Специалисты рынка недвижимости отмечают снижение числа квартир, покупаемых в ипотеку.
Хотя в сложной финансовой ситуации именно недвижимость готова стать приятной основой получения дополнительной прибыли, например, за счет предоставления в аренду.
Правда, владельцы подобных жилых помещений, продолжающие оплачивать свое приобретение, часто не уверены, возможна ли такая возможность с юридической точки зрения и не будет ли против такой сделки банк, предоставивший заем.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-44-61 . Это быстро и бесплатно !
Об отличиях между договорами найма и аренды жилого помещения вы можете узнать из нашей статьи.
Можно ли сдавать жилое помещение, взятую в ипотеку? С юридической точки зрения подобная возможность допустима.
К ним в законе об ипотеке относится приписка, что использовать жилое помещение, приобретенное в кредит, для получения дохода плательщика можно лишь в ситуации, если соглашение о предоставлении займа не включает иных условий.
Некоторые финансовые организации включают в такой документ пункт, строго препятствующий возможности коммерческого использования жилья, приобретенного в ипотеку, позволяя использовать его только для проживания заемщика.
Как правило, это связано с опасением банка, что качество объекта недвижимости, который до завершения выплат продолжает ему принадлежать, будет ухудшаться временными владельцами.
Дополнительным пунктом, также усложняющим положение владельца, продолжающего гасить платежи, становится пункт о праве банка проверять условия содержания приобретенного в кредит жилья.
Представители финансовой организации имеют право проводить подобную ревизию один-два раза в год и практически всегда пользуются таким правом. В том числе часто это делается для исключения предоставления квадратных метров, по которым продолжаются платежи, во временную собственность наймополучателям или арендаторам.
Узнайте на нашем сайте о том, как правильно составить, заключить и зарегистрировать договор аренды квартиры. А также, как составить доверенность от собственника на право сдачи жилого помещения.
Каково отношение финансовой организации к подобной сделке? Можно ли сдать жилое помещение, купленное в кредит? Предполагая сдавать свою недвижимость, которая пока еще не окончательно приобретена, в аренду, собственнику важно внимательно изучить договор о предоставлении кредита на покупку жилья.
Оповещать банк о сделке не обязательно, хотя и желательно для исключения возникновения проблем в случае проведения финансистами уже упомянутой проверки пока еще их собственности.
Если такой пункт присутствует, а это случается практически всегда, заемщику потребуется получить одобрение сделки в банке, в котором оформлен кредит и предоставить пакет обязательных документов.
О том, что включает в себя оплата за найм жилого помещения, а также о понятии коммерческого найма, вы можете узнать на нашем сайте.
Что включается в пакет документов для разрешения сдачи ипотечной квартиры?
В законодательных документах обязательный перечень материалов, которые заемщику необходимо предоставить в банк, не указывается.
По практике выполнения такого оформления, требуется:
- заявление в кредитную организацию;
- договор аренды или найма (для банка специально готовится дополнительный экземпляр);
- документ, подтверждающий согласие на такую сделку страховой компании, осуществляющей страховое покрытие помещения, в котором должна быть обязательно указана готовность финансовой организации сохранить условия потенциального страхового покрытия убытков.
Узнайте, можно ли сдавать квартиру без оформления договора, а также какая ответственность предусмотрена за незаконную сдачу квартиры, из статей на нашем сайте. Читайте также о том, как сдавать квартиру иностранным гражданам или посуточно.
Часто ли финансовая организация препятствует таким сделкам?
Препятствием может стать:
- отказ страховой компании в сохранении условий;
- неисполнение своих обязательств погашения ежемесячных платежей;
- выявление недостоверной информации об условиях найма в представленном в банк заявлении.
Некоторые финансовые структуры могут предоставить и другие требования, неисполнение которых становится основанием отказа.
О том, как быстро и правильно сдать квартиру самостоятельно, а также о том как сдать ее официально и законно, вы можете узнать из наших статей. Узнайте также о правах и обязанностях арендодателя.
Может ли заемщик быть оштрафован за предоставление жилья в аренду?
Штрафные санкции в большинстве случаев указаны в договоре о предоставления кредитных средств.
Несогласие банка с правом своего клиента сдавать жилье в итоге может привести:
- к выселению арендатора с автоматическим расторжением подписанного последним договора о проживании, так как юридическим владельцем объекта до завершения платежей остается банк;
- заемщик может быть оштрафован на сумму, которая обязательно указывается в числе многих пунктов ипотечного договора;
- договор банка с заемщиком может быть расторгнут финансовой организацией с требованием полного погашения суммы займа.
В заключении стоит обратить внимание, что в большинстве случаев сделка предоставления ипотечного жилья в наем осуществляется успешно и получает одобрение финансовой структуры.
При возникновении проблем и спорных ситуаций заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру или другому опытному юристу, готовому подготовить пакет аргументированной документации для рассмотрения банком, которая буде почти всегда успешно одобрена.
Консультация специалистов о том, можно ли сдавать ипотечную жилье в аренду, в этом видео:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-44-61 (Москва)
+7 (812) 425-63-42 (Санкт-Петербург)
Купить квартиру и сдавать ее — первое, что приходит в голову при мысли о разумном вложении денег и последующем пассивном доходе. Но если квартира в ипотеке, то все не так просто.
В законе закреплено право на сдачу купленного в ипотеку жилья в аренду, но только если договором не предусмотрено иное. То есть банк может включить в договор пункт о запрете на сдачу помещения в залоге, а значит сдавать ее официально вы просто не сможете. Для некоторых банков эта принципиальная позиция: так они ограждают себя от рисков.
Большинство банков сейчас включают в договор пункт о необходимости получения согласия на сдачу в аренду. Этот нюанс обязателен при оформлении страховки: она должна допускать использование помещения третьими лицами, и скорее всего, будет будет чуть дороже, чем стандартная страховка.
Есть мнение, что программы, в которых разрешено сдавать жилье, менее выгодные, чем стандартные: выше процент по кредиту и требования к первоначальному взносу — он может достигать 50%. Но все зависит от города, количества представленных в нем банков, размера первоначального взноса и других нюансов. В стране, где вы зависимости от региона цены на недвижимость отличаются в 6-7 раз, каждый случай индивидуален.
Район тоже важен: наиболее востребованы квартиры, расположенные близко от метро, в месте с развитой инфраструктурой — транспортными развязками, школами, парками, больницами, торговыми центрами. Цены на аренду там всегда будут выше, чем на окраинах.
Если неподалеку от квартиры расположены вузы или техникумы, то жилье будет пользоваться спросом у студентов. Всегда в цене жилье в центре города, но это не самый бюджетный вариант.
Если вы все-таки решили сдавать жилье в аренду, не забудьте о расходах сверх стоимости за ипотеку:
- Ремонт и покупка мебели, если жилье первичное или требует обновления;
- коммунальные услуги;
- налог на имущество;
- дополнительная страховка;
- амортизация;
- расходы за нестраховые случаи;
- оплата услуг агента, если вы ищете арендаторов через посредника.
Если доход от сдачи квартиры превышает 60 тысяч рублей в месяц, то выгоднее оформить ИП или патент и платить только 6% налога.
Помните, что индивидуальным предпринимателям обязательно платить фиксированные страховые взносы: в 2019 году это минимум 36 238 рублей при годовом доходе менее 300 тысяч. Если ваш доход больше, то дополнительно придется заплатить 1% с суммы, превышающей 300 тысяч. Например, если вы заработали 450 тысяч рублей, помимо обязательных взносов вам нужно заплатить 1% с суммы, превышающей лимит — то есть 1500 рублей за год.
Но пункт о предоставлении доступа в квартиру для проверки включен в кредитный договор. К добропорядочным заемщикам сотрудники банка действительно не ходят, но вероятность есть.
Если банку станет известно о несоблюдении условий договора, реакция будет незамедлительной: как минимум, на вас наложат штраф, как максимум — просто заберут квартиру. Последний вариант самый удручающий и крайне редкий: чаще всего в таких ситуациях банк накладывает штраф до устранения нарушения либо требует незамедлительной полной оплаты кредита.
Если вы все-таки решили сдать квартиру в залоге, не забудьте о нескольких важных вещах:
- Внимательно прочитайте договор и уточните, разрешает ли ваш банк сдавать квартиру.
- Выясните, какие условия и какие санкции наложит в случае нарушений.
- Посчитайте, во сколько обойдется ипотека с учетом дополнительных расходов — ремонта, коммунальных платежей и амортизации, и посмотрите, сможет ли аренда покрыть эту сумму.
- Обратитесь в банк с письменным заявлением и получите согласие от него на сдачу в аренду заложенной недвижимости.
Хочу сдать ипотечную квартиру в аренду (Сбербанк, Москва), кв-ра в МО. Знаю что нельзя, но уж больно платеж большой. Подскажите, кто сталкивался с проверками банка ? В инете пишут проверки 1-2 раза в год, но как они проверяют и что мне за это будет ? Могут ли отнять квартиру или затребовать полное погашение кредита? а это 70 % стоимости кв-ры..
Клиент я очень ответственный, кредитная история хорошая, и даже ипотечная кв- ра была (тоже в Сбере), но правда посдавала я ее 3 месяца, а потом продала.
Посоветуйте пожалуйста, как можно поступить ? Понимаю, что первые пол года — год обязательно нужно сдать иначе на вытяну платеж.
Всем заранее спасибо за советы!
Вас напугали))
Банку важно, чтобы Вы своевременно вносили платежи.
Это полная глупость. Где вы такого советчика нашли?
Вы можете спокойно сдавать квартиру, ни в одном договоре нету таких ограничений. Банку все равно, кто там будет жить, главное, чтобы вы обслуживали свой кредит.
Не проверяют.
И даже если начинаются проблемы с выплатами — пытаются решить по-хорошему.
Не бойтесь! Сдавайте. Главное, арендаторов адекватных найти — не поросят, не маргиналов и т.п.
Удачи! )
Не проверяют, 100%. Банку самое главное что бы Вы деньги платили. Если начинаются проблемы с выплатами, всегда есть участковый. Работает 100%, если у него интерес будет.
Согласен с коллегами вряд ли служба банка будет Вас проверять, достаточно вовремя платить по кредиту и никаких проблем.
Пока платежи идут вовремя, банку все фиолетово.
Чтобы вам было спокойно — сдавайте по договору безвозмездного найма. Главное — правильно его составить и сдавать адекватным нанимателям. Есть некоторые преимущества.
Насчет банка — уже ответили выше.
Главное выдерживать график платежей и все будет в порядке.
главное-не главное, а все таки интересно, ведь в кредитном договоре банк пишет-что сдавать в аренду или допускать проживание других лиц ЗАПРЕЩЕНО, мало того есть пункт в кред договоре о том,что банк обязуется проверять квартиру. Коллеги внимательно читайте кредитные договора!
Андрей, то, что в договоре написано — это пишут в каждом кредитном договоре (ипотечном). Практика показывает, что никто не проверяет. Я не слышал такого, чтобы пришли из банка и проверили квартиру. Вы представляете, сколько заемщиков у того же сбера? Да там инспекторы с утра до ночи только и будут бегать по Москве, как савраски. Оно им надо? Кроме того, не все банки запрещают сдачу квартиры в аренду.
А так — живут себе наниматели. Пришли из банка — кто такие? Дальние родственники, дали нам пожить первое время. Вот, договор найма. а в нем что? — обязуемся в целости и сохранности. освободить по первому требованию. и так далее. Доход с найма собственником не получается. Нет дохода — нет налогов, нет претензий от банка.
Ни в одном кредитном договоре не напишут, что заемщик обязуется постоянно проживать и находиться в приобретаемой квартире. Уехал на дачу — попросил пожить да присмотреть. Делов-то.
Даже если учесть, что банк исходит из сохранности залогового имущества — всю ответственность по его сохранности несет заемщик. А если наниматели что-то испортят — так с них и спрос. Только не со стороны банка, а от заемщика. Но это — другая история ))
Никогда не проверяют и не будут проверять. Ерунда полная.
По условиям договора, вы должны ставить банк в известность, если иное не указывали при подаче заявления на выдачу кредита. Сейчас рынок аренды(найма) на 95% находится вне правового поля. Что будет в ближайшее время неизвестно. Решать вам. Если сдавать, то найдите лучше знакомых. Денег будет меньше, но хотя бы риски уменьшите.