Обязательно ли страховать ипотеку именно в сбербанке

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.


С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Читайте также:  Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке в новостройке

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.


Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

Затраты на обслуживание ипотечного кредита включают в себя ряд составляющих. Не исключение — соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России — гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

  • инвалидности клиента;
  • его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством. Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации. Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье. Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Если оформляется рефинансирование ипотечного договора, то в договоре страхования необходимо заменить наименование выгодоприобретателя. В таком случае оформляется новый полис. Услуга может потребовать дополнительных финансовых затрат.

При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки. Для застрахованного (других созаемщиков, его наследников) это означает, что с предмета залога можно будет снять обременение и свободно распорядиться им (продать, унаследовать).

Читайте также:  Какие документы нужны для погашения ипотеки

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

  • высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
  • если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.
  • если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
  • клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.
  • выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
  • есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.
  • если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
  • недостаточное представительство в небольших городах.

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

  • военнослужащие;
  • сотрудники МЧС и ВГСЧ;
  • инвалиды;
  • онкобольные;
  • несовершеннолетние;
  • те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России — это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

Читайте также:  Если квартира в ипотеке можно ли взять под нее кредит

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Adblock
detector