В оформлении ипотеки на новостройку люди видят единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно же, дешевле приобрести квартиру в старом доме, однако далеко не все хотят идти на это из-за большого количества рисков. Приобретение нового помещения с помощью кредитования позволяет въехать в квартиру и полностью обустраивать ее по своему усмотрению. Более того, оформление ипотеки на еще строящееся жилье может обойтись не очень дорого. Сегодня мы поговорим о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку. С чего начать оформление ипотеки? Какие этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку нужно пройти? Давайте разбираться.
Покупать квартиру от застройщика можно на разных этапах, причем, от этого зависит окончательная стоимость. Чем раньше человек вступает в сделку, тем меньше она ему будет стоить. Тем не менее, порядок покупки квартиры в новом доме имеет ряд особенностей, которые знают и учитывают не все.
В первую очередь необходимо понимать, что оформить ипотеку можно еще тогда, когда жилье не построено. Это значит, что использовать ее как залог для банка не выйдет, а поэтому возникает проблема с контролированием выплат, их своевременностью и ответственностью за задержку.
Важно! В целом процедура покупки жилья в ипотеку в новостройке стандартная. Человек обращается в банк, составляет договор и готовит другие документы. Законодательство не запрещает ипотечный кредит, где залогом является недостроенная недвижимость.
Тем не менее, подобные сделки имеют ряд особенностей, среди которых можно выделить:
- оценка помещения осуществляется не сразу;
- использование нескольких ставок;
- жилье не находится под залогом;
- не нужно иметь при себе свидетельство о праве собственности.
Итак, оценка стоимости новостройки происходит после того, как будущий владелец получает ее в собственность, а не при оформлении ипотеки. Также в договоре будет отмечено несколько процентных ставок. Одна из них применяется на тот период, пока жильё еще находится на стадии строительства. Эта ставка будет выше, поскольку риски просрочки и невыплаты на данном этапе для банка выше. После того как дом достроен и сдан в эксплуатацию, в силу вступает вторая часть договора с другой, более низкой процентной ставкой.
Также необходимо понимать, что на этапе строительства приобретенное в ипотеку жилье не является залоговым, а поэтому банковские обременения на него не будут накладываться. Тем не менее, если образовалась задолженность за кредит, то лишиться недвижимости все же можно. Оформляется специальный документ, после чего банк конфискует квартиру. Далее она продается, а полученные деньги используются для погашения долга. В качестве альтернативы можно использовать долевое строительство. Еще одна особенность заключается в том, что на момент стройки дом находится в собственности компании-застройщика. Технический паспорт и другие документы оформляются тогда, когда помещение сдается в эксплуатацию.
Обратиться в банк для получения ипотеки может любой гражданин, но это не значит, что ему одобрят выдачу средства. Дело в том, что к заемщику выдвигаются определенные требования, следование которым обязательно. Их цель заключается в том, чтобы убедиться в платежеспособности человека, а значит, свести риски к минимуму. Если говорить в целом, то у большинства банков одинаковые требования.
В первую очередь ипотека может быть оформлена на человека в возрасте 21-65 лет. Он должен быть трудоспособным и иметь постоянную работу, которая дает официальный доход, достаточный для покрытия долга. Что касается прописки, то здесь нет особых ограничений. Даже если человек имеет московскую прописку, то оформить ипотеку он может в Санкт-Петербурге или другом городе. Тем не менее, иметь российское гражданства все же необходимо.
Гораздо важнее, чтобы у заемщика была возможность платить за квартиру в ипотеку от застройщика. По этой причине ежемесячный доход должен быть 80 и более тысяч рублей. Однако и на этом не все. Выплаты по ипотеке не должны превышать 40% от месячных доходов. Если это условие не соблюдается, то получить деньги можно будет гораздо сложнее, а риск отказа будет слишком большим. Помимо всего прочего, нужно иметь хорошую кредитную историю, а поэтому никогда не стоит допускать просрочки по кредиту.
Как мы уже указывали ранее, покупка квартиры в новостройке может обойтись дешевле, если оформить сделку на начальном этапе строительства. Когда есть только котлован дома, то цена за недвижимость меньше готовой на 30-40%. Это очень выгодно, поскольку сэкономленные деньги можно использовать на ремонт и приобретение техники. Когда же дом построен, сэкономить также можно, но в этом случае стоимость будет ниже приблизительно на 10%. Итак, что нужно знать при покупке квартиры и с чего начать оформление? Процесс покупки квартиры осуществляется в несколько этапов.
При покупке квартиры в ипотеку нужно выполнить следующие действия:
- поиск дома и компании застройщика;
- обращение в банк для оформления займа;
- составление договора с застройщиком;
- внесение первого взноса;
- составление договора долевого участия;
- выплата средств компании банком;
- составление акта передачи квартиры, оценка недвижимости и выдача техпаспорта;
- передача жилья в залог и регистрация ипотеки в соответствующем органе.
С чего начать покупку квартиры, мы уже определились. В первую очередь необходимо найти хорошего застройщика. Это должна быть надежная компания с отличной репутацией. К сожалению, даже на рынке крупного строительства встречаются организации, которые занимаются мошенничеством и обманывают людей. По этой причине нужно приобретать жилье только у того застройщика, который доказал свою надежность многолетней работой.
Не менее важным является подбор банка, поскольку от этого будут зависеть условия кредитования. Это должно быть финансовое учреждение, которое не только предлагает хороший процент, но и действует многие годы, выдавая ипотеки. Оформляются документы, составляется договор ипотеки. Отметим, что перед тем как подписать эту бумагу, детально и внимательно изучите его. Условия, права и обязанности сторон должны устраивать вас и не содержать никаких скрытых и невыгодных оговорок. Если же в договоре обнаружатся какие-то уловки от банка, то лучше обратиться к другой организации или требовать исключить их из соглашения.
Отметим, что банк делает платеж в пользу застройщика в полном объеме. После этого финансовые вопросы его не будут беспокоить, поскольку человек будет выплачивать долг банку, включая проценты. Когда дом построен, квартира передается под залог, а когда вся сумма выплачена, человек становится полноправным собственником.
Когда человек начинает оформление ипотеки, ему придется подготовить список документов. Это стандартный перечень, который требуется для подобных сделок, независимо от типа ипотеки. В случае, когда строительство дома не завершено, потребуются следующие бумаги:
- анкета, в которой указывается стандартная информация о заемщике (найти заявление можно в банке, а примеры заполнения – в интернете);
- удостоверение личности;
- трудовая книжка;
- справка с места работы с указанием уровня доходов (для пенсионеров – подтверждение начислений);
- если в договоре ипотеки фигурирует несколько человек, то все они должны подготовить эти бумаги;
- выписка с банковского счета;
- номер банковской карты (если заемщик является клиентом учреждения, в котором оформляет ипотеку).
Также необходимо отметить, когда произойдет регистрация в приобретенной квартире. Если посмотреть на это с точки зрения действующего законодательства, то никаких ограничений не предусмотрено. Тем не менее, в банковском договоре могут прописываться пункты, которые запрещают человеку регистрироваться в квартире без разрешения непосредственного собственника. Процедура выглядит следующим образом: человек подает обращение в банк и просит одобрения на регистрацию. Если на это дается разрешение, то гражданин собирает документы и прописывается в жилье.
Как оформить документы, и как выглядит порядок оформления ипотеки, мы разобрались. Главное, делать все последовательно и без спешки. Если мы начнем с правильной подборки застройщика и банка, то проблем не возникнет.
Ипотека в новостройках становится все более популярна.
Такой способ приобретения недвижимости не только очень удобен, но и весьма выгоден.
Разберем основные важные моменты такого кредитования.
Ипотека – выдача необходимой денежной суммы заёмщику за счет взятия недвижимости под залог.
При этом важно, чтобы желающий получить ипотечный кредит являлся собственником заложенного имущества.
Такой способ займа выдается только под залог недвижимого имущества, никакие другие условия категорически не принимаются.
По сравнению с обычным потребительским кредитом ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы. Главным достоинством является то, что не нужно усердно доказывать свою платежеспособность, ведь вы уже дали банку понять серьезность своих намерений, оставляя под залог свою квартиру.
Однако есть и минус, но его можно назвать несущественным. Это то, что такой вид займа потребует от человека долгого и тщательного подбора всех необходимых документов. Но выгодные условия и довольно приемлемые требования заставляют человека принять всю суету с документацией как приятное и успешное дело.
Среди основных плюсов ипотеки отметим:
- Возможность приобрести своё личное жилье в кратчайшие сроки, не откладывая и не ожидая, когда накопится необходимая сумма.
- Заёмщик сам выбирает приемлемую для него сумму ежемесячных платежей.
- Единственное, что отдается банку под залог – приобретаемая недвижимость. Такой способ займа позволяет решить проблему с жильем для многих семей и не предусматривает дополнительных залогов.
- С помощью ипотеки происходит покупка квартиры в новостройках. Это означает, что покупатель будет жить в новом, красивом, комфортном доме. Кроме того, почти во всех случаях совместно с новостройками поблизости строят различные супермаркеты, детские сады и другие нужные каждому гражданину общественные и государственные заведения.
Все эти положительные моменты в таком способе займа, как ипотека, говорят лишь одно – это выгодный, удобный и максимально доступный вид кредитования.
Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке с господдержкой.
Статью о порядке проведения процедуры оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.
Первое, что вы должны будете сделать, перед тем, как оформлять ипотеку – грамотно выбрать строительную компанию.
Поскольку нередки случаи мошенничества при покупке квартир в новостройках, очень важно удостовериться в честности и серьезности застройщиков.
Для этого вы можете воспользоваться услугами интернета, где есть возможность зайти на сайт строительной кампании, почитать отзывы от покупателей или даже сопокупателей. Также очень полезно лично пообщаться с главой строительной компании.
Еще один немаловажный момент в выборе строительной компании – взаимодействие застройщиков с банком, в котором вы хотите оформлять ипотеку.
Если выбранная вами фирма не сотрудничает с банком, в котором вам хотелось бы взять ипотечный кредит, то, к сожалению, купить себе жилье в данной новостройке вы не сможете.
Итак, компанию вы нашли, с банком она сотрудничает. Что делать дальше?
-
- Выбираем понравившееся жилье, бронируем его.
- Заключаем договор с компанией, в котором будут описаны следующие моменты:
- все особенности и характеристики приобретаемой квартиры;
- точный метраж;
- сроки, когда жилье будет достроено и передано хозяину;
- сроки, за которые покупатель должен выплатить ипотеку.
О том, как вы оплатите задаток, необходимо договориться непосредственно до оформления ипотеки. Так, вы можете сразу внести задаток, вписать его в ипотечную сумму или отдать его, когда жилье будет достроено – все зависит только от вас и вашего застройщика.
- Отправляемся в банк и получаем одобрение на займ.
- При положительном решении подписываем следующие бумаги: договор покупки жилья в новостройке и договор о кредитовании.
Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке без первоначального взноса.
Статью о получении налогового имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку читайте здесь.
Для того, чтобы получить одобрение на ипотеку, человек должен удовлетворять следующим факторам:
- Быть достигшим возраста 21 года и не быть старше 65 лет.
- Иметь официальную работу и стаж на данном месте не менее трех месяцев. Возможность подтвердить это документально, а именно справкой с места работы и справкой по форме 2-НДФЛ.
- Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
- Не иметь плохой кредитной истории и желательно быть ранее не судимым.
- Найти двух поручителей.
Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет, как купить квартиру в новостройке в ипотеку:
Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.
Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.
Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:
- Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.
- Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
- Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
- Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
- ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
- Банк переводит средства застройщику.
- Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
- В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.
Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.
Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:
- обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
- дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
- решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
- собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.
Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.