Выбирая способом приобретения жилья ипотеку, очень важно найти подходящую программу, которая будет отличаться наиболее привлекательными для заемщика ставками. Суммы жилищных займов всегда большие, поэтому разница процента даже в десятые доли обернется сэкономленными десятками или даже сотнями тысяч рублей.
К сожалению, в нашей стране ипотечные ставки выше, чем в иных странах. Хотя государство и ведет активную политику по удешевлению жилищного займа, но на ставках эта борьба почему-то мало отражается. Поэтому желающие оформить ипотечный кредит должны знать способы уменьшения процентной ставки и вообще ориентироваться в банковских предложениях, сейчас заемщикам предлагаются ставки около 12-14% годовых, в зависимости от обстоятельств эти размеры могут менять в большую и меньшую сторону .
Можно выделить три основных аспекта, которые будут влиять на ипотечную ставку:
- Сам банк и его кредитная политика
- Тип помещения, которое оформляется в кредит
- Общая характеристика ипотечного займа
Выбираем банк
Все банки имеют собственные сайты, поэтому посмотреть необходимую информацию можно и через интернет. В среднем процент по ипотеке будет одинаков во многих банках, но нужно обращать внимание на то, что обычно отмечается сносками. Так, многие банки вроде как изначально предлагают низкую ставку, но при отказе заемщика от комплекса страхования банк поднимает значение годовой ставки.
Страховать приобретаемое имущество нужно обязательно, а вот жизнь заемщика, потеря работы или страхование ответственности заемщика — дело добровольное, но при отказе бане может повысить ставку на — 1-3%. Получается так, что если отказаться, то возрастает переплата, а если согласиться, то придется заплатить круглую сумму за полиса страхования.
Сниженные ставки могут получить сотрудники аккредитованных предприятий конкретного банка, его вкладчики и просто клиенты, которые уже брали в нем кредит и благополучно его выплатили.
Собираясь приобретать собственный дом, нужно сразу быть готовым, что процент по ипотеке будет выше, чем в случае приобретения стандартной квартиры. А если сравнивать вторичный рынок и новостройки, то жилье в новостройках обойдется дешевле, так как вторичный рынок может нести юридические риски, неизвестно что ранее было с этой квартирой, и законным ли методом попала к продавцу.
Наиболее высокий процент будет назначен, если берется ипотека на строящийся объект, для банка это будет наиболее рисковая сделка, поэтому он установить более высокую процентную ставку.
Если обратить внимание на тарифы ипотечного кредита, а именно на алгоритм установления конкретной процентной ставки для заемщика, то можно увидеть, что есть прямая зависимость от первоначального взноса. В принципе, это стандартная банковская схема целевого кредитования, когда ставка уменьшается при более объемном значении первоначального взноса.
Если внести минимальный взнос в 10-15% от стоимости покупаемой недвижимости, то ставка будет максимальной, если внести 20-30%, то она снизится на 0,5-1%, а если и вовсе сделать взнос более 40%, то тогда заемщик получит самый низкий процент по ипотеке.
Может быть зависимость и от срока выдачи займа. При максимально возможном сроке оформления ставка будет наиболее высокой, а при небольшом сроке она снижается. Таким образом, выбирая небольшой срок, заемщик снижает ставку и значительно уменьшает размер итоговой переплаты.
Самый низкий процент по ипотеке будет у зарплатного клиента банка, который оформляет ипотеку на небольшой срок и делает большой первоначальный взнос.
Теперь понятно, откуда по ипотеке такие высокие проценты берутся. Просто банки за счет клиентов пытаются перестраховаться, на случай возможных потерь.
Процент по ипотеке не просто выше, чем при покупке стандартной квартиры, а значительно выше. Конечно хотелось бы, чтобы государство больше контролировало деятельность банков в этой сфере. А то получается, что банки намеренно завышают ставки по ипотеке, зная что все равно люди будут брать квартиры.
Все бы хорошо, но даже первоначальный взнос порой приходится брать у того же банка. И в итоге ты связан кредитами по рукам и ногам.
Процент по ипотеки зависит только от степени жадности банкиров. В России самые дорогие кредиты в мире. Доходит до 25 процентов в год. Мы с женой не спешим, потому что ходят слухи, что скоро появиться государственный банк, где проценты будут на порядок ниже.
Мы брали ипотечный кредит и внесли сразу 30%. Далее в течении двух лет быстро выплатили тело и процент сам по себе уменьшился, соответственно мы приобрели жилье с малыми потерями, а брали ипотеку на 20 лет. За три года выплатили всю сумму. В таких условиях конечно можно пользоваться услугами банка, без него мы бы не приобрели жилье никогда.
Как специалист отвечу всем праздно и безграмотно рассуждающим — процентная ставка по кредитам напрямую связана с процентными ставками по депозитным вкладам. По законам простой математики кредитная ставка должна быть выше ставки по депозитам настолько, чтоб из полученного дохода заплатить налоги, вычесть расходы, получить прибыль. То есть взял у одного 100 рублей, занял другому, который потом отдаст 200. Заработал 100 рублей. Вы не задумывались, почему в той же Америке ставки по ипотечным кредитам 5-6% годовых. Потому что на вклады населения начисляется всего 2-4%. Конечно, нужно учитывать состояние экономики, темпы инфляции и прочие важные показатели. Вы понесете свои деньги в банк в нашей стране под 2 % годовых.? И я не понесу. Так как уровень годовой инфляции с удовольствием эти 2% и скушает.
Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.
| Программа | Ставка от % |
| Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 7,6% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 9,1% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 10,1% |
| Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 5% |
| Строительство жилого дома | 10,3% |
| Загородная недвижимость | 9,8% |
| Ипотека + материнский капитал | 9,1% |
| Военная ипотека | 9,5% |
| Кредит на гараж (машино-место) | 10,3% |
| № | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
|---|
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.
Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.
Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.
Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.
Существуют и другие условия:
- минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
- размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
- сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
- срок кредитования – от одного года до 30 лет.
- обязательное оформление страхового полиса на жилище;
- залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.
Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.
Программа предоставляет кредит для:
- покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
- приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.
Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.
Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.
Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.
Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь. 
Большинство россиян, собирающихся брать жилье в ипотеку, обращаются в Сбербанк. Многолетний опыт работы, обширная сеть представительств по всей России и доступность ипотечных программ – все это делает Сбербанк популярным кредитором среди населения.
Давайте узнаем, на каких условиях можно взять ипотеку в этом банке и выгодно это или нет.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом. Они доступны только определенным категориям заемщиков.
Для всех остальных клиентов предоставляются стандартные условия выдачи, однако даже при оформлении ипотеки по стандартной программе у заемщика есть возможность снизить ставку.
Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки и под сколько процентов годовых можно ее оформить?
Льготная ипотека супругам, одному из которых менее 35 лет:
Ссуда предоставляется на все виды жилья: комнату, дом, таун-хаус, квартиру. Молодые могут приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также есть возможность получить деньги на постройку собственного дома. В этом случае также предусматривается отсрочка уплаты основного долга в течение строительства (не более 2 лет).
Суть программы заключается в предоставлении субсидии от государства на оплату части суммы или первоначального взноса. Оформляя жилищный кредит с господдержкой, заемщик получает ссуду по сниженной ставке, так как часть проценты перечисляется банку из федерального бюджета.
Условия следующие:
- Первый взнос – от 20%.
- Срок до 30 лет.
- Ставка от 11,4%.
- Приобретение жилья только в новостройке от застройщиков-партнеров банка или по долевому строительству.
- Сумма – от 300 тыс. до 8 млн. руб.
Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2016 года. В 2017 году и в последующие годы Правительство не собирается продлять ее, так как выделенные средства на материальную помощь по погашению кредитов закончились.
Врачи, учителя и иные молодые специалисты бюджетных сфер могут оформить ипотеку под 9,5% годовых с первым взносом от 20% на срок до 30 лет.
Ипотечная программа на приобретение нового жилья отличается низкой ставкой и возможностью оформить договор без предоставления справок о зарплате. Условия следующие:
- Ставка от 8,7% при покупке у застройщика-партнера Сбербанка. Процент может быть снижен на 0,7, если клиент регистрирует сделку в электронном варианте. Застройщики Сбербанка дают такие проценты при условии срока действия договора до 7 лет.
- Стандартная ставка на квартиру в новостройке – 10,7%. Тем, кто получает зарплату на карту банка он может быть снижен на 0,7%. По базовой ставке клиент может приобрести жилье от любого другого застройщика, не являющегося партнером Сбербанка.
Первоначальный взнос – от 15%. Клиенты, желающие получить ипотеку без справок, должны внести не менее половины от стоимости квартиры.- Ссуда может быть выдана двумя равными частями. Это выгодно для тех, кто собирается брать кредит на строящееся жилье.
- Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная зависит от стоимости недвижимости. Она не должна быть выше 85% от цены приобретаемого жилья.
Ставка 11% предлагается тем, кто оформляет ссуду по двум документам. Дополнительные условия:
- Первый взнос – от 20%.
- Срок до 30 лет.
- Максимальная сумма не должна превышать 80% от цены недвижимости.
Данная программа действует для участников накопительно-ипотечной системы. Ставка составляет 10,9%. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы, так как гарантом сделки является само государство. Условия:
- Срок до 20 лет.
- Размер ссуды не должен превышать 80% стоимости кредитного объекта. Максимальная сумма – 2 220 000 рублей.
- На полученные средства заемщик может приобрести комнату, дом с землей, часть дома или квартиру на вторичном рынке.
По этой программе Сбербанка можно купить или построить дачу за городом. Средства выделяются как на покупку/постройку, так и на приобретение участка. Условия программы:
Ставка от 11,5%.- Срок от 1 года до 30 лет.
- Сумма от 300 тыс. руб.
- Первый взнос от 25%.
- Возможность получать средства по частям, пользуясь ими в зависимости от этапа строительства.
Ссуда предоставляется на постройку жилого дома по ставке от 12% на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 25%. Сумма не должна превышать 75% от стоимости недвижимости.
Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:
- Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
- Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
- Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.- Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
- Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.
Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.
Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:
Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.
Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:
Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: