По каким критериям банк одобряет ипотеку

1. Проверка службой безопасности.
2. БКИ.
3. Аналитики.
4. Кредитный коммитет.

банк оценивает вашу платежеспособность (доходы, стаж работы на последнем месте работы), наличие положительной кредитной истории, возраст (если большой срок кредитования), иногда на решение влияет и выбор конкретного дома.

Василий, каждый клиент рассматривается индивидуально..по разным параметрам.

А какой из критериев у Вас вызывает опасения)))? Просто, если бы не было бы опасений, наверное такой бы вопрос не задавали б, на форумах.

Обращайтесь к кредитным брокерам, рассказывайте об опасениях, вместе пройдете отбор в банке..

Первым этапом, одобряя Вас как заемщика, банк оценивает Вашу платежеспособность и кредитную историю. В то время как платежеспособность можно подтвердить косвенно (программы с сокращенным пакетом документов), кредитную историю не скроешь, ее банк проверяет всегда. Это, пожалуй, на сегодняшний день, самое главное для заемщика. Кредитную историю лучше беречь смолоду Вторым этапом банк будет проверять выбранный заемщиком объект недвижимости. Он должен соответствовать требованиям банка.

Практика показала, что банк оценивает, прежде всего:

1. Компанию в которой Вы работаете (а уже вторично Вас). Есть перечень системообразующих организаций,
утвержденный Правительственной комиссией (Транснефть, Газпром и т.д.) Если Вы даже ген директор или просто специалист с высоким доходом от 250 тыс руб и выше по НДФЛ-2 , но, при этом, Вы работаете в ООО «Рога и копыта», даже если Вы 10 лет платите все налоги — ипотечный кредит Вам не дадут.
2. Обязательно производится оценка критерия по инвестиционной привлекательности объекта. Не редки случаи, когда отказывали в кредите на стройку в Подмосковье , а на московскую одобряли, так как инвестиционная привлекательность последней выше.
3. Обязательно идет оценка связей и путей, через кого Вы вышли на банк. Людям со стороны кредиты не дают. Ваши интересы должен кто-то лоббировать. Сразу скажу, что агентства сейчас не лоббируют интересы покупателя и никак не представляют Ваши интересы на кредитном комитете.
4. Ваши заслуги, звания, медали перед страной не учитываются, как бы это обидно не было, но это так. С этим Вам просто нужно смириться, будь Вы Герой России или курируете детский дом — неважно. В РФ — Вы никто.
5. Очень ценятся связи в силовых ведомствах и судах высшей инстанции, причем как личные родственные, так и рабочие по проектам.

Всякие там аналитики, скоринги и прочая лабудень ничего не решает, поверьте. Ваша кредитная история и платежеспособность — в коррупционнообразующем государстве — это вторично. Не будьте ребенком.

Читайте также:  Что необходимо документы для оформления ипотека

Дерзайте. Я тоже бьюсь. И буду биться. Успехов и удачи — без неё никак.
Трезво оценивайте свои возможности и всё получится. Всех благ.

Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.

Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.

В каком случае есть шанс получить ипотеку, и при каких обстоятельствах последует отказ.

Одобрят ипотеку Откажут в выдаче кредита
Постоянный доход не ниже среднего уровня по стране Непогашенные или просроченные кредиты
Стаж работы на текущем месте не менее 3 – 6 месяцев Отрицательная кредитная история
Наличие высшего образования
Наличие загранпаспорта Заёмщик практически пенсионер
В распоряжении есть сумма первоначального взноса
В собственности имеется автомобиль или/и недвижимое имущество Актуальная судимость на момент подачи заявки
Поручитель

Стоит учитывать, что критерии по уровню важности определяет только банк,и клиент повлиять на предъявляемые требования не может. Для одних учреждений важную роль играет наличие стабильного заработка и возраст заёмщика, для других хорошая КИ (кредитная история) и наличие имущества под залог.

Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Ипотечное кредитование на 20 лет
Стоимость квартиры Первоначальный взнос Минимальная зарплата (месяц)
8 млн. рублей 800 тысяч руб. 65 тыс. руб.
5 млн. рублей 500 тысяч руб. 37 тыс. руб.
3 млн. рублей 300 тысяч руб. 25 тыс. руб.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.

Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:

  1. Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
  2. На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
  3. Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
  4. Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
  5. Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.
Читайте также:  Ипотека 1500000 на 20 лет сколько платить в месяц в сбербанке

Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.

Важным требованием по возрастным критериям является дееспособность гражданина. Поэтому нередко отказ получают пенсионеры и молодые люди, которых в любой момент могут призвать на армейскую службу.

Критерии, по которым рассматривается созаёмщик практически не отличаются от требований к основному заёмщику. Основные: уровень заработной платы, дополнительные источники дохода, возраст и т.д.

Оформление жилищного кредита требует большого количества времени. И чтобы не терять его даром, хочется сразу понять, какой банк чаще всего одобряет ипотеку и не отказывает. Чтобы разобраться в данном вопросе, мы разберём историю простой клиентки, которая на личном опыте проверила все возможные нюансы.


Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Решила приобрести квартиру, используя в качестве первоначального взноса материнский капитал. Проштудировала все банки в моем городе, которые есть.

  1. Сбербанк предлагал на 25 лет 9,6%;
  2. ВТБ банк на тот же срок 10,8%,
  3. А Россельхозбанк на 11,8.

Ориентировалась на условия, ставку. Подошел только более-менее Сбербанк, потому что там у меня была зарплатная карта и теоретически мне могли одобрить кредит. Если бы не получилось, то второй на очереди был бы ВТБ банк, и потом Россельхозбанк. Условия оформления ипотечного кредита в вышеперечисленных банках и пакет документов примерно одинаковый.

Пришла в банк. Кредитный менеджер рассказала о новом сервисе, предоставляемом банком оформить все самостоятельно используя их платформу ДомКлик.

Это очень облегчало задачу оформления, можно было напрямую минуя агентства недвижимости оформить подачи документов.

Собрала необходимые документы, подала заявку на ипотеку.

Заявка была рассмотрена через 2-3 дня. Мне одобрили сумму больше, стоимость квартиры, которую я нашла.

Конечную ставку утвердили 9,6% (первоначально была 11%,но снизили за то, что регистрировалась через сайт ,страховала жизнь и имущество, и пользовалась новой услугой оформление документов через электронный реестр).

Читайте также:  Как возместить ндфл при покупке квартиры по ипотеке

Подобрала нужную квартиру, собрала документы, которые требовал банк для одобрения .

После того, как банк все проверил через свою службу безопасности и разрешил провести покупку прошло достаточно много времени. Примерно дней 10-12. После чего пришло сообщение, что меня приглашают заключить договор купли-продажи.

Сама сделка прошла неплохо. Удобно, что никуда не надо ехать, ни в Много функциональный центр, ни в Регистрационную палату другие инстанции, при посещении которых потратишь много времени и нервов.

К работе специалиста особых претензий нет.

Не понравилось, что перед тем как ехать я уточняла, какие документы мне нужны.

Личный менеджер по кредиту ответил — паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, ИНН и документы на квартиру.

По факту выяснилось, что еще надо:

  • Оригиналы 2-НДФЛ,
  • Копии трудовой,
  • Сертификат материнского капитала,
  • Справка из пенсионного об остатке средств.

Хорошо, я взяла все документы с собой. Почему об этом меня никто не проинформировал.

Сделка шла более 3 часов, из которых 1,5 часа ушло на оплату услуг сервиса безопасных расчетов, которую можно оплатить только с карты Сбербанка, открытой на имя основного заемщика.

Я имела только наличные средства. Карты клиента Сбербанка у меня не было.

Почему не предупредили об этой тонкости? Нужно было пройти процедуру оформления карты, внести деньги и т.д. Сделка была перенесена из-за отсутствия нужных документов с моей стороны. Пришлось ждать, когда мне изготовят карту, через которую я смогу оплатить нужные расходы по ипотеке. Это заняло несколько дней.

Только со второй попытки документы все подписали. Деньги прошли через мой счет в Сбербанке на вспомогательный счет продавца недвижимости.

Дальше оставалось ждать. Через электронную систему нельзя было проверить статус оформления своих документов .Ожидание заставило понервничать.

04.10 пришла выписка в электронном виде.

05.10 получил деньги продавец.

Из развернутого отзыва нашего пользователя видно, что хорошо одобряет ипотеку Сбербанк. Но это если вы строго соответствуете его требованиям.

Если же нет, то можно обратиться в такие компании , как:

  • Московский Кредитный Банк;
  • ДельтаКредит;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Возрождение;
  • ВТБ.

По данным многих источников, здесь могут пойти на уступки, если у вас есть какие-то проблемы незначительного характера. Например, небольшие просрочки по кредиту в прошлом.

Но вообще помните, что ипотеку не дают просто так. Вы должны быть реально хорошим заёмщиком с нормальным доходом.

В дополнение темы:


В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Adblock
detector