Почему банк отказывает в военной ипотеке

Отказ банка по военной ипотеке может поставить крест на мечте о собственном жилье. Однако лишь в том случае, если участник НИС не предпримет правильные шаги. Из статьи вы узнаете, почему финансовое учреждение может так поступить и что делать.

Возможные причины отказа:

Плохая кредитная история. Банк должен быть уверен в надежности лица. Да, платит по займу Государство, но в случае увольнения военнослужащего со службы из-за нарушений контракта или по собственному желанию к нему переходят обязательства по кредиту.
Покупка недвижимости у родственников. Финансовое учреждение воспринимает подобное как попытку обналичить средства по программе НИС. Однако это не всегда может стать причиной отказа.
Неполная и недостоверная информация. Банк откажет в кредите, если посчитает, что военнослужащий предоставил неполную или недостоверную информацию о себе. Почему? Такие действия говорят о ненадежности лица.
Крупные текущие непогашенные кредиты. Не имеет значения, что вы исправно платите по кредиту. Если банк решит, что в случае увольнения вы не сможете одновременно выплачивать несколько займов, то не станет с вами сотрудничать.
Жилье не отвечает требованиям. Банки дают кредиты только на высоколиквидную недвижимость. Финансовое учреждение не займет деньги на приобретение жилья в аварийных домах и коммуналках, отдельных комнат.

К менее распространенным причинам можно отнести нахождение под следствием.

Что делать?

Вариант 1. Самостоятельное решение проблемы.

Для начала нужно понять причину отказа и устранить все, что мешает получению денег. Может понадобиться погасить просрочку по кредиту, исправить ошибки в документах и т. д. Вот только это не всегда помогает.

Вариант 2. Обратиться в другой банк.

Это может сработать, если причина отказа – несоблюдение специфических требований. Если же у вас плохая кредитная история или несколько текущих крупных займов, то ситуация повторится и в другом финансовом учреждении.

Как получить положительное решение?

Закажите бесплатную консультацию:

бесплатно подберем банк;
вероятность одобрения 98%;
только для Москвы и МО.

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Вам отказали в военной ипотеке и вы хотели бы узнать причины такого решения? Из нашей статьи вы можете узнать о некоторых моментах, на которые обращает внимание кредитный специалист при выдаче данного продукта.

Есть определенный план действий в подобной ситуации: попытаться понять, какая причина повлияла на решение банка, исправить её и подать заявку вновь. Итак, давайте для начала разберем те немногочисленные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.

стаж службы не менее 3-ехлет,
участие в Накопительной ипотечной системе (НИС),
возраст от 22лет.

Существенное отличие данной программы от стандартной ипотеки заключается в том, что кредит погашается не за счет средств заемщика, а на деньги государства. Из этого следует, что размер заработной платы и кредитная история клиента проверяться не должны, но на деле это не всегда так.

Часто бывают случаи, когда суммы выделенных средств, а именно – 2,2 млн. рублей может оказаться недостаточно для того, чтобы приобрести нужный объект недвижимость. Соответственно, оставшуюся часть военнослужащему придется оформлять под новый кредит и самостоятельно его выплачивать из своей зарплаты.
Другой вариант– это когда военный может уволиться из своей части. Вслед за этим он выходит из НИС и занимается погашением взятого кредита самостоятельно.

Вот здесь-то банку и понадобятся сведения о чистоте кредитной истории и размере заработка, чтобы обезопасить свои деньги. И если полученные данные не устроят кредитного специалиста, об одобрении ипотеки можно забыть.

Плохая или испорченная кредитная история. КИ может испортиться, если клиент нарушал условия договоров по прошлым займам и задерживал платежи. Все данные по оплате обязательно поступают в БКИ. Выдавая ипотечный кредит, банк обязательно сделает запрос и изучит кредитную историю потенциального заемщика, чтобы определить, насколько он надежен. Если же вы уверены, что никогда не допускали нарушений по предыдущим займам, то вы можете запросить вашу КИ в Бюро кредитных историй (один раз в год бесплатно, второй и последующие разы – на платной основе). При наличии некорректных данных, вы можете их оспорить, предоставив письменное заявление и подтверждающие документы в БКИ. Детальнее о том, как исправить КИ, читайте здесь, а как ее узнать — на этой странице
Большая долговая нагрузка. Наличие других крупных непогашенных кредитов (без просрочек и нарушений) могут привести к отказу по ипотеке, так как банк посчитает клиента неплатежеспособным.

Что касается последних трех причин, то для получения ипотеки просто устраните их: погасите имеющиеся кредиты, исправьте ошибки в документах, внесите все обязательные платежи.

Если отказ связан с плохой кредитной историей, то можете сделать следующее: погасите ваш действующий кредит, по которому у вас есть просрочки. Оформите новый займ на небольшую сумму, несколько месяцев исправно платите по нему, а после можете погасить его досрочно.

Так вы улучшаете свою КИ. После этого можно пробовать обращаться в банки. Если не получится, проделайте такое же действие еще раз. Если просрочки были допущены по серьезным причинам (болезнь, срочная командировка, стихийное бедствие и пр.), то подкрепите свое заявление в банк соответствующими документами.

Есть еще одна причина, по которой можно получить отказ, касается она непосредственно того жилья, которое вы планируете покупать. Рассмотрим требования к нему ниже.

Объект недвижимости нельзя приобретать у близких родственников, т.е. родителей, бабушек или дедушек, родных сестер и братьев, а также у супруга\супруги.
Если вы хотите купить квартиру в новостройке, она должна быть полностью готова и иметь аккредитацию банка;

Таким образом, если вам отказали в военной ипотеке, вы можете прочесть нашу статью, узнать основные причин такого решения и, исправив их, подать новое заявление.

Часто случается, что банки отказывают в военной ипотеке. Это тот же ипотечный кредит, с той лишь разницей, что заем погашает не сам военнослужащий, а государство. Как поступить, если банк отказал, и по какой причине это может случиться?

Погашение военной ипотеки производится за счет государства, поэтому нет необходимости подтверждать платежеспособность. Обязательно наличие стажа прохождения военной службы не менее трех лет и предоставление свидетельства участника Накопительно-ипотечной системы. Банки предпочитают выдавать кредиты на квартиры с высокой ликвидностью. В случае несоответствия жилых помещений требованиям кредитной организации банк, вероятно, откажет.

Требования банков к жилым помещениям:

запрещается покупать помещение в общежитии или коммунальной квартире;
недопустимо приобретение жилого помещения, состояние которого признано аварийным;
в случае приобретения квартиры по договору долевого участия застройщик должен иметь аккредитацию.

Распространенные причины отказа:

Запрещается покупать жилые помещения у родственников. Причина такова, что эти купли-продажи можно совершить фиктивно, то есть попросту обналичить бюджетные средства, которые по факту не выйдут за пределы семьи. Сотрудники кредитной организации будут изучать все сведения об участниках сделки, и если данные лица находятся в близкой степени родства, последует отказ банка по военной ипотеке. Если же скрыть этот факт, то, когда правда выяснится, будет испорчена ваша репутация заемщика.
Обязательное условие — срок участия в Накопительной ипотечной системе от трех лет. Но банки зачастую берут в расчет тот факт, что чем моложе военнослужащий, тем больше будет срок погашения кредита. Соответственно, увеличится риск, что военнослужащий прервет контракт о прохождении военной службы до истечения срока кредитования, и ему будет тяжело выплачивать оставшуюся часть суммы.
Наличие плохой кредитной истории. За счет федерального бюджета кредит погашается только во время нахождения военнослужащего на военной службе. В случае увольнения раньше срока, до которого рассчитан кредит, оставшуюся сумму ему придется погашать из собственных средств. Кредитной организации нужно быть уверенной, что заемщик сохранит свою платежеспособность.
Поводом, когда банки отказывают в военной ипотеке, может послужить предоставление недостоверных сведений о себе в анкете. При сокрытии некоторых сведений или подачи информации в приукрашенном виде, банк имеет право отказать в оформлении военной ипотеки. Заемщик, подавший неверные данные, будет считаться ненадежным, и большинство серьезных кредитных организаций откажется иметь с ним дело.
Причиной для отказа могут стать прочие крупные займы. Например, если военнослужащий брал автокредит, но на момент обращения за военной ипотекой не успел его погасить, может последовать отказ. Формальный повод в том, что банки стараются обезопасить себя: если военнослужащий по какой-либо причине уволится с военной службы, на него лягут обязательства сразу по двум кредитам, а это чревато задержками или отсутствием выплат.
На покупку квартиры в столице военной ипотеки, как правило, не хватает. Если у военнослужащего нет в достаточном количестве собственных денежных средств, ему приходится брать дополнительный кредит, который погашается самостоятельно. В связи с этим банк будет пристально изучать кредитную историю военнослужащего и его платежеспособность. Если выяснится, что имелись просроченные выплаты, может последовать отказ в предоставлении кредита.

Как поступить, если банк отказал в выдаче займа? Наиболее неприятным моментом в данной ситуации является то, что банк может отказать без объяснения причин, поэтому вы можете и не понять, в результате чего получили отрицательный ответ.

Как выяснить причину, по которой вам отказали? Нужно убедиться в благонадежности своей кредитной истории. Для этого нужно подать запрос в соответствующее бюро. Данная опция имеется в большинстве банков, но необходимо иметь в виду, что это платная услуга.

Способы ознакомления с собственной кредитной историей:

Можно направить в Центробанк телеграмму, удостоверенную подписью. В его ответе будет указано, какие бюро кредитных историй на данное время хранят вашу кредитную историю.
В необходимое бюро следует обратиться по форме, расположенной на его сайте, либо явиться лично с документом, удостоверяющим личность. В ряде случаев запросы допускается направлять почтой. Существуют правила, согласно которым единожды в течение года отчет будет предоставлен бесплатно.
После того как в кредитное бюро поступает запрос, в течение десяти рабочих дней оно обязано выслать ответ. Оттуда заемщик получает информацию о кредитах, оформленных на его имя, просроченных задолженностях, отсутствии выплат и других неприятных моментах.

В ряде случаев после получения отчета заемщик узнает о неожиданных долгах. К примеру, по кредитной карте, если не был вовремя внесен платеж или комиссия. Малейшие невыплаты в скором времени обрастают пенями, что наносит урон кредитной истории. В случае если не оплачен крупный кредит, немало сил уйдет на восстановление положительной репутации в глазах банков.

Допустим, вам отказали в военной ипотеке, что делать?

Никто не запрещает направлять заявки сразу в несколько банковских организаций.

Дело в том, что они имеют дело с различными бюро кредитных историй, а значит и требования к заявителю могут предъявлять различные. Один из запросов может стать успешным, и у вас появится возможность купить жилье по военной ипотеке.

Еще один вариант — услуга рефинансирования. При этом задолженность гасится за счет другого банка, где вы берете кредит на остаток долга.

Позвоните по номеру:

8 (495) 137-50-02 — Москва
8 (812) 424-18-02 — Санкт-Петербург
8 (800) 333-45-16 (доб.968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.