть застрахованного лица, то для получения выплат необходимо подать документы:
Вполне возможно, что банк запросит иные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Почему же банк настаивает все же оформлять страхование жизни? Это вполне понятно. В первую очередь банк думать о том, как обезопасить себя. С клиентом может случиться что угодно, а ипотечное кредитование оформляется на довольно-таки большой срок. [box type=»download»] Если что-то и случится с клиентом, то обязательства по договору не перейдут на родственников. В этом преимущество для клиента. При наступлении страхового случая, банк возьмёт обязанность на себя выплатить остатки ипотечного кредитования. [/box] Также банк будет уверен, что переплачивая определённый процент, клиент оплачивает полную сумму страховки. Конечно, решает только клиент, стоит ли ему оформить страховку или же нет. Однако помните, в случае отказа банк вправе пересмотреть процентную ставку по ипотечному кредитованию. Положительный отзыв:
Отрицательный отзыв:
Многие клиенты, решившие оформить ипотечный займ, детально просчитывают будущие выплаты по ссуде. И порой для некоторых будущих заемщиков становится неприятным сюрпризом факт, что при оформлении ипотеки придется заключать договор и на оказание услуг по страхованию. Многие клиенты воспринимают этот пункт как должное и поддерживают все условия кредитования, ежегодно обновляя полисы страхования. Но, когда имеется большое желание сэкономить на выплатах, встает вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке. Особенно учитывая, что в договоре данный пункт прописан не как обязательный, а как желательный. Здесь стоит рассмотреть вопрос с учетом, что при оформлении всех полисов страхования банк предоставляет ипотеку по льготному кредитованию, уменьшая процентную ставку на один пункт. А в противном случае может и отказать без объяснения своего решения. Прежде чем разбираться, как отказаться от страховки в Сбербанке по ипотеке, стоит подумать, а стоит ли лишать себя гарантий. Ведь ипотечное страхование покрывает различные форс-мажорные ситуации, которые могут произойти как с объектом взятой в ипотеку недвижимости, так и самим заемщиком, в том числе:
Возможность появления таких рисков есть, учитывая продолжительность ипотеки. И в случае невозможности заемщика выплачивать ссуду в полном объеме, образовавшуюся задолженность погасить за него страховая компания. Или же направит средства самому пострадавшему для лечения и восстановления работоспособности. Поэтому для заемщика страхование становится гарантом выполнения всех взятых на себя обязательств.
Оформление страховочной части ипотеки также становится выгодной и для самих займодавцев, ведь страховой полис обеспечивает полный возврат ссуды. Но, несмотря на то что Сбербанк сотрудничает с более чем 20 аккредитованными страховыми компаниями, сотрудники банка заинтересованы на оформлении полиса именно от их структуры. В данном случае и могут возникать конфликтные ситуации, когда заемщики воспринимают полис, как некую навязываемую услугу. Тем более учитывая, что ставки годовых, предлагаемых в Сбере по части страхования, довольно высокие (в сравнении с аналогичными в иных стразовых компаниях). Например, полис страхования заемщиков обходится клиентам в:
Эти проценты высчитываются на базе общей страховой суммы по ипотеке. А она приравнивается размеру получаемого займа. И в итоге заемщикам приходится выплачивать довольно приличные суммы. Прежде всего, стоит понимать, что если заемщик желает полностью исключить такую графу расходов, как страхование еще при оформлении ипотеки, то Сбербанк может и отказать в выдаче ссуды. Поэтому большинство граждан заключают договора, чтобы получить желаемый ипотечный кредит. А на второй год сталкиваются с ситуацией, когда Сбербанк отказывается продлевать страховку и в одностороннем порядке повышает ставку. То есть, происходит фактическое навязывание финансовых услуг. В этом случае имеет смысл оформить возврат средств. Для этого необходимо составить заявление и приложить к нему копии следующих документов:
После положенного срока рассмотрения заявления, менеджер оповестит заемщика о принятом решении. В случае снижения ставок, стоит посетить сбербанк и ознакомиться с новым графиком выплат. Также существует возможность отказа от страховки на второй год ипотеки. В данном случае пишется соответствующее заявление и вместе с пакетом документом передается лично в руки менеджеру. Необходимо проследить о регистрации поступивших документов и ожидать ответа. Данное заявление разрешается направить в Сбербанк и в электронном виде (через ЛК Сбербанк-Онлайн). В крайнем случае, при возникновении спорных моментов, стоит обратиться за разрешением ситуации в суд. Как правило, руководство финансовой организации не противоречит заявленным правам заемщиков и понижает ставки годовых. Но порой разбирательства доходят и до судебных инстанций. Причем заемщик требует уплаты и морального вреда. По оценкам специалистов Сбербанк крайне редко доводит ситуацию до судебных разбирательств. Это вредит облику финансовой организации, которая стремится поддерживать имидж надежности и стабильности. Поэтому в случае обращения заемщика в суд, банк идет ему навстречу и возвращает страховку или же понижает годовые ипотечные ставки.
Поэтому вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, всегда решается в пользу заемщика. Тем более что именно эта часть страховки не является обязательной. Клиентам также следует знать, что они не обязаны приобретать страховой полис по ипотеке именно у Сбербанка – это также противоречит действующему закону. Вопрос, можно ли отказаться от выплаты ипотечной страховки на второй год ссуды, волнует многих заемщиков. А проявление массового навязывания работниками Сбера услуг по страхованию вынудило ЦБ России ввести в обиход новый термин, известный, как «период охлаждения» (или ПО). Это определенный срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от страховой части ипотеки и вернуть себе средства.
Причем, если на момент подачи заявления о возврате страховочной части заемщик еще не успел оформить (продлить) договор, то все средства выплачиваются ему в полном объеме. А вот по уже действующему договору возврат производится уже с учетом дисконта. К сожалению, о таком понятии, как ПО, знают далеко не все российские граждане. И пока руководство ЦБ не обяжет в обязательном порядке кредитные структуры сообщать о существующем «периоде охлаждения» своим клиентам, ситуация с навязыванием кредитных полисов так и будет продолжаться. Для этого заемщику следует обратиться непосредственно в ту организацию, с которой был заключен договор о страховании. Там клиенту предстоит составить определенное заявление на возврат займа и предоставить следующий пакет документов:
Стоит понимать, что Сбербанк крайне неохотно идет на возврат страховочных средств. Поэтому на данный момент в данной организации предусмотрена практика частичного возврата страховки заемщику. В частности, процедура принятия решения регламентируется следующим образом:
То есть банковская структура преследует цель протянуть время, чтобы прошел месяц и истек срок, по которому заемщик вправе получить всю причитающуюся ему сумму. Поэтому многое в данной ситуации зависит от самого клиента, от его юридической грамотности. Страхование ипотечного кредитования – процедура довольно ответственная. Стоит понимать, что страховка обеспечивает гарантию выплаты ссуды в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Но также следует учитывать, что навязывание такого рода услуг (имеются в виде необязательные страховки) незаконно. Поэтому, прежде чем взваливать на себя долгосрочные кредитные обязательства, заемщику следует тонко и детально разбираться во всех нюансах ипотечного кредитования.
detector |