Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.
Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?
В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?
Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.
Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?
Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!
Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.
Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.
Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.
К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.
Таких предложений в 2019 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:
- Справка о доходах.
- Кредитная история.
- Страхование.
- Поручители.
Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.
Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.
В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:
- Собственная квартира.
- Автомобиль.
- Иное дорогостоящее оборудование.
В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.
Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.
Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.
Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.
Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.
1 февраля 2017 года первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил о прекращении программы государственной поддержки субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам, которая работала с весны 2015 по конец 2016 года. Убьет ли это ипотеку в России? Давайте разберемся.
В непростые и непредсказуемые 2015-2016 годы, благодаря государственной поддержке, крупные банки — участники программы, были в состоянии удерживать ставку по ипотечным кредитам в районе 12% в год. Однако в 2016 году инфляция опустилась ниже 10% в год, а по прогнозу конца февраля 2017 года и вовсе составит 4.5% годовых.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ при этом составляет 10% в год и по прогнозам экспертов будет снижаться и дальше, вплоть до 7-8% к концу 2018 года.
Напомним: ставка рефинансирования ЦБ РФ – это процент в годовом исчислении, который Центральный Банк РФ берет с коммерческих банков за предоставляемые им кредиты. Ставка рефинансирования учитывается в процентных ставках по кредитам, которые коммерческие банки предоставляют населению и организациям.
Очевидно, что для того, чтобы коммерческий банк зарабатывал, необходимо, чтобы процент по кредитам был выше ставки рефинансирования. Однако, при понижении ставки рефинансирования ЦБ, коммерческий банк в состоянии снижать и процентную ставку по кредитам, не теряя в прибыли.
Долгосрочные кредиты, к которым относятся и ипотечные, выдаются на много лет и учитывают не только текущую, но и прогнозируемую ставку рефинансирования. То есть, если рынок ждет снижения ставки рефинансирования в будущем, то и ставка по ипотечным кредитам также будет снижаться.
Вслед за флагманами, ряд банков также понизил ставки:
- Райффайзенбанк, Абсолютбанк — от 11% годовых
- Россельхозбанк– 11,5%
- Банк Санкт-Петербург, Банк Уралсиб от 11.75% годовых, и т.д.
Таким образом, несмотря на отмену программы субсидирования, привлекательность приобретения квартиры в ипотеку в 2017 году будет только возрастать.
2016 год принес на ипотечный рынок Санкт-Петербурга уникальный продукт: ипотеку без первоначального взноса. Одним из первых на рынок вышел Сургутнефтегазбанк, предлагавший кредиты на покупку строящегося жилья с первым взносом 0%. Однако, были и ограничения: данный кредит можно было взять на покупку у ряда Застройщиков – партнеров Банка, и по ставке выше рыночной – 13% годовых. Также ипотеку без первоначального взноса предлагал СМП Банк для покупателей квартир в комплексах компании LEGENDA . Их программа кредитования рас c читана на срок не более 10 лет и для лиц, подтверждающих свой доход справкой по ф.2 НДФЛ.
В феврале 2017 года о запуске программы ипотечного кредитования без первоначального взноса объявил Банк Санкт-Петербург для всей базы аккредитованных банком Застройщиков, а это – очень длинный список. Данная программа доступна для граждан, у которых есть кредитная история и успешно погашенная ипотека.
Таким образом, ситуация меняется от месяца к месяцу: если в 2016 году воспользоваться подобной ипотечной программой могли покупатели буквально нескольких жилых комплексов в Санкт-Петербурге, то в начале 2017 года количество подобных ЖК стало исчисляться уже десятками, если не сотнями.
Будучи еще молодым видом недвижимости, апартаменты становятся популярными в силу как инвестиционной привлекательности, так и комфорта для жизни. Однако вплоть до недавнего времени желающих взять апартаменты в ипотеку было немного. Причин тому несколько:
во-первых, апартаменты не попадали под программу субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам,
во-вторых, процентные ставки на ипотечный кредит для покупки нежилой недвижимости, к которым формально относятся апартаменты, отличаются в бОльшую сторону от ставок по квартирам.
19 января 2017 года ситуация изменилась: ПАО «Сбербанк России» уравнял условия приобретения апартаментов и квартир. На практике это означает возможность оформить ипотечный кредит на покупку апартаментов по ставке от 10,4% годовых, что минимум на 3% ниже существующих ипотечных ставок на апартаменты.
Желающим оформить ипотечный кредит, достаточно важно знать, какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке требуется внести, и на что это может повлиять.
Иногда, чтобы собрать минимальный взнос, потребуется несколько лет, если платежеспособность гражданина ограничена. Если квартира требуется срочно, люди ищут ипотеку с небольшими требованиями относительно взноса.
В поиске ипотеки с минимальным первоначальным взносом, потребуется изучить предложения разных кредиторов, и сравнить остальные их параметры. Размер первого взноса – это не единственный критерий отбора. Заемщику важно, на какую сумму он может рассчитывать, на сколько заключить договор, сколько составит переплата. Также у каждого кредитора имеются дополнительные условия, например, страхование жизни, титула, скидки для зарплатных клиентов, надбавки за отсутствие официального подтверждения дохода и т.п.
Обычно, первый взнос в банках составляет 15-25%, но некоторые повышают минимальное требование и до 30%.
Минимальный взнос по ипотеке, который можно встретить у кредиторов в 2017 году – 10%. Такие критерии важны для лиц, которые не располагают большими средствами, но желают приобрести квартиру уже сегодня.
Минусом при выборе ипотеки с маленьким взносом в 2017 году выступает повышение процентной ставки. У некоторых учреждений это заявлено непосредственно в условиях, например:
- при взносе 10-20% ставка назначается в размере 12%;
- при 20-50% — 11,5%;
- свыше 50% — 11%.
Каждый случай расчета минимального взноса по ипотеке будет индивидуальным для разных заемщиков
У многих такое пояснение отсутствует, но данный фактор учитывается при расчете процентной ставки для конкретного клиента.
Иногда банки оформляют в ипотеку с минимальным первоначальным взносом квартиры с первичного рынка. Это объясняется меньшими рисками, особенно, если квартира приобретена у застройщика, аккредитованного в данном учреждении.
Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2017 году на недвижимость с вторичного рынка предлагается преимущественно крупными учреждениями, готовыми учитывать потребности своих клиентов.
По условиям ипотеки ВТБ дает возможность клиентам внести от 10%. Взять можно от 600 тыс. под 11,75% (зарплатным клиентам предлагается понижение на 0,5%) на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке. Надбавка 1% действует при отсутствии полиса комплексного страхования.
Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программа ВТБ 24
Обратившимся в Альфа-Банк придется заплатить от 15%. Ипотека от 600 тыс. под 10,24% (9,49% — для зарплатных).
Условия ипотеки с первоначальным взносом по программе Альфа-Банка Готовое жилье 
Строящееся жилье в ипотеку Альфа-Банка
По ипотеке Газпромбака — это тот же взнос, что и в ВТБ 24 — от 10%. Ипотека от 0,5 млн. рублей под 10% (-0,5% для лиц, сотрудничающих по зарплатному проекту). Повышение процентной ставки на 1% при невозможности предоставить официальную справку о доходе.
Открытие выдает ипотеку с первым взносом от 15% (от 10% — для зарплатных клиентов, от 20% — при отсутствии НДФЛ-2). Можно получить от 0,5 млн. рублей под 10,5% (-0,5% для граждан, получающих зарплату в банке). Повышение ставки на 2%, если нет полиса на жизнь и аналогично – страховки титула, на 1% — для ИП, на 0,5% — при не желании подтверждать доход.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке на приобретение квартиры от собственника или в новостройке составляет 15%. Но если заемщик не готов подтвердить уровень своей платежеспособности официальными документами, для него взнос не может составить менее 50%. Взнос на ипотеку в Сбербанке на строительство или покупку частного дома разрешен от 25%.
Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, как уменьшится процентная ставка при увеличении первого взноса
Еще пару лет назад Сбербанк рассчитывал процент по ипотеке, исходя из величины первого взноса и длительности кредитования. Лучшие условия предлагались при внесении от 50% на срок до 10 лет. В 2017 году значительно Сбербанк понизил проценты по ипотеке. Сегодня приобрести квартиру можно по единой ставке 9,5%. Надбавки и скидки предлагаются при таких обстоятельствах:
- +0,5%, если заемщик получает в Сбербанке зарплату;
- +1%, если он не готов заключить договор страхования жизни;
- -0,1% — при электронном оформлении сделки.
Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 15% предлагается и по отдельным направлениям в 2017 году: Молодая семья, Ипотека с материнским капиталом. Для первой программы ниже проценты – от 8,9%.
Минимальный первый взнос по ипотеке некоторые организации предлагают по специальным программам для ряда социальных групп или в рамках государственной поддержки в 2017 году.
Государственная субсидия, если имеющееся жилье не соответствует минимальным стандартам, находится в ветхом здании и т.п. Из субсидии можно заплатить первый взнос.
Для молодых семей, возраст супругов при этом не должен быть более 35 лет.
Воспользуйтесь государственной поддержкой для оформления ипотеки с комфортными условиями, минимальным первоначальным взносом и приемлемыми платежами в 2017 году
При наличии сертификата на капитал матери, средства можно направить на уплату первого взноса. В этом случае заемщикам не потребуется и вовсе платить его из собственных средств и можно получить более выгодные условия.
Военные, являющиеся участниками НИС, накопив необходимую сумму из перечисляемых на их счет взносов, могут выплатить первоначальный взнос, а остальные поступления идут на оплату ипотеки.
В каких случаях даже минимальный первоначальный взнос будет не нужен? Рассказывает эксперт в следующем видео:
Какой минимальный взнос по ипотеке более выгоден, стоит рассчитывать совокупно с прочими условиями кредитора. На сегодня первоначальный взнос в 10% предлагают несколько банков, но переплата по ним несколько выше, чем у других учреждений. Сократить размер взноса могут отдельные категории заемщиков, для которых разработаны специальные программы.