По какой причине не могут дать ипотеку на квартиру

В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку. Расскажем о причинах отказов банков в ипотечном кредите.

На данный практически каждый человек уверен в том, что ипотеку не выдадут безработному, многодетному родителю или гражданам, которые деньги ели позволяют выжить. Другая категория спокойно может брать кредиты на технику или мелкие займы, но эта категория людей, даже не задумывается о том, что после обращения в банк за ипотекой им также могут отказать. В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку.

Если вы планируете взять ипотеку и начать новую жизнь, тогда необходимо помнить о том, что иногда вы можете получить отказ.

В большинстве случаев отказ может быть связан с рядом фактором и не всегда основным фактором будет являться небольшой доход. Иногда отказы могут получать, даже та категория людей, которая имеет стабильный заработок и хорошую работу. Дело в том, что практически в каждом банке есть собственный список профессий, из-за которых они могут просто не выдать вам деньги. Список может отличаться, так как его постановлением занимаются только банки. Если вы планируете отправляться за ипотекой, тогда сначала изучите список, который даст уверенность в том, что вы действительно сможете получить необходимые средства.

В современном мире есть много профессий, из-за которых в дальнейшем могут не выдать ипотеку. К основной категории людей, которой могут отказать относятся люди, которые работают в организации, где происходит сдельная оплата труда. Если вы являетесь представителем подобной профессии, тогда помните, что нет банков, которые дадут ипотеку. Также представители могут отказать людям следующих профессий:

  1. Индивидуальные предприниматели. На данный момент деятельность этой категории людей считается достаточно нестабильной. Каждое предприятие может рухнуть практически в любой момент. Так как для банка нет гарантии, что вы вернете средства, то вам откажут.
  2. Риэлторы. Практически каждый знает, что иногда риэлторы могут заработать много, но иногда может наступить черная полоса, когда заработка не будет.
  3. Нотариусы или адвокаты. Основной проблемой считается то, что люди этой профессии не могут подтвердить часть своего заработка официально.
  4. Военные. В этих профессиях присутствует риск для жизни, а банку это не нужно.
  5. Судьи. Эта профессия считается достаточно стабильной, но судьи относятся к группе неприкосновенных и поэтому банку сложно будет взыскать средства за просроченную задолженность. Если вы не входите в этот список, тогда есть возможность получить ипотеку. Кроме этого, критерия вы должны подходить и по другим.

На данный момент поручители для получения ипотеки не нужны, но иногда также можно встретить банки, где это условие будет обязательным. Когда вы не предоставляете для банка поручителя, тогда риски во время возврата средств могут значительно увеличиться. Именно поэтому вам необходимо помнить о том, что вы должны полностью соответствовать всем банковским критериям, чтобы он был полностью уверен в том, что в дальнейшем вы можете погасить свою задолженность. Также избавиться от поручителя можно в тех случаях, если вы планируете сделать первоначальный взнос, который будет составлять 30% от общей стоимости. Если вы желаете оформить кредит без поручителя, тогда лучше всего обратиться с банки:

Они предлагают лучшие условия, которые действительно позволяют получить средства без поручителя. Также вам необходимо помнить о том, что в этом случае для подтверждения доходов могут потребоваться дополнительные документы.

Если вы планируете получить ипотеку, тогда помните, что в первую очередь банк выполнит проверку по своим черным спискам. Это понятие существует полностью неофициально, так как не существует закона, который бы это подтверждал. В этом случае речь будет идти по людях, которые не успели вовремя вернуть кредитные средства.

Читайте также:  Можно ли ипотеку пересчитать на больший срок с тем же процентом в сбербанке

В большинстве случаев подобный список будут создать именно сотрудники банка. Если ранее вы задумывались, почему могут не дать ипотеку, тогда помните, что это один из случаев, когда вам откажут.

Практически у каждого банка есть собственный график выплат и поэтому нарушать его не рекомендуется. Постарайтесь осуществлять свои оплаты вовремя и благодаря этому вы точно сможете избежать попадания в подобные списки. Иногда некоторые банки информацию о вовремя не уплаченных кредитах также могут продавать и в другие банки. Теперь вы знаете почему не дали ипотеку и как можно улучшить свои шансы на ее дальнейшее получение. Постарайтесь избегать черных списком и благодаря этому вы сможете получить новое жилье. Здесь раскрыты все «подводные камни» во время получения ипотеки. Если вы столкнулись с ситуацией, когда не выдают средства и не дают объяснений по этому поводу, тогда помните, что вы имеет право потребовать детальных объяснений. Теперь вы будете знать, почему могут не дать ипотеку?

Некоторым покупателям жилья, которые обращаются за ипотекой, банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло. Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос? Попробуем разобраться.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

В список факторов, которые способны повредить потенциальному ипотечнику, можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.

Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Теперь вы знаете, почему могут отказать в ипотеке.

Поэтому прежде чем обращаться за кредитом:

  • устройтесь на постоянную работу,
  • тщательно подготовьте все документы,
  • изучите программы банков,
  • найдите ликвидный объект недвижимости.
  • Выясните, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса (если у вас нет денег на такой взнос), но лучше постарайтесь накопить хотя бы 15-20% от суммы ипотеки – тогда ваши шансы повысятся. Кстати, в последние годы банки стали гораздо лояльнее к заемщикам и чаще выдают кредиты на покупку жилья.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода в сбербанке

Так что, пробуйте.

Сегодня мы с вами разберем очень важный момент, интересующий большинство граждан, которые обращаются или которые когда-либо планирующие обращаться в банк за ипотечным кредитом. Какие причины могут быть для принятия банком отрицательного решения, и какие основные отрицательные решения могут быть вынесены банком?

Отрицательное решение службы безопасности банка

Наиболее частые причины отрицательных решений банков можно сегментировать на несколько групп. Первая и основная причина, на мой взгляд, это отказ службы безопасности. Что за этим кроется? Служба безопасности это первая структура банка, которую проходит заемщик (или заемщики, если несколько человек участвуют в заявке).

Соответственно, если вы не проходите службу собственной безопасности банка, то дальнейшее рассмотрение заявки не имеет смысла. Что кроется за отказом службы безопасности? Речь идет о рассмотрении следующих моментов. Были ли у вас когда-нибудь незакрытые судебные производства? Были ли проблемы с налоговой инспекцией? Были ли судимости – уголовные или даже административные?

Высокий риск невозврата ипотеки

Второй причиной отказа в ипотеке может быть высокий риск невозврата кредита. Что заключается в этом пункте? Это значит, что банк не готов предоставить вам ипотечный кредит в силу того, что, по его мнению, вы не в состоянии вернуть денежные средства, которые вы планируете занять у банковской организации.

Такая ситуация может быть связана с вашей дополнительной финансовой нагрузкой. То есть у вас уже есть какие-то кредитные карты, дополнительные потребительские кредиты, вы являетесь поручителем у кого-то из своих друзей, родственников и знакомых. Все это тоже для вас дополнительная финансовая нагрузка.

В результате вашего дохода на покрытие всех обязательств будет недостаточно при предоставлении банком вам запрашиваемого кредита на данный момент. Основные ошибки клиентов, обращающихся либо в отделение банка, либо к специалисту, заключаются в том, что они не сообщают о том, что у них уже есть открытые карты, взятые кредиты. Об этом лучше сказать заранее и сразу.

Плюс, если у вас есть кредитные карты с беспроцентным льготным периодом, которые сейчас очень широко распространены в нашей стране, но вы ими не пользуетесь и они вам не нужны, то настоятельно рекомендую обратиться в банк, где открыта данная карта, и написать заявление на ее закрытие. Потому что в бюро кредитных историй эта карта будет отражаться, и при подаче заявки на ипотечный кредит банк будет считать эту карту дополнительной финансовой нагрузкой для вас.

Негативная кредитная история

Немаловажной причиной для отрицательного решения банка является ваша негативная кредитная история. Банк проверяет кредитную историю заемщика за последние пять лет. Поэтому если вы знаете, что у вас были просрочки по какой-либо карте или кредиту более 60, а то и 90 дней, то целесообразнее об этом сообщить депозитному специалисту, к которому вы обратились за помощью.

Для чего это нужно? Чтобы на стадии подачи и обработки документов можно было исключить какие-то негативные факторы. Повторюсь, что это тоже также возможно. Но если вы сами все говорите заранее. Чтобы не было, как говориться, сюрпризов.

Ненадежная организация работодателей

Также важным фактором в принятии положительного решения банком в вашу сторону является ваша организация работодателя. Да, не удивляйтесь. Вы можете быть кристально чистым заемщиком, но если у вашей организации были даже небольшие проблемы или с пенсионным фондом, или с налоговой, то банк чаще всего принимает отрицательное решение по вашей заявке.

Читайте также:  Как выписать жену из квартиры по военной ипотеке

Причина в том, что банк вправе считать, что организация нечистоплотна, может быть закрыта, вы как заемщик окажетесь без работы и будете не в состоянии выплачивать кредит. Поэтому если вдруг какой-то из банков принял по вам отрицательное решение, то советую вам не расстраиваться.

Обычно, когда клиенты обращаются к нам, то обычно я всегда ориентирую клиентов на несколько ключевых, основных банков-партнеров для подачи заявки. Для чего это делается? Во-первых, это ваша же экономия времени. У каждого банка свои критерии рассмотрения, свои требования для каждого конкретного заемщика.

Поэтому, если, например, Сбербанк принимает отрицательное решение, то чаще всего ВТБ24 или Банк Санкт-Петербург принимает положительное решение. То есть ставить на себе крест, только из-за отказа Сбербанка или ВТБ, или кого-то другого банка не советую.

По опыту, могу сказать, что если одни банки одобряют один и тот же кредит, то другие отказывают. То есть при рассмотрении каждого конкретного человека в каждом конкретном банке могут быть свои требования.

Плюсы для положительного ответа

Для принятия решения в вашу сторону для банка будут плюсом это высокий подтвержденный доход, и это наличие хорошей кредитной истории. Если кредитной истории у вас как таковой нет, то это будет нулевым фактором и при равной ситуации, скорее всего, ваш нулевой фактор будет склоняться к минусу.

Поэтому для того, чтобы зафиксировать хоть какую-то кредитную историю, могу посоветовать обратиться в любой магазин той же самой бытовой техники, взять какой-нибудь телефон, телевизор, чайник у них в кредит на один месяц. Сделать один-два платежа и закрыть этот кредит досрочно. Таким образом, вы создадите себе уже положительную кредитную историю, по которой банк сможет оценить вас как благонадежного заемщика.

Также при предоставлении дополнительных документов, таких как свидетельство о праве собственности на квартиру либо на автомобиль, либо на земельный участок тоже будет являться приоритетом. Наличие высшего образования это будет тоже вступать плюсом при принятии решения.

Правильное поведение

Все основные ключевые факторы, которые мы смогли обсудить, конечно, складываются воедино. Поэтому призываю вас быть предельно честными, искренними при подаче заявления и общения с ипотечным специалистом. Тогда нам с вами не нужно будет волноваться за принятие банком того или иного положительного решения.

Хотелось добавить, что если у вас негативная кредитная история, или вы переживаете, что у вас где-то в каком-то кредите могло что-то не так отразиться, то есть дополнительные услуги у некоторых категорий банков, по которым за символическую сумму в размере 1-1,5 тысяч рублей вам делают официальную выписку из Бюро кредитных историй, которая на данный момент в нашей стране единая.

Именно в этой выписке за последние 5 лет отражаются все ваши взятые, закрытые, действующие, погашенные и непогашенные кредиты со всеми прошлыми, бывшими или действующими просрочками.

Имея десятилетний опыт работы в банке, и продолжая сотрудничать с ключевыми банками в нашей стране, могу сказать, что всегда можно найти выход из любой сложившейся ситуации, в каждой конкретной ситуации подобрать то или иное условия того или иного банка, даже, в казалось бы, очень запутанной ситуации.

На моей практике были такие случаи, когда в ипотеке отказывало порядка пяти-четырех банков, а пятый и шестой давали положительное решение. В результате правильная политика делала свое дело, и клиенты покупали именно ту квартиру, о которой мечтали.

Adblock
detector