Как получить ипотечный кредит владельцу бизнеса? Почему банки неохотно дают кредит владельцам бизнеса?
Ипотечный кредит владельцу бизнеса намного сложнее получить , чем человеку, работающему по найму. В видеосюжете рассказано, как получить кредит владельцу бизнеса, чтобы купить квартиру.
16 марта 2015 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
- Как получить кредит на покупку квартиры владельцу бизнеса?
- Почему банки больше придираются к владельцам бизнеса?
- Неужели банки перестали рассматривать владельцев бизнеса в качестве заемщиков?
- почему изменилось отношение банков к владельцам собственного бизнеса?
По вашим письмам:
Как получить кредит владельцу бизнеса?
Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу. Существует несколько способов подтверждения дохода.
Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу.
Существует несколько способов подтверждения дохода:
Андеррайтеры банка проводят анализ и оценивают, может ли заемщик получать доход, указанный в его документах. Естественно, они понимают, что владелец бизнеса способен выдать себе любую справку по форме банка, поэтому вынуждены оценивать доходность бизнеса заемщика.
В результате, при анализе платежеспособности заемщиков банки делят их на 2 категории:
Способы подтверждения дохода для двух категорий заемщиков
- Справка
- Справка по форме банка
- Устное подтверждение руководителя
- Выписка по карточному счету
- Косвенное подтверждение доходов (недвижимое имущество в собственности и другие активы)
- Бухгалтерские балансы
- Отчеты о прибылях и убытках
- Выписки со счетов
- Договоры с контрагентами
- Документы управленческого учета
- Декларация о доходах
- Выписки по счетам
- Книги учета доходов и расходов
Как видно из таблицы выше, владельцам бизнеса необходимо предоставить информацию по своей компании, причем банк не останавливается на учредительных документах, а просит предоставить бухгалтерские балансы, договоры с контрагентами и прочие документы, которые позволят реально оценить доходность бизнеса.
В кризис основные просрочки по ипотечным кредитам были у заемщиков с маленьким первым взносом и у владельцев бизнеса, поэтому банки настороженно относятся к этим категориям заемщиков. Но в настоящий момент на рынке есть интересные кредитные продукты, позволяющие владельцу бизнеса получить ипотечный кредит, причем даже на сумму более 1 млн долларов.
Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека
Сообщество руководителей ИТ-компаний, ИТ-подразделений и сервисных центров
Более
5500 человек являются участниками сообщества Смартсорсинг на данный момент
Войти с помощью:
Улучшение жилищных условий – насущная проблема большинства трудоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет. Чтобы перейти от мечты к делу, наемному сотруднику в некой компании достаточно продемонстрировать банку определенный уровень дохода (т.е. попросту принести справку). С владельцами бизнеса, особенно небольшого, дело обстоит гораздо сложнее. Как правильно отметил один из участников дискуссии, банки прекрасно понимают, что владелец бизнеса способен себе в справке о зарплате написать любую необходимую цифру, не подкрепляя ее реальными доходами. Попробую обобщить изложенный в комментариях к первоначальному вопросу опыт преодоления подобной проблемы.
Вариант 1. Тщательно выбирать банк
По мнению участников сообщества, да и по собственному опыту могу сказать, что у банков нет единой политики одобрения или отклонения кредитных заявок. К примеру, учителям с их небольшой зарплатой с удовольствием одобряют ипотеку в Сбербанке. В другие банки с такой справкой о доходах можно и не пытаться идти. Точно также обстоит ситуация и с владельцами бизнеса: в одних банках ИП откажут, в других, наоборот, с радостью дадут кредит, в третьих – предложат больший процент, чем в среднем на рынке, но заявку все же одобрят. Так что, прежде чем говорить о тотальной проблеме, придется исследовать рынок.
Вариант 2. Самому себя нанять
К сожалению, такой путь решения проблемы подходит не всем и не всегда. Хотя некоторые банки сами рекомендуют подобный подход, другие могут выяснить, что человек является заодно и владельцем. В результате придется нести массу документов и объяснять, как это так получилось.
Вариант 3. Показать надежность компании
Как советуют участники дискуссии, банку следует доказать надежность бизнеса, демонстрируя имущество компании и ее рентабельность.
Информация из сторонних источников
Неплохой обзор особенностей ипотеки для ИП есть по ссылке. Там даже указаны банки, в которые следует обращаться в первую очередь.