Отчисления в пенсионный за что по ипотеке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый месяц от сотрудников любой компании, оформленных по трудовому договору, поступают деньги в пенсионный фонд РФ. Размер взноса каждого человека зависит от уровня его заработка и условий труда, в которых он вынужден работать. Чем выше зарплата – тем лучше будет пенсия в старости.

Если человек является индивидуальным предпринимателем, то и налоги он за себя должен платить самостоятельно. Для этого он обязан будет подать декларацию и перечислить деньги в ПФР в определенный срок. В общем, сам себе работодатель с соответствующими обязанностями.

Также любой человек может делать добровольные взносы в ПФР. Такие отчисления учитываются в счет накопительной части. Это может помочь немного увеличить пенсию или добавить себе стажа, если, например, вы работаете заграницей, но жить после выхода на пенсию планируете в России.

Размер добровольных взносов не ограничен – можно сколько угодно перечислять деньги в ПФР. Такой взнос можно перечислять и через работодателя, чтобы он сам отправлял дополнительные средства, вычитая их из заработной платы сотрудника.

Нет, нельзя. Вообще считается, что человек по своей воле перечисляет деньги на пенсию через работодателя. Только по факту работника никто не спрашивает. Деньги отчисляет работодатель без участия сотрудника. И официально отказаться от уплаты денег в Пенсионный фонд нельзя. Можно не платить только добровольные взносы, которые как бы никто делать и не обязан.

Важно помнить, что далеко не с каждого дохода граждане вынуждены платить взносы в Пенсионный фонд РФ. Некоторые статьи попадают в исключения, и за неотчисление взносов в казну по ним не наказывают. Можно не платить налог за:

пособие по безработице;
декретные деньги;
выходное пособие по увольнению или выходу на пенсию;
компенсации разного рода, в том числе за неиспользованный отпуск.

Естественно, нужно разбираться в каждом отдельном случае, попадает ли конкретный доход под налогообложение. Хотя бы ради спокойствия и уверенности.

Кстати, часть налогов можно вернуть в виде налогового вычета. Он положен тем, кто оплачивал обучение детей, услуги врачей или покупал недвижимость. Но только при условии, что человек исправно платил налоги с заработной платы. И сумма налогов при этом набежала приличная. При этом размер налогового вычета не может превышать сумму уплаченных налогов и быть выше определенного лимита. Сейчас этот лимит держится на уровне 260 тысяч рублей.

Стандартный взнос в пенсионный фонд России составляет 22% с каждой заработной платы. Однако в зависимости от некоторых условий и ситуаций размер его может меняться. Некоторые работодатели могут платить меньше, а другие обязаны перечислять больше денег за каждого сотрудника.

Каждый месяц деньги отчисляет работодатель, сам работник их не видит и не может получить никаким образом. Даже если устроится работать без договора. При этом взнос за сотрудника делится на две части:

Так называемая накопительная часть раньше действительно складывалась на каком-то счете, с которого будущему пенсионеру должны были доплачивать его же деньги с процентами. Однако теперь эта сумма уходит на обеспечение выплат текущим пенсионерам.

Единственное отличие накопительной части в том, что работник имеет право забрать ее из ПФР и перевести в любой негосударственный пенсионный фонд.

Обычные люди обязаны отчислять 22% от зарплаты в пенсионный фонд. Однако эта ставка распространена не на всех граждан РФ. Отдельные категории могут платить меньше. И ситуации с изменением ставки могут быть следующими:

Если зарплата выше определенной суммы, налоговая ставка будет всего 10%. Например, в 2018 году такая сумма составляла 800 тысяч рублей.
Индивидуальные предприниматели без сотрудников с небольшим доходом должны платить фиксированную сумму не менее 29 354 рублей. Если ИП зарабатывает больше 300 тысяч рублей, то он платит по стандартной ставке.
Нерезиденты РФ платят налог 13%, если не работают по патенту. У приезжих с патентом размер отчислений зафиксирован на конкретной сумме.
Работники IT и создатели анимационной либо аудиовизуальной продукции – 8%.
Хозяйственные общества, производители одежды, продуктов, бумаги и так далее, использующие налогообложение по УСН – 20%.
Некоммерческие организации по социальному обслуживанию граждан, тратящие 70% целевых поступлений именно на целевую деятельность – 20%.
Благотворители – 20%.
Аптеки, работающие по патенту или ЕНВД – 20%.

Но некоторые работники защищены в плане пенсий чуть лучше. Труженики опасных или вредных производств должны платить больше, чем 22%. Работодатели обязаны отчислять взносы крупнее за следующих граждан:

Работники опасных или вредных условий труда. Ставка может повышаться на 2, 4, 6, 7 или 8 процентных пункта в зависимости от класса условий труда.
Труженики подземных работ, горячих цехов перечисляют 9 процентных пунктов дополнительно.
Члены летных экипажей воздушных судов – 14% свыше нормы.
Люди, занятые на горных работах, должны получать дополнительно 6,7% к будущей пенсии.

Необходимо уточнить, какой именно у вас класс условий труда, чтобы знать, какой процент работодатель отчисляет за вас в ПФР.

Поэтому в 2019 году индексируется только 16% будущей пенсии из 22%, которые сотрудники отчисляют в ПФР. Так случилось, потому что накопительную часть планировали использовать для инвестиций в различные экономические сферы, но вместо этого используют для поддержки текущих пенсионеров. Это произошло из-за тяжелой экономической ситуации, но после 2020 года все может поменяться.

Перед будущими пенсионерами стоит выбор, куда отправлять накопительную часть пенсии: в государственный или негосударственный пенсионный фонд. У каждого есть определенные особенности. Однако последние на фоне тяжелой экономической ситуации начинают выигрывать в глазах общественности.

До 2014 года каждый человек мог хранить какой-то процент пенсионных денег на инвестиционных счетах в виде накопительной части. Но потом эту часть будущей пенсии заморозили. Теперь бывшая накопительная часть уходит в страховую пенсию. На эти деньги государство осуществляет выплату пенсий текущим пенсионерам вместо того, чтобы позволить взносам осесть на счету владельца.

На текущий момент мораторий на накопительную часть продлен до 2020 года. И неизвестно, разморозят ли ее из-за тяжелого экономического положения страны.

Негосударственные пенсионные фонды пользуются все большей популярностью. Они позволяют получать проценты на взнос, что способно покрыть инфляцию и даже дать определенный доход. Но не только поэтому граждане выбирают НПФ вместо государственного пенсионного фонда. У первых есть ряд преимуществ:

Передача накоплений по наследству. Можно без лишних проблем забрать деньги, если их владелец не дожил до пенсии или не получил все накопленные деньги.
Отслеживание состояния пенсионного счета через интернет. У всех серьезных НПФ есть личные кабинеты, в которых владелец может посмотреть, что происходит с его деньгами: куда они вкладываются, как крутятся, какой процент дохода и так далее.
Предсказуемость роста процентов. Каждые полгода-год любой уважающий себя НПФ публикует информацию о средней доходности. Именно по ней стоит выбирать будущий фонд для своей пенсии.
Гарантия выплат государством. Даже если НПФ закроется, государство обязано будет выплатить накопленные деньги за него. Все средства со счета будут просто перечислены в ПФР.

Не секрет, что у многих из нас возникал вопрос «проверяет ли банк пенсионные отчисления при получении кредита?».
По статистике, каждый третий заемщик в России имеет стоп-факторы, не позволяющие взять тот или иной кредит, а именно:
1) отрицательная кредитная история
2) низкий официальный доход или вовсе неофициальная занятость
3) задолженность по ИНН/ФССП
4) наличие судимости и многое другое

Кто может проверить Ваши отчисления?
— банки из ТОП-5 в автоматическом режиме (при условии, что Вы указываете свой Снилс в анкете-заявлении).
Например, обратившись в отделение группы ВТБ можно проверить свои отчисления
— любой другой банк, как правило в ручном режиме (сотрудник банка просит переслать с портала Госуслуг «Извещение о состоянии счета в ПФР»)

Зачем банку необходима данная информация?
— чтобы установить реальную занятость заемщика, исходя из представленных документов о занятости;
— снизить риски при выдаче кредита/ипотеки;

Когда банк точно проверит пенсионные отчисления или запросит предоставить Извещение о состоянии счета в ПФР?
— при указании Снилс в анкете-заявлении и что Вы предоставляете согласие (например, у «зеленого» этот пункт есть в анкете);
— при завышенном доходе на рынке труда (например, Вы работаете продавцом в магазине и средняя ЗП в городе 35 000 руб, а Вы приносите в банк справку с доходом 80 000 руб);
— при обращении за кредитом от разных работодателей (например, 10 июля 2017 вы указали что «работаете» в ООО Ромашка. Через месяц обращаетесь в другой банк, но уже «работаете» в ООО Лютик);
— при неуверенных ответах при рассмотрении заявки (например, не можете рассказать о своих должностных обязанностях; месте работы, графике и тд)

Какие риски для Вас?
— отказ банка (в большинстве случаев)
— окраска в конкретном банке с формулировкой «фальсификация документов», кредит в этом кредитном учреждении больше не получите
— крайний случай — ст. 159 УКРФ

Как минимизировать риски?
— если Вашего дохода не хватает, чтобы получить требуемую сумму кредита — привлекайте созаещиков/поручителей;
— если по 2-ндфл доход 15 000, а реальный 50 000 — попросите работодателя выдать справку по форме банка (у каждого банка своя форма справки);
— не покупать документы о занятости в переходах и тд (все эти компании уже давно в черных списках);
— устроиться на официальную работу, как правило достаточен стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и после смело обращаться в банк

Много тем прочитал, но сколько тем, столько и историй =) Не пинайте, пжлста, за создание еще одной подобной темы. Но все таки хочется и мой пример рассмотреть.

Выбрал 1-к квартиру в новостройке 2,2 млн. Готов оплатить 45% от полной стоимости квартиры. Не женат, детей нет, 25 лет. Офиц. зарплата по минимуму (никакой карточки банка нету), со справкой ндфл проблем не будет (звонок бухгалтер тоже примет) — предполагается указать з/п в 50000 руб. Кредитной истории нет. Срок работы на последнем месте — не помню точно когда меня официально устроили Около года (больше, меньше, хз). Будем считать, больше года. Должность: системный администратор.

Сегодня ходил в сбербанк, сказал им тоже самое. Дали распечатку: макс. сумма кредита 1,75 млн., требуется 1,2 млн. Аннуитетный платеж 28000 руб. Ставка 13,5%

Ожидаемый срок ипотеки 5-10 лет с месячной оплатой в 30000 руб.

Каковы шансы? Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд (в интернете вычитал, что будут проверять)? Чего еще не хватает? Справку от работодателя сдавать лучше по форме 2ндфл или по форме банка?

Ожидаемый срок ипотеки 5-10 лет с месячной оплатой в 30000 руб.

У Вас хороший первоначальный взнос и Вы ориентируетесь на маленький срок кредита, поэтому ставка может быть гораздо лучше, чем 13,5% годовых в рублях. Выбор условий будет зависеть от того, сколько доступно банков при выбранной Вами новостройке. Как называется жилой комплекс?

Если Вы сомневаетесь в том, как проверит банк справку 2-НДФЛ, можно предоставить справку по форме банка на необходимую сумму. В некоторых банках от способа подтверждения доходов ставка не меняется.

Сергей, добрый день.
Ставка 13,5% по кредиту при данных вводных достаточно высока. Какими банками аккредитована выбранная вами новостройка? У вас хороший первоначальный взнос, хороший доход и вообще ситуация, шансы ваши высоки и под более низкую ставку.

Новостройка от главного застройщика города (Моск. обл.). Проблем с выбором банка, я думаю, не будет. Пока предпочтение отдается Сбербанку.

Меня в принципе волнует осн. вопрос. Дадут ли мне ипотеку вообще? Т.к. по факту справка ндфл будет липовая. Оф. зарплата около 10000 руб.

А почему налоги не платит предприятие? Все налоги ушли на первоначальный взнос?

По факту:
проверяют всё, даже наличие исполнительных листов, решений суда, все ли штрафы ГИБДД оплатили, у меня проверяли даже диплом.

У моего клиента была задержка с решением банка: все доходы белые, большой первоначальный взнос, но имелся не оплаченный транспортный налог в размере 6 000( он о нем забыл).
И пока клиенты его не погасили, и не предоставили квитанцию об оплате в банк, решение принято не было.

Ожидаемый срок ипотеки 5-10 лет с месячной оплатой в 30000 руб.

Добрый день, если речь идет о новостройке, то выбор банков (как и их программ) весьма ограничен. Если «ваша» новостройка аккредитована Сбербанком, с учетом тех условий которые вам предложили и ваших возможностей, предложение не столь конкурентноспособно. С первоначальным взносом в 45%, доходом 50 000 и стажем 1 год (на последнем месте) вы вполне можете рассчитывать на более выгодную для вас ставку (скажем от 12 %) и даже на бОльшую сумму.