Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в уралсибе

При покупке недвижимости в ипотеку очень важно быть уверенным в том, что бремя дополнительных расходов не ляжет на Вас и Ваших близких. К сожалению, невозможно предвидеть все ситуации, но можно заранее позаботиться о своей финансовой защите, оформив полис страхования ипотеки.
Стоимость страховки по ипотеке зависит, от выбранного Вами банка,
например, Сбербанк требует страховать только Конструктив квартиры(это стены, перегородки и перекрытия, окна, входная дверь и инженерные коммуникации), следовательно страховка Вам обойдется очень дешево — 0,12% от суммы кредита, и ежегодно сумма будет уменьшаться. Например, взят кредит на сумму 1 000 000, процентная ставка 10%- страховая премия составит 1320руб. за год.
Если ипотеку брать в ВТБ24, или в банке УралСиб, тогда необходимо будет застраховать КОНСТРУКТИВ, ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ(иначе говоря-страхование от несчастных случаев и болезней, стоимость данного вида страхования зависит от возраста заемщика и его профессии), ТИТУЛ(Если сделка купли-продажи будет признана недействительной из-за неправильного оформления документов или произойдет утрата права собственности по решению суда, расходы по выплате ипотечного кредита берет на себя СГ «УралСиб» — стоимость данного вида страхования — 0,2% от суммы кредита).
Например, мужчина 30 лет, работающий в офисе, берет кредит в размере 1 000 000, процентная ставка его кредита — 10%. Стоимость страхового полиса составит 7480рублей (3630р.(жизнь и здоровье)+1650р.(конструктив)+2200р.(титул) )
Во-вторых, стоимость страховки по ипотеке зависит лично от Вашего желания, взяв ипотеку в Сбербанке Вы можете дополнитено застраховать жизнь и здоровье, в этом случае, при потери трудоспособности из-за болезни или несчастного случая, либо в случае ухода из жизни заемщика, расходы по выплате ипотечного кредита возьмет на себя Страховая группа УралСиб. Конечно, такая страховка обойдется дороже, но и степень защиты от рисков значительно увеличивается.

Подводя итог к вышесказанному, хотелось бы отметить — Ипотечное страхование, это в первую очередь требование банка, если Вы отказываетесь страховать — Вам либо отказывают в выдаче кредита, либо увеличивают на несколько пунктов процентную ставку.При оформлении ипотеки Вам предоставят список страховых компаний, а могут просто выдать полис на месте — но в этом случае рекомендуем запросить список компаний и самостоятельно прозвонить несколько из них, Вы наверняка приятно удивитесь, так как, например страховка ипотеки Сбербанка в «УралСиб» будет дешевле на 0,02% .

Читайте также:  Законно ли навязывание страхования жизни при ипотеке

В Банке УРАЛСИБ страхование при ипотеке является обязательным условием для объекта недвижимости. Наличие дополнительной страховки является основанием для получения ипотеки на более выгодных условиях.

Следует понимать, что страхование является дополнительной гарантией для Банка УРАЛСИБ и самого заемщика. При оформлении страховки при ипотечном кредитовании страховые компании учитывают возможные проблемы, которые могут произойти как с недвижимостью, так и с жизнью заемщиком.

Это дает возможность получить компенсацию от страховой компании при наступлении зафиксированного в полисе страхового случая и избежать при этом возможных материальных трудностей.


Внимательно ознакомьтесь с условиями добровольного страхования жизни и здоровья от партнеров УРАЛСИБ Банка, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного договора:

  • Объект недвижимости, на который оформляется ипотека в Банке УРАЛСИБ;
  • Страхование жизни про одобрении ипотеки;
  • Страхование титула, которое позволяет застраховать права добросовестного приобретателя недвижимости в случае, если обнаружится, что одна из совершенных сделок по реализации объекта ипотеки была совершена с нарушением закона.

Страхование объекта недвижимости, которое приобретается по договору ипотечного кредитования, является обязательным, в отличие от страхования жизни заемщика. Его можно оформить сразу же на весь срок кредитного договора или же ежегодно продлевать.

Обычно страховые компании предусматривают любые возможные проблемы, связанные с эксплуатацией, а также форс-мажорные обстоятельства. При наступлении страхового случая выплачивается компенсация, предусмотренная договором страхования.

Стоит отметить, что страхование жизни и здоровья и страхование титула не является обязательным условием, но дает банку основание увеличить процентную ставку по кредиту. Это связано с повышением риска просрочки (невозврата) займа.

Рассмотрим на примере страхования жизни при ипотеке в УРАЛСИБ Банке. Обычно в полис вносятся такие пункты как потеря трудоспособности (временная или постоянная). Естественно, что при длительной утрате трудоспособности возможность оплачивать ипотеку снижается, так как ухудшается материальное положение заемщика. Кроме того, ему могут потребоваться существенные затраты на восстановление здоровья.

Страхование жизни и здоровья дает возможность выполнять свои обязательства перед банком и восстанавливать трудоспособность. При этом выплаченные страховой компанией деньги могут быть потрачены как на очередной взнос, так и на лечение. То есть, наличие полиса выгодно и УРАЛСИБ Банку и заемщику. Страхование титула (утраты права собственности) также поможет избежать различных материальных проблем.

Читайте также:  Где взять деньги на ремонт когда у тебя ипотека


Оформите страховку жизни и здоровья по программе добровольного страхования от УРАЛСИБ Банка и вы сможете не беспокоиться за выполнение своих обязательств в случае болезни

Как видите, страхование при ипотеке в УРАЛСИБ Банке может быть добровольным и обязательным. По возможности в полисе следует предусмотреть любые возможные обстоятельства, которое могут помешать выплате ипотечного кредита. Обычно страховые компании сами заинтересованы в оформлении наиболее полного полиса с учетом самых разных, в том числе, форс-мажорных обстоятельств.

Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т.е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.

Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.

Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.

Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

Напоминаем Вам, что ежегодно:

  • необходимо оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки;
  • предоставлять подтверждающие документы в банк.

Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – kk@uralsibbank.ru. Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

  • пожара;
  • стихийных бедствий;
  • затопления;
  • воздействия непредвиденных физических сил (удара молнии; взрыва газа; падения летательных объектов либо их обломков и иных предметов; наезда транспортных средств);
  • противоправных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов.
  • При повреждении имущества выплачивается сумма в размере расходов на его восстановление, но не более страховой суммы.
  • При гибели имущества — в размере страховой суммы.
  • смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
  • постоянной утраты застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (страхование этого риска обязательно);
  • временной утраты трудоспособности застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (этот риск страхуется по вашему желанию).
  • В случае смерти или постоянной утраты трудоспособности застрахованным лицом осуществляется выплата страхового возмещения в размере 100% страховой суммы.
  • В случае временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, которая продлилась более 30 дней, страховая выплата производится из расчета 1/30 от месячного платежа по кредитному договору (возврат кредита и процентов) за каждый день нетрудоспособности, но не более, чем за 90 дней.
Читайте также:  Как получить материнский капитал в счет ипотеки

По ряду кредитных программ Банка УРАЛСИБ предусмотрено страхование имущества, передаваемого в залог, и добровольное страхование жизни заемщика. Необходимость страхования и его вид определяются условиями кредитного продукта и размещены в соответствующих разделах по продуктам.

Для заключения договора страхования Банк УРАЛСИБ предлагает воспользоваться услугами одной из страховых компаний, прошедших оценку банка и соответствующих его требованиям:

Перечень страховых компаний для страхования в рамках ипотечного кредитования физических лиц:

Если в предложенном банком перечне страховых компаний нет компании, которая вас устраивает по уровню сервиса и условиям страхования, то вы можете предложить иную компанию, предварительно предоставив в банк необходимый для анализа компании пакет документов (определен в порядке выбора страховых компаний). Банк рассмотрит документы в течение 60 рабочих дней с даты получения полного пакета документов, и если предложенная вами страховая компания соответствует требованиям банка, примет полис этой компании.

Adblock
detector