Выбирая способом приобретения жилья ипотеку, очень важно найти подходящую программу, которая будет отличаться наиболее привлекательными для заемщика ставками. Суммы жилищных займов всегда большие, поэтому разница процента даже в десятые доли обернется сэкономленными десятками или даже сотнями тысяч рублей.
К сожалению, в нашей стране ипотечные ставки выше, чем в иных странах. Хотя государство и ведет активную политику по удешевлению жилищного займа, но на ставках эта борьба почему-то мало отражается. Поэтому желающие оформить ипотечный кредит должны знать способы уменьшения процентной ставки и вообще ориентироваться в банковских предложениях, сейчас заемщикам предлагаются ставки около 12-14% годовых, в зависимости от обстоятельств эти размеры могут менять в большую и меньшую сторону .
Можно выделить три основных аспекта, которые будут влиять на ипотечную ставку:
- Сам банк и его кредитная политика
- Тип помещения, которое оформляется в кредит
- Общая характеристика ипотечного займа
Выбираем банк
Все банки имеют собственные сайты, поэтому посмотреть необходимую информацию можно и через интернет. В среднем процент по ипотеке будет одинаков во многих банках, но нужно обращать внимание на то, что обычно отмечается сносками. Так, многие банки вроде как изначально предлагают низкую ставку, но при отказе заемщика от комплекса страхования банк поднимает значение годовой ставки.
Страховать приобретаемое имущество нужно обязательно, а вот жизнь заемщика, потеря работы или страхование ответственности заемщика — дело добровольное, но при отказе бане может повысить ставку на — 1-3%. Получается так, что если отказаться, то возрастает переплата, а если согласиться, то придется заплатить круглую сумму за полиса страхования.
Получить самый низкий процент по ипотеке можно, если обратиться в банк, на счет которого заемщик получает заработную плату. Для «своих» клиентов банки снижают ставки на 0,5-2%, что в итоге оборачивается большой выгодой. Более того, сама процедура оформления будет гораздо легче и быстрее.
Сниженные ставки могут получить сотрудники аккредитованных предприятий конкретного банка, его вкладчики и просто клиенты, которые уже брали в нем кредит и благополучно его выплатили.
Собираясь приобретать собственный дом, нужно сразу быть готовым, что процент по ипотеке будет выше, чем в случае приобретения стандартной квартиры. А если сравнивать вторичный рынок и новостройки, то жилье в новостройках обойдется дешевле, так как вторичный рынок может нести юридические риски, неизвестно что ранее было с этой квартирой, и законным ли методом попала к продавцу.
Наиболее высокий процент будет назначен, если берется ипотека на строящийся объект, для банка это будет наиболее рисковая сделка, поэтому он установить более высокую процентную ставку.
Если обратить внимание на тарифы ипотечного кредита, а именно на алгоритм установления конкретной процентной ставки для заемщика, то можно увидеть, что есть прямая зависимость от первоначального взноса. В принципе, это стандартная банковская схема целевого кредитования, когда ставка уменьшается при более объемном значении первоначального взноса.
Если внести минимальный взнос в 10-15% от стоимости покупаемой недвижимости, то ставка будет максимальной, если внести 20-30%, то она снизится на 0,5-1%, а если и вовсе сделать взнос более 40%, то тогда заемщик получит самый низкий процент по ипотеке.
Может быть зависимость и от срока выдачи займа. При максимально возможном сроке оформления ставка будет наиболее высокой, а при небольшом сроке она снижается. Таким образом, выбирая небольшой срок, заемщик снижает ставку и значительно уменьшает размер итоговой переплаты.
Самый низкий процент по ипотеке будет у зарплатного клиента банка, который оформляет ипотеку на небольшой срок и делает большой первоначальный взнос.
Теперь понятно, откуда по ипотеке такие высокие проценты берутся. Просто банки за счет клиентов пытаются перестраховаться, на случай возможных потерь.
Процент по ипотеке не просто выше, чем при покупке стандартной квартиры, а значительно выше. Конечно хотелось бы, чтобы государство больше контролировало деятельность банков в этой сфере. А то получается, что банки намеренно завышают ставки по ипотеке, зная что все равно люди будут брать квартиры.
Все бы хорошо, но даже первоначальный взнос порой приходится брать у того же банка. И в итоге ты связан кредитами по рукам и ногам.
Процент по ипотеки зависит только от степени жадности банкиров. В России самые дорогие кредиты в мире. Доходит до 25 процентов в год. Мы с женой не спешим, потому что ходят слухи, что скоро появиться государственный банк, где проценты будут на порядок ниже.
Мы брали ипотечный кредит и внесли сразу 30%. Далее в течении двух лет быстро выплатили тело и процент сам по себе уменьшился, соответственно мы приобрели жилье с малыми потерями, а брали ипотеку на 20 лет. За три года выплатили всю сумму. В таких условиях конечно можно пользоваться услугами банка, без него мы бы не приобрели жилье никогда.
Как специалист отвечу всем праздно и безграмотно рассуждающим — процентная ставка по кредитам напрямую связана с процентными ставками по депозитным вкладам. По законам простой математики кредитная ставка должна быть выше ставки по депозитам настолько, чтоб из полученного дохода заплатить налоги, вычесть расходы, получить прибыль. То есть взял у одного 100 рублей, занял другому, который потом отдаст 200. Заработал 100 рублей. Вы не задумывались, почему в той же Америке ставки по ипотечным кредитам 5-6% годовых. Потому что на вклады населения начисляется всего 2-4%. Конечно, нужно учитывать состояние экономики, темпы инфляции и прочие важные показатели. Вы понесете свои деньги в банк в нашей стране под 2 % годовых.? И я не понесу. Так как уровень годовой инфляции с удовольствием эти 2% и скушает.
Половину всех ипотечных кредитов в России, выдаёт именно Сбербанк. Происходит это не только потому, что он является самым крупным, но также и потому, что он государственный и выполняет именно государственную программу по ипотечному кредитованию людей. В рамках этой государственной программы условия ипотеки в сбербанке самые наилучшие для заёмщиков. А именно, процент по ипотеке в сбербанке самый низкий, доступность к кредитам одинакова во всех регионах страны и при погашении кредита не начисляются комиссионные сборы.
Кто имеет право на получение кредита в Сбербанке?
Следует заметить, что ипотека сбербанка доступна российским гражданами не с восемнадцати лет, а с двадцати одного года. При этом заёмщик на момент оформления кредита обязан иметь как минимум год трудового стажа при чём с полугодичным стажем на последнем месте работы. Существенным преимуществом при этом пользуются те граждане, зарплатная карточка которых открыта в Сбербанке. Для них процентная ставка по ипотеке в сбербанке будет на один процент ниже, невзирая на то в какой именно социальной программе будет оформлен кредит или же кредит будет предоставлен на общих основаниях.
Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты на покупку готового жилья, на покупку строящегося жилья и на индивидуальное строительство собственного дома. Так же здесь можно получить кредит на покупку земельного участка или же строительство гаража. Плюс ко всему этому, Сбербанк выдаёт кредиты на погашение задолженности клиентов по ипотечным кредитам взятым в других российских баках. Максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. При столь длительном сроке кредитования, Сбербанк требует размер первоначального взноса на уровне всего лишь десяти процентов от стоимости приобретаемой недвижимости.
Кроме тех документов, о которых мы говорили выше, Сбербанк требует от заёмщика предоставить документы, касающиеся самого приобретаемого объекта. Имеется в виду место его расположения, краткое описание и полную стоимость. Заёмщику обязательно придётся сдать в банк заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах формы 2-НДФЛ, а частным предпринимателям ещё и налоговую декларацию.
Сразу скажем, что ставки по ипотеке в сбербанке самые низкие во всей стране. Если внимательно прочитать материалы официального сайта этого банка, то там можно найти фантастично низкий процент в девять с половиной процентов годовых. Однако получить такие шикарнейшие условия кредитования могут лишь отдельные граждане.
Дело в том, что это льготная ставка и действует она адресно. Воспользоваться ею могут лишь жители некоторых регионов и некоторых предприятий в частности. К примеру, если кредит берётся сроком на тридцать лет и при этом первоначальный взнос сделан на уровне пятнадцати процентов от стоимости объекта, то процентная ставка составит пятнадцать процентов годовых. Минимальную же кредитную ставку в тринадцать процентов годовых могут получить те заёмщики, которые берут кредит на десять лет, а первоначальный их взнос составляет как минимум половину стоимости приобретаемой недвижимости.
На официальном сайте Сбербанка размещён ипотечный калькулятор с помощью которого каждый может узнать на какую процентную ставку по кредиту он может рассчитывать, какова будет для него определена сумма ежемесячной выплаты в счёт погашения долга и даже сумму переплаты, которая образуется за годы пользования кредитом. В среднем же ставка по ипотеке в рублях составляет от тринадцати до пятнадцати процентов годовых. В американских долларах и евро она немного ниже, а именно колеблется от одиннадцати до тринадцати процентов годовых.
Погашение полученного кредита производится ежемесячно одинаковыми частями. Если у заёмщика появилась возможность досрочно погасить свой кредит, то он это может сделать в любое время. При этом не требуется никакого согласования с банком. Кроме того, сам банк не требует за досрочное погашение никаких дополнительных плат или комиссий. А вот в случае просрочки с выплатой в Сбербанке предусмотрены штрафные санкции в виде выплаты неустойки в размере половины процента от суммы просроченного ежемесячного платежа.
Материнский капитал можно использовать как на оплату первоначального взноса за жильё, так и в качестве погашения задолженности по кредиту или же самого ипотечного кредита. При этом такая возможность имеется лишь в том случае, когда приобретается уже готовое ко вселению жильё.
Ипотека в Сбербанке без внесения первоначального взноса существует только те люди, которые оформляют в залог не только приобретаемую недвижимость, но так же и ту, которая у них сейчас уже имеется. При этом годовая ставка по кредиту будет составлять одиннадцать процентов годовых.
Согласно правилам Сбербанка – молодой семьёй является та семья, в которой одному из супругов ещё не исполнилось тридцать пять лет. На льготное кредитование такая семья имеет право, если в её составе есть хотя бы один ребёнок. Что касается самой же льготы, то она не существенна. В частности допускается кредитование такой семьи при размере первоначального взноса в сумме десяти процентов от стоимости приобретаемого объекта.
Давайте рассмотрим какие проценты в сбербанке по кредитам и вкладам на текущий момент.Что касается кредитов, то тут Сбербанк лидирует по всем показателям, поскольку в большинстве случаев процент у него ниже, чем у других банков. Например, потребительский кредит в Сбербанке Вы можете взять от 16,5% годовых, а иногда по акциям ставка бывает и еще ниже.
Ипотеку в Сбербанке можно взять с процентной ставкой от 12,5%.
Сейчас у Сбербанка проходят акции,по-этому торопитесь – проценты снижены.
Социальная ипотека
Данный вид ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем группам социально незащищенных граждан, представителям определенных профессий, нуждающимся в улучшении условий проживания, но не имеющим финансовой возможности воспользоваться коммерческой ипотекой людям.
Есть несколько вариантов такой ипотеки, а именно:
- Выделение субсидий (сертификата) на оплату части стоимости жилья, покупку жилья;
- Дотирование годовой процентной ставки по кредиту;
- Продажа жилья государством по льготной стоимости.
Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью?
Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить, но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это взять ипотеку в Сбербанке.
Давайте подробнее рассмотрим второе решение.
Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых).
Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита.
- Сумма кредита: от 300 000 рублей
- Процентная ставка: от 11,40% в рублях
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Возраст на момент получения кредита не менее 21 года
- Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола
- Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет
- Анкета-заявление
- Паспорт с отметкой о регистрации
- Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
- Документы по кредитуемому жилью
- Документы подтверждающие первоначальный взнос
- Ипотека с государственной поддержкой
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Военная ипотека
- Ипотека плюс материнский капитал
С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке.
В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.
Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.
Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.
Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.
Процентная ставка снижается:
- по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
- по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).
Что влияет на положительное решение банка?
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.
В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?
- В течение не менее 30 дней после подачи заявки
Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.
Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то — где вам выдавали ипотеку)
Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится.
Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Банком учитываются следующие виды доходов:
- доход по основному месту работы;
- доход по дополнительному месту работы;
- доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
- пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
- выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
- иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).
Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).
В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:
- выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
- платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
- документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
- документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.
В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.