Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано. Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.
Особенности и нюансы Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк. Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.
После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя. Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте.
Необходимо ознакомиться с этим списком.
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.
Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье. Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади. Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год? В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год? …
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84.
Поэтому риски банков возрастают. Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях. Чтобы взять ипотеку на деревянный дом, этот дом должен соответствовать следующим требованиям:
- Фундамент дома должен быть основательным. Это свидетельствует о высокой прочности, надежности и долговечности такого строения
- Возраст дома не должен превышать 10-15 лет.
Старые строения не кредитуют
Кроме дома, банк также поинтересуется землей, на которой он стоит. Она должна быть оформлена соответствующим образом, все документы должны быть в порядке.
- продление срока действия договора, который в прошлый раз не имел случаев наступления выплаты по страховке.
- Наличие на руках информационных бумаг, которые подтверждают право собственности.
- Банки, которые предлагают услуги страхования Многие люди спрашивают, где застраховать дом для ипотеки? Предлагаем ознакомиться со списком банков, которые предлагают ипотечное страхование дома:
- Сбербанк.
- Юникредит.
- Открытие.
- Райфайзенбанк.
- ДельтаКредит.
- ВТБ24.
- Россельхозбанк.
- Альфабанк.
Обязательно перед выбором определенного банка в Москве обратите внимание на:
- то, как долго банк находится на рынке;
- имеет ли положительные отзывы;
- как много людей пользовались услугой страхования;
- стоимость страховки.
Остались вопросы? Мы поможем:
Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы. Сумма страховки, рубли 100 тыс. 300 тыс. 500 тыс. 700 тыс. 1 млн. 1,5 млн. 2 млн. 2,5 млн. 3 млн. Объект страхования Материалы стен Годовая стоимость полиса Частный дом Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 9000 10800 13300 15800 Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 12800 15300 19000 22500 Гараж Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 ——- ——- ——- ——- Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 ——- ——- ——- ——- Банные постройки Любой 1700 3800 6000 8300 10500 ——- ——- ——- ——- Хозяйственные строения 1500 3400 —— —— ——— ——- ——- ——- ——- В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику. В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом. Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным, что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.
- Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
- Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется.
При получении ипотечного кредита, многие банки предлагают своим клиентам пройти процедуру обязательного страхования квартиры.
В некоторых коммерческих структурах такое предложение носит рекомендательный характер.
Но часто страхование недвижимости является условием, которое надо соблюдать для заключения договора по ипотеке.
Одной из таких финансовых организаций является Сбербанк.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:
пожар;- взрыв;
- наводнение;
- землетрясение;
- ураган и другие природные катаклизмы.
В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.
Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.
Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.
Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.
Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.
Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.
Риск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.
Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.
Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.
Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.
Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
- Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. - Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). - Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.
Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.
Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.
Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.
В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.
Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.
Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.
Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.
Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.
- Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
- Поднять процентную ставку по кредиту.
- Обратиться в коллекторское агентство.
- Подать на должника в суд.
Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.
Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.
Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Ипотека в обязательном порядке должна предполагать страхование рисков по заключаемой сделке на приобретение недвижимости. Такие риски можно разделить на две категории: обязательные и необязательные (добровольные), которые могут быть застрахованы по усмотрению самого заемщика.
Обязательное страхование распространяется на случаи потери права собственности, уничтожения или повреждения жилья. Добровольное касается жизни и здоровья кредитуемого, страхования от потери работы, дохода и трудоспособности. От него можно отказаться, на что дается период 5-7 дней с момента подписания договора.
Так возникает следующий вопрос: а нужно ли ежегодно страховать ипотеку? На него мы ответим в этом материале.
Что подлежит страхованию по закону, мы уже разобрались. Но, остается открытым вопрос: на какой период оформляется такой договор. Есть определенные правила:
- На весь период действия ипотечного кредита страхуется объект от повреждения или утраты жилья.
- На 3 года оформляется страховка от случаев утраты собственности на объект. Некоторые предлагают оформление на весь срок действия договора на ипотеку.
- Если удается погасить заем ранее оговоренного срока, то можно вернуть средства, потраченные на страхование.
Что произойдет, если вы не будете оплачивать дополнительные услуги? Чем это чревато? Такие мысли нередко появляются у тех клиентов, которые столкнулись с проблемой уменьшения уровня доходов и ухудшения состояния платежеспособности. В таких случаях большие суммы ежемесячных взносов ложатся на плечи заемщика.
Следует учитывать, что страховщик обязательно оповещает о подобных ситуациях банк, в котором обслуживается клиент. После этого обычно с заемщиком связывается банковский работник и просит внести необходимую сумму. Если вы не сделаете этого, то вам будет грозить штраф. Его перечень и размер в каждом конкретном банке может разниться. После этого чаще всего клиента ожидает повышение процентной ставки, в результате чего увеличивается сумма ежемесячного взноса и всей переплаты. С подробными условиями вы можете ознакомиться из своего договора или обратившись в банк.
Если вы решили оформить страховку недвижимости, что является неотъемлемым условием покупки жилья в кредит, то вам наверняка предложат обратиться в организации-партнеры банка. Будьте готовы к тому, что вам могут быть предложены не самые выгодные условия сотрудничества. Все дело в том, что банки получают определенный процент от страховой компании за каждого обратившегося к ним клиента, поэтому финансовым учреждениям это выгодно.
В то же время вы должны знать, что кредитор не вправе ограничивать ваш выбор страховой компании. Вы можете отказываться от сотрудничества с определенной фирмой и имеете право самостоятельно обращаться в ту организацию, условия которой вам кажутся более выгодными.
Вы можете ознакомиться с самыми низкими ценами на страхование, которые представлены ниже. Анализ многочисленных отзывов наших читателей позволил сделать следующие выводы по стоимости:
- РЕСО – от 0,1%, для Сбербанка – от 0,18%;
- АльфаСтрахование – от 0,1% и скидка до 30% на страхование ипотеки;
- Ингосстрах – от 150 рублей, скидка 15% в случае оформления полиса в режиме онлайн;
- СК Альянс – для имущества обойдется в 0,16%, а комплексное – от 0,87%;
- Страхование – 0,25% от размера кредита;
- ВСК Страховой Дом – комплексная страховка обойдется в 0,43% от суммы займа;
- ВТБ Страхование – от 1%;
- Росгосстрах – 0,2% на страхование имущества.
Итоговый размер тарифа зависит от множества факторов и особенностей, но, в основном, от суммы вашего займа. Страховая компания также обращает внимание на возраст, пол, сферу деятельности клиента и его историю сотрудничества с СК.
Также многие граждане интересуются, что делать в такой ситуации, когда заемщик на момент подачи в банк заявления имеет страховку:
- Уточните, является ли эта страховая компания аккредитованным партнером банка, в котором вы оформляете кредит.
- Если нет, то будет достаточно сложно договориться от том, чтобы учли эту страховку.
- Если да, то обратитесь в банк и уведомите о наличии страховки. Если он согласится принять этот факт к рассмотрению, обратитесь в СК.
- В договоре нужно изменить данные, согласно которым банк становится выгодоприобретателем в ситуации наступления страхового случая.
к содержанию ↑
Также следует вкратце упомянуть о частичном и полном досрочном погашении ипотечного долга. Если человек осуществил полное досрочное погашение, то ему нужно обратиться в страховую компанию с заявлением и требованием возврата суммы за весь оставшийся неиспользованный период.
Если было выполнено частичное досрочное погашение, необходимо обратиться в свою СК с заявлением, чтобы страховщик пересчитал сумму долга. Эти средства можно забрать наличными или перенести на следующий год на оплату услуг страхования.
Иногда согласно условиям договора может быть предусмотрена единовременная оплата всей суммы. В таких случаях внимательно читайте договор и, если вас не устраивают предлагаемые условия сотрудничества, вы можете обратиться в другую компанию, которая аккредитована в вашем банке. В общем, у вас есть право выбирать самостоятельно наиболее подходящий вам вариант.
Дело в том, что единовременная оплата может быть не просто большой, а даже непосильной для вас суммой. Тем более что при досрочном погашении кредита могут возникнуть сложности с возвратом оставшейся неиспользованной суммы. Есть даже вероятность, что это придется делать через суд. Как вернуть деньги, вы можете почитать здесь.