Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.
Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:
- Сбербанк.
- Юникредит.
- Открытие.
- Райфайзенбанк.
- ДельтаКредит.
- ВТБ24.
- Россельхозбанк.
- Альфабанк.
Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.
Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Российское гражданство.
- Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
- Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
- Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
- Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
- При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.
Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.
Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:
- Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
- Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
- Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
- Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
- Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
- Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
- Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
- Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
- Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
- Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
- Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
- Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.
Банк | Ставка | Первоначальный взнос | Сумма и срок | ||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ДельтаКредит. | От 11%. | От 40%. | |||||||||||||||
Банк Открытие. | От 11%. | От 30%. | |||||||||||||||
Сбербанк. | От 11,5% | От 25%. | |||||||||||||||
ВТБ24. | От 10,7%. | От 10%. | |||||||||||||||
Россельхозбанк. | От 11,5%. | От 15%. | |||||||||||||||
Альфабанк. | От 11%. | От 40%. | |||||||||||||||
Юникредит. | От 13%. | От 50%. | |||||||||||||||
Райфайзенбанк. | От 12,75%. | От 40%. |
Банк | % и сумма | Заявка |
Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Построенные дома из бруса или оцилиндрованного бревна пользуются все большей популярностью среди россиян. Это экологически чистое жилье, уютное, красивое, позволяющее создать уникальный микроклимат в помещении.
В связи с растущим предложением, возникает очевидный вопрос, а дадут ли жилищный кредит на дом из дерева, и какие существую программы для клиентов банка.
Стоит сразу понять, что не каждая финансовая организация готова прокредитовать затею с конструкцией из натурального сырья. Брус проигрывает долгому сроку эксплуатации кирпича, и что самое важное – показателям пожарной безопасности.
Но все же ряд кредиторов смогут рассмотреть заявку на определенных требованиях к залогу:
Все они не имеют специальных программ для выдачи займов на дома из бруса, но условия получения ссуды у них примерно одинаковые.
Чтобы получить ссуду на деревянный дом, строение должно отвечать таким требованиям:
- Наличие основательного фундамента, надежного и прочного.
- Износ дома не должен превышать отметку в 70%.
- Помещения должны находиться в эксплуатации.
- Возраст строения – не выше 15 лет, так что старые постройки не котируются.
- Коттеджа обязан быть пригодным для проживания, и не только в летнее время года, но и зимою.
- Подведены к дому все инженерные коммуникации, система отопления.
- Отсутствие любых конструктивных дефектов, исправное состояние кровли.
- Строение должно располагаться в черте населенного пункта, где есть отделение банка.
- На территории домовладения не должно находиться незаконных построек и прочих сооружений.
- Целевое назначение надела – для с/х угодий или возведения жилых строений.
Заемщику важно не только на одобрение ипотеки на деревянные дома, но и стоимость земли, которая находится под коттеджем. Она должна быть оформлена соответствующим образом, и, по мнению экспертов, для банков лучший вариант – участки ИЖС.
В связи с тем, что деревянные конструкции недолговечные, не то что кирпичные здания, то срок кредитования будет составлять не 30 лет, а скорее в 2 раза меньше.
При этом размер первоначального взноса может возрасти на 30%, но все эти моменты будут согласованы с кредитором в индивидуальном порядке.
Низкая пожаробезопасность отпугивает гарантов, так что не каждая компания готова сотрудничать. Необходимо понимать, что если банк и предлагает в этом случае гарантирующую организацию, то стоит соглашаться, не факт, что найдутся условия получше.
Но в любом случае к тарифу 0,1-0,3% готовиться не стоит, процент будет в разы выше. Риски компании возрастают, поэтому в страховую премию они пытаются вложиться по максимуму.
В России с начала апреля 2018 года запустили программу субсидирования займов на покупку деревянного домокомплекта. Процент при этом будет снижен на 5%. Если сейчас кредиторы выдают ссуды в среднем под 15% годовых, то с новыми условиями люди начнут платить всего 10%.
Максимальная сумма ипотечной ссуды на деревянный коттедж составляет 3,5млн.р., а вот первый взнос из личных средств – не ниже 10%. Индивидуальные строения из натурального сырья по ценам можно разделить на 2 группы:
- Дома из клееного бруса площадью 100–120 кв2, где цена будет более 3,5млн.р.
- Каркасно-панельные конструкции от 2,5 млн.р. до 4млн.р.
Если сумма жилища выше 3,5млн.р., то льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды. Но в любом случае 90% кредита будут перекрыты государственной помощью.
Преференции можно получить на дом любого типа, достаточно прийти в отделение и показать контракт на постройку домокомплекта специальным комбинатом или заводом.
Подать заявку на сниженный процент можно в период с 01.04.2018 по 30.11.2018г. включительно. Также постановление гласит, что деньги на льготное кредитование выдаются только на покупку строения, а не земли, так что стоит такой момент учитывать.
В самом законодательном акте прописаны требования к материалам, из которых будет возводиться проект на домокомплект, допустим, стены идут из цельного/клееного бруса либо массивных панелей, сделанных их деревянных ламелей, с применением ориентированно-стружечных плит или плит МДФ. Стоит изучить все эти моменты при согласовании проекта с девелоперами.
Не все банки хотят кредитовать недвижимость, построенную из дерева. Это связано с тем, что деревянные дома проигрывают тем же кирпичным, например, в долговечности и в противопожарной безопасности. Поэтому риски банков возрастают. Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях.
Каждый банк имеет право внести в этот перечень свои коррективы. Будьте готовы представить и другие документы, найти поручителей или дополнительный залог для обеспечения кредита.
Кредиты на приобретение деревянных домов предоставляются на менее выгодных условиях, нежели на покупку городских квартир. И берут их реже.
Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.
Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.
Индивидуальные деревянные дома, которые производятся на заводах в виде готовых домокомплектов, можно разделить на две большие группы — из клееного бруса (стоимость дома под ключ площадью 100–120 кв. м, как правило, выше 3,5 млн руб.) и каркасно-панельные, их можно построить под ключ в пределах 2,5–4 млн руб., рассказал Дмитрий Руденко.
- выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
- расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.
- выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
- свидетельства о праве собственности;
- документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
- кадастровый паспорт.
В этой статье я постараюсь ответить на вопросы, которые возникали по ходу оформления ипотеки, которые я сама искала в Интернете и не смогла найти ответы, например:
- дает ли ипотеку Сбербанк под залог старого деревянного жилого дома?
- стоит ли заказывать оценку недвижимости независимому оценщику до тех пор, пока окончательно не одобрен кредит?
- сколько лет с момента постройки дома должно пройти, чтобы не отказали в кредите?
- какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке способствует положительному решению о выдаче кредита и др.
Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.
- Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
- Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
- Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
- Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
- Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
- Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
- После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
- Все бумаги по закрытой ипотеке.
Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.
- Серьезная переплата. Чем больше период оформления займа, тем больше общая сумма.
- Жесткие требования заемщику и объекту ипотечного кредитования.
- Необходимость передачи авансового платежа в размере 10-20% стоимости деревянного жилья. Найти такую сумму не всегда удается.
- Наличие обременения на недвижимость до полной выплаты задолженности.
- Возраст — от 21 года, но не больше 65 лет (на дату заключения договора с финансовым учреждением).
- Стаж работы. Претендент должен отработать от 1 года всего и не меньше полугода на последнем месте работы.
- Первоначальный платеж. У заемщика должны быть деньги, чтобы внести аванс за ипотеку. Чтобы доказать платежеспособность, придется передать выписку из банковского учреждения.
- Подтверждение достаточного для ипотечного кредита уровня заработка. Данные передаются на специальном бланке по форме, которая индивидуальна для каждого финансового учреждения. Второй вариант — передача справки по форме работодателя. Важно, чтобы сведения о заработной плате отражались за 6 последних месяцев.
- Гражданство РФ. При оформлении ипотеки на деревянный дом наличие гражданства обязательно, а в отношении прописки требования кредиторов различаются. Некоторые банки требуют регистрации клиента в регионе работы банковского учреждения.
Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.
- Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
- Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
- Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
- Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
- Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
- Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
- После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
- Все бумаги по закрытой ипотеке.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:
- валюта ипотеки – рубли;
- годовая процентная ставка начинается от 13,5%;
- допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
- ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
- 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.
Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:
- наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
- дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
- земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
- наличие не деревянных перегородок между комнатами.
detector