Молодые семьи не всегда могут осилить стандартные условия ипотеки, поэтому большинство банков создает ипотечные программы на более лояльных условиях.
Ипотека сельхозбанка для молодой семьи предоставляется на выгодных условиях кредитования.
В данной статье разберем все тонкости и нюансы, а также плюсы и минусы программы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Целевое использование займа на приобретение недвижимости.- Кредит предоставляется в рублях РФ. Минимальная сумма составляет 100 000 тысяч рублей, максимальная – 20 млн.рублей.
- Срок погашения не более 30 лет.
- Первоначальный взнос не менее 10% для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке и не менее 20% для квартиры в новостройке (о том, как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке, мы рассказывали в этой статье).
- Отсутствие комиссионных сборов.
- Ставки по процентам составляют 9,1% при покупке квартиры и 11,5% при покупке частного дома или земельного участка (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут);
- Надбавка 1% в случае отказа заемщика страховать жизнь и здоровье.
- Погашение может производиться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
- Досрочное погашение может быть осуществлено после подачи соответствующего заявления в банк.
- Супруг или супруга получателя кредита выступает созаемщиком.
- Возраст супругов не более 35 лет, это может быть и неполная семья, если родителю не более 35 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие подтвержденного уровня доходов для выплаты кредита, непрерывное трудоустройство в течение 6 месяцев в течение последнего года (3 месяца для граждан, получающих зарплату на карту РСХБ и имеющих положительную кредитную историю).
- Стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет.
- Положительная кредитная история.
Наличие всех необходимых коммуникаций, соответствие санитарным нормам.- Внутреннее и внешнее состояние квартиры или дома без видимых дефектов.
- Здание с железобетонным или каменным фундаментом, железобетонные перекрытия.
- Отсутствие обременений права собственности, квартира не должна быть в залоге, в аренде, под арестом.
- Отсутствие прописанных в квартире лиц.
- Все произведенные ранее перепланировки зарегистрированы и включены в план БТИ.
- Имеет значение год постройки дома, обычно банки отказывают в кредитовании покупки квартир в домах старше 30 лет.
- Здание не должно быть в статусе аварийного, либо подлежащего сносу с отселением жильцов.
Больше о том, каковы общие условия для получения льготной ипотеки для молодой семьи, мы рассказывали в этой статье.
Для получения такой ипотеки в РСХБ заявитель должен собрать пакет необходимых документов.
- Анкета-заявка на предоставление кредита.
- Паспорт заявителя.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Выписка из похозяйственной книги местного органа самоуправления в случае, если заявитель ведет личное подсобное хозяйство.
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
- Подтверждение уровня доходов: справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, выписка со счета, налоговая декларация для ИП.
- СНИЛС/ИНН.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Водительские права, либо справки от психиатра и нарколога.
- Заверенные нотариусом копии всех документов.
В зависимости от вида недвижимости могут потребоваться разные документы.
Вторичное жилье:
Правоустанавливающие документы Продавца: документальные основания возникновения права собственности, Свидетельство о государственной регистрации права собственности.- Выписка из ЕГРН.
- Результаты проведения оценочной экспертизы жилого объекта.
- Выписка из домовой книги о том, что в квартире никто не прописан.
- Кадастровый и технический паспорта квартиры.
- Паспорт продавца.
- Свидетельство о браке/расторжении брака.
- Нотариальное согласие супруга продавца на продажу квартиры или дома.
- Нотариально заверенные копии всех документов.
Строительство жилья по договору долевого участия:
- Правоустанавливающие документы застройщика.
- Право собственности на участок, либо договор аренды земли.
- Основания возникновения права собственности на участок, либо на аренду земли.
- Выписка из ЕГРН.
- Разрешение на строительство.
- Проектная декларация.
- Проект ДДУ.
- Нотариально заверенные копии всех документов.
- Собрать личный пакет документов. Банк может запросить дополнительные документы, например, выписки из банков, кредитовавших заявителя ранее.
- Собрать документацию на квартиру.
- Провести оценочную экспертизу. Оценку объекта недвижимости проводит заемщик за свой счет. Оценочную организацию он должен выбрать по согласованию с банком.
- Собранные документы подаются в банк для одобрения выбранной квартиры.
- После одобрения выбранной квартиры составляется кредитный договор у нотариуса.
- Кредитный договор направляется нотариусом в банк. Назначается день заключения договора.
- Необходимо застраховать риски по ипотеке, обязательно страхуется залоговое имущество, по желанию заемщика страхуется его жизнь и титул.
РСХБ устанавливает надбавку в 1% по кредиту при отказе страховать свою жизнь и здоровье.
После расчета предварительной суммы, результат можно отправить в форме заявки, где помимо этого указываются контактные данные и ФИО.
Рассмотрение заявки не занимает более 5 дней. После получения одобрения от банка будущему заемщику потребуется заняться выбором недвижимости. На выбор банк дает 90 дней – это срок действия одобренной заявки. После того, как заемщик выбрал квартиру он должен заняться сбором документации для проведения сделки.
Перед подписанием договора заемщику нужно внимательно ознакомиться с ипотечным договором и обязательно обратить внимание на следующие пункты:
- Окончательная сумма кредита.
- Форма расчета при погашении (аннуитетная или дифференцированная).
- Наличие заверенного банком графика выплат.
- Размеры дополнительных сборов банка.
- Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
- Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
- Штрафные санкции, предусмотренные договором.
- Указана ли в договоре возможность приостановить оплату ипотеки при рождении ребенка, либо получить отсрочку.
Плюсы:
Низкие ставки по процентам по сравнению с другими ипотечными продуктами (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и каковы банковские ставки по льготной программе, можно узнать здесь).- Возможность приостановления выплат при рождении ребенка.
- Отсутствие комиссии банка.
- Низкий размер первоначального взноса по сравнению с другими предложениями.
- Возможность использовать материнский капитал.
Минусы:
Ипотечное кредитование по сути является самым распространенным способом улучшить свои жилищные условия. Особенно актуальна эта проблема для молодых семей, которые не могут рассчитывать на государственные субсидии.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
В 2018 году Россельхозбанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку на весьма выгодных условиях и приобрести желанное жилье – квартиру или дом. Хотите узнать об этом поподробнее? Тогда сейчас расскажем!
Так, например, ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке имеет ставку от 8, 85% годовых. К условиям такого кредитования относятся:
1) срок кредитования составляет до 30 лет;
2) минимальная сумма составляет 100 000 рублей;
3) максимальная сумма кредита достигает 20 млн рублей;
4) первоначальный взнос не должен быть менее 15%;
5) погашение задолженности может осуществляться ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами. Клиент сам выбирает тот вариант платежа, который подходит ему больше всего.
Для того, чтобы оформить ипотеку в Бинбанке, заемщику необходимо предоставить пакет следующих документов:
— паспорт гражданина государства;
— военный билет или водительское удостоверение – предоставляются в качестве второго документа;
— документы, содержащие сведения о составе семьи;
— документы, подтверждающие наличие у заемщика постоянного источника дохода, например, НДФЛ или 2-НДФЛ;
— документы по кредитуемому объекту недвижимости.
На сегодняшний день Бинбанк предъявляет простые и понятные требования к своим потенциальным клиентам:
— заемщик должен попадать в возрастную категорию граждан от 21 до 65 лет на момент погашения займа;
— обязательное наличие у заемщика гражданства государства;
— регистрация клиента на территории государства;
При этом стаж работы потенциального заемщика должен составлять,
1) для обычных физических лиц он не должен быть меньше 6 месяцев на последнем месте работы и не меньше 1 года стажа за последние 5 лет;
2) для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, надо иметь записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства на протяжении 1 года до даты подачи заявки на оформление ипотеки.
Также Бинбанк предоставляет своим клиентам возможность оформления кредита, при предоставлении кредитору всего лишь двух документов – паспорта гражданина государства и второго документа.
Кроме того, в Бинбанке есть специальные программы по предоставлении ипотеки для приобретения жилищной площади для военных и их семей.
Так, например, максимальная сумма задолженности в этом случае может достигать 2250000 тыс. рублей, а срок кредитования составляет от трех до двадцати четырех лет.
Таким образом, подводя итог ко всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что Бинбанковские программы по кредитованию являются одними из самых приемлемых среди предложений других коммерческих банков и предоставляют своим клиентам уникальную возможность приобрести собственное жилье в новенькой квартире или доме на выгодных условиях со средней процентной ставкой.
В Бинбанке существует также огромное количество других программ, которые разрабатываются специально для отдельных категорий граждан, например, для военных или молодых семей, позволяя им также обзавестись собственной жилой площадью в кратчайшие сроки.
Поверьте, довольно громкое название статьи оправдано, и вы в этом убедитесь, дочитав её до конца. Россельхозбанк запустил весьма привлекательную ипотечную программу, которая позволит реализовать свои мечты о собственном жилье многим россиянам.
- От 12% годовых.
- От 12% первоначальный взнос.
- До 12 лет – срок кредитования.
На месте новосёлов можете оказаться и вы.
В случае, если вы откажетесь от такого вида страховки, то ваша процентная ставка возрастёт на 3-4%.
На понижение процентной ставки так же повлияет и предоставление документов о регистрации ипотеки в пользу Банка на объект недвижимости.
Чтобы показать вам, как будут выглядеть ваши платежи по ипотеке, представим, что вы хотите приобрести квартиру стоимостью 3.000.000 рублей, и на руках у вас есть 15% от этой суммы, а именно 450.000 рублей.
Допустим, что молодая семья планирует съехать от родителей и приобрести недорогую квартиру стоимостью всего 1 млн. рублей. Тогда им достаточно внести первоначальный взнос в размере 150 тыс. рублей и отпраздновать новоселье с последующей ежемесячной выплатой кредита в размере 15 тыс. рублей. Главное, чтобы глава семьи имел доход не менее 30 тыс. рублей в месяц.
- Низкий процент – от 12% годовых, в отдельных случает от 10%.
- Отсутствие комиссий по кредиту.
- Наличие как аннуитентной так и дифференцированной схемы погашения кредита.
- Получение кредита по двум документам.
- Специальные условия для молодых семей.
- Специальные условия при использовании материнского капитала.
- Страхование жизни и здоровья существенно влияет на процентную ставку по кредиту.