Почему не стоит брать квартиру в ипотеку

0:13 Первый минус ипотеки: огромные переплаты банку.
0:18 Второй минус ипотечного кредита: огромный #риск потерять квартиру.
0:22 Третий минус квартиру в кредит: долги — это #рабство
0:37 Почему я считаю, что не стоит брать ипотеку.
1:08 Расчёты переплаты при ипотеке.
1:59 Альтернативный вариант, как можно накопить на квартиру.
3:28 Вывод: стоит ли брать ипотеку?

Смотри также полезные плейлисты:

Личный канал известного и популярного Интернет-предпринимателя с 11-летним опытом Азата Валеева.

Азат Валеев — Интернет-предприниматель с 11-летним стажем, миллионер, инфопродюсер, путешественник — объездил 40 стран за 3 года. Помог ученикам заработать более 1 млрд рублей.

На этом канале Азат делится своими секретами успеха, идеями для бизнесов, бизнес формулами, которые проверил на своей практике. Просматривая регулярно канал Азата Валеева, вы узнаете море полезной информации по бизнесу, онлайн маркетингу, мышлению, саморазвитию и успеху. Если вас интересует, почему и как люди становятся успешными и богатыми, то оставайтесь здесь и вы обязательно получите ответы на свои вопросы.

Азат рассказывает про свой путь. Что помогло ему стать богатым и успешным человеком. Как он начал зарабатывать миллионы, будучи студентом, как ему удалось развить мышление миллионера и открыть #интернетбизнес в 19 лет.

Рекомендуем подписаться, чтобы получать по 3 новых видео в неделю!

Решил раскрыть такую тему как ипотека. Напомню, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости. Не секрет, что большинство людей не могут позволить себе купить квартиру за наличные деньги, они влезают в долги , берут ипотеку и радуются своему собственному жилью.

Но так ли это хорошо, как кажется на первый взгляд?

Я на самом деле категорически против покупки квартиры в ипотеку и в этой статье объясню — почему.

Первое — огромные колоссальные переплаты банку.

Второе — у вас большой риск в случае ЧП потерять вашу квартиру.

Третье — рабами нас в современном мире делают именно долги, а ипотека на самом деле — самый настоящий долг.

Лучше эти деньги вложить в развитие своих мозгов, бизнеса, или, на крайний случай, — путешествия. Почему я так думаю?

Да потому что мы пришли в этот мир голыми, так и умрем голыми и оттого что у вас квартира находится, например, в собственности или вы ее снимаете в аренду — разница не большая.

Сейчас мир сильно меняется, пользоваться такси, например, проще, чем своим автомобилем. Я не против своего автомобиля или дома, я просто за трезвый расчет.

Ипотека — это мнимая безопасность и комфорт своей квартиры за огромный стресс и переплаты банкам. Я против того, что надо пользоваться вещами, если вы их не заслужили, не заработали.

Новый кирпичный дом. Первоначальный взнос будет у вас 20% или 420 000 рублей с процентной ставкой 14%.

Если воспользоваться любым ипотечным калькулятором с возможностью выбора вида платежей, то в результате расчетов ипотеки с аннуитетными платежами ежемесячно вы будете вносить 26 000 рублей и вы переплатите 1 450 000 рублей за десять лет при покупке квартиры, которая стоит 2 100 000 рублей.

Если доход вашей семьи составляет 50 000 рублей, то это тридцать месяцев, или, два с половиной года, которые вы отдадите банку.

Здесь вы можете прокачать навык богатых людей — копить и сохранять деньги, если у вас, например, 50 000 рублей доход семьи, то, в таком случае, вы можете, например, за 15 000 рублей снимать квартиру с коммунальными услугами.

Давайте посчитаем: пятнадцать тысяч из пятидесяти вы берете на квартиру, у вас остается тридцать пять тысяч рублей. На траты какие-то ежемесячные вы расходуете еще шестнадцать тысяч рублей. Получается, что ежемесячно у вас остается еще примерно девятнадцать тысяч рублей, которые вы можете сохранять и эти деньги копить.

Естественно, есть инфляция, поэтому мы положим эти деньги в банк и найдем какой-нибудь вклад — самый простой способ для большинства людей. И за десять лет вы на эти накопленные деньги под восемь процентов сделаете суммарно капитализацию три с половиной миллиона рублей.

Плюс у вас еще есть первоначальный взнос 420 000 рублей.

Если мы все это приплюсуем, получится, что у вас будут накопления за десять лет примерно 4 500 000 рублей. Вдумайтесь — огромная цифра!

Читайте также:  Можно ли купить долю на материнский капитал в ипотечной квартире

Плюс у вас нет никаких обязательств, всегда есть возможность буквально за пару дней поменять свое жилье. Если у вас есть какие-то финансовые трудности, то вы сможете использовать этот денежный запас и временно прекратить откладывать деньги.

Если попались плохие соседи – вы можете просто съехать или сменить работу.

Минус — то, что, естественно, и вас могут попросить съехать и вы ничего с этим поделать не сможете.

Поэтому мой вывод — выгоднее копить деньги

Поэтому думайте, господа, это лишь мое субъективное мнение, я не претендую на истину в последней инстанции. Если вы со мной согласны, что ипотека — это рабство, то ставьте лайк этой статье.

Увидимся в новых постах. С вами был Азат Валеев, пока-пока.

Мы живем в интересное время, которое называется временем возможностей. Каждый может заниматься чем хочет. У любого есть шанс добиться чего-то по жизни. Но, единственное, чем обделено большинство — это покупка жилья за наличные деньги. Мало кто может накопить на него, откладывая с зарплаты. По этой причине на каждом шагу кричат об ипотечном кредитовании. Банки с радостью выдадут нужную сумму, не нужно ничего копить. Иди и покупай понравившуюся квартиру или дом. И заемщики бегут в отделения подавать документы. Никто даже не задумывается над тем, а нужна ли мне ипотека вообще? Да и стоит ли ее брать, а может лучше подождать?

Вполне оправдана ситуация, когда стоит брать ипотеку, при отсутствии жилья вообще. Быть может вы молодой человек или девушка, которые не желают ютиться с родителями на одной территории. Или же молодая семья, которая только узаконила свои отношения и считает, что чем платить большую сумму за съем, лучше направлять ее в банк, в качестве очередного платежа по ипотеке.

Еще обратить внимание на ипотечные кредиты могут семьи, ожидающие пополнения или уже пополнившиеся. Если ячейка общества растет, а занимаемая ей жилая площадь уменьшается, действительно стоит задуматься над походом в банк. Мало кто придает значения тому, что нехватка территорий может сказываться на психологической атмосфере в семье и на общем развитии потомства.

Читайте также:  Ипотечные программы сбербанка плюсы и минусы

Можно было бы упомянуть покупку недвижимости у застройщика на стадии котлована. Но это не вполне корректная ситуация, при которой стоит брать ипотеку. Дело в том, что обычно такого рода объекты продаются на 40-50% дешевле их конечной стоимости. И в большей степени, эти сделки относятся к инвестированию, нежели к необходимости. Однако, если вы молодая семья, которая желает расширить жилую площадь, вам есть где жить, пока объект возводится, почему бы и не воспользоваться такой большой скидкой.

Отдельно хочется отметить приобретение с помощью дотаций, субсидий и специальных программ. Также, как и с жильем на стадии котлована, здесь существует много нюансов. К примеру, далеко не все сделки с применением субсидий выгодны заемщику. Трата материнского капитала в случае, когда процент по ипотечному кредиту большой, а срок выплаты исчисляется десятками лет, не вполне оправдана. Смысл субсидии теряется на фоне большой переплаты и получается, что брать ипотеку не стоит. Сертификат скорее всего будет потрачен зря.

Совсем иная ситуация возникает при участии в специальных программах. Их инициаторами являются крупные гос. компании. В качестве примера хочется привести ипотечную программу Газпромбанка для работников газовой промышленности. Суть ее заключается в том, что предприятие обязуется в течении 10 лет выплачивать проценты по ипотеке, в то время как на заемщика ложится бремя основного долга. Т.е работник газовой промышленности приобретает жилье как бы в рассрочку. К тому же, ежегодные налоговые вычеты помогут вернуть в его бюджет еще порядка 13% от стоимости. И здесь не вооруженным взглядом прослеживается прямая выгода. Недвижимость покупается ниже рыночной стоимости. Смысл связываться с ипотекой определенно есть, а значит, брать ее нужно.

Другая категория людей, которые попадают на привлекательные условия, это военные. Их программа чем-то похожа на реализуемые гос. компаниями, но с небольшими отличиями. Заключаются они в том, что военный может еще в период службы приобрести жилье или после выхода на пенсию ему предоставят денежную компенсацию. На наш взгляд, оптимальным кажется первый вариант. Данная профессия имеет свою специфику. Если вам негде жить, нет смысла тратить годы на мучительное ожидание субсидии. Определенно стоит взять ипотеку и погашать, пока есть возможность.

Очень интересный вопрос, который действительно стоит затронуть. Но чтобы ответить, нужно определиться о какой выгоде идет речь — психологической или материальной. Если отвечать ориентируясь на психологическую составляющую, то определенно, оформление ипотечного кредита крайне выгодно. Ведь не нужно снимать жилье, не нужно жить с мыслью, что всю семью могут вышвырнуть в любой момент на улицу. С квартирой или домом можно осуществлять любые манипуляции, ведь теперь вы его владелец. Можно привести еще много аргументов, но, наверное, стоит закончить. Иначе читать придется очень долго.

Теперь перейдем к материальной части и попробуем посчитать насколько выгодно оформление ипотечного кредита и стоит ли с ним связываться.

Читайте также:  Что напишут в выписке из егрп если ипотека

Допустим, нам необходима сумма в размере 2 млн 400 тыс рублей. По счастливому стечению обстоятельств у нас имеется первоначальный взнос, составляющий 500 тысяч рублей. Банк готов предоставить ставку равную 11.5%. Пусть даже с работой все хорошо и ежемесячный заработок достигает 40 тысяч рублей. Платежи будем делать равными частями по 23 тыс 767 рублей в течении 30 лет или 360 месяцев. К моменту внесения последнего платежа, мы перечислим банку (23767*360) 8 556 120 рублей. Если калькулятор не обманывает, то получается, что за 30 лет будет приобретено 3.5 квартиры.

Подводя небольшой промежуточный итог под расчетом, получается, что ипотека будет выгодна только участникам специальных программ. В остальных случаях ни о какой материальной выгоде речи быть не может.

Но, допустим, заемщик решился на отчаянный шаг и подает заявку. Пусть это будет Сбербанк. Для простоты расчета представим, что наша квартира стоит 1 млн рублей и мы ее передаем банку. После ее оценки, нам предоставят кредит на сумму 598 800 рублей. Т.е это даже не 60% от стоимости, а 59.8%. Эту сумму нам выдадут на 20 лет или 240 месяцев под 13% годовых. Пусть платежи будут одинаковые весь срок и банк попросит вносить по 7016 рублей. Воспользовавшись калькулятором, получаем (240*7016) 1 683 840 рублей. Через 20 лет мы вернем почти 3 суммы (2.8) банку. Кажется, комментарии излишни.

Основная и самая главная причина, почему не нужно брать ипотечный кредит — огромная переплата. Если заемщик не участник спец. проекта, он должен будет выплатить две, а чаще три, стоимости покупаемого жилья. После погашения всех задолженностей, в лучшем случае ваши дети начнут извлекать прибыль из приобретенной недвижимости. И это еще при условии, что с вами ничего не случится, здоровье не подкачает, а с работы не уволят. Одним словом, на протяжении долгого времени будут абсолютно идеальные условия.

Пусть немного не в тему, но повторимся. Связываться с банками можно и нужно только при острой необходимости в жилье. Либо, если есть возможность стать участником программы с особо выгодными условиями. В остальных случаях — купите одну квартиру по цене трех. И никакие материнские сертификаты вам не помогут.

Этим двум категориям клиентов настоятельно не рекомендуется связываться с банковскими организациями. Во-первых, насильно мил не будешь. Если не хочется, значит нет никаких веских причин. А раз так, то зачем дарить кому-то две квартиры, чтобы потом купить одну себе? Во-вторых, страх является защитной функцией организма и если он присутствует, значит подсознательно ваш мозг сигнализирует вам о наличии вероятной опасности. Быть может ваше сознание не понимает, что велика вероятность попасть в кабалу, а подсознание пытается подсказать, активируя страх.

Прежде, чем подавать заявку, советуем хорошо подумать над всеми причинами. Не нужно свято верить адептам банковского сектора, которые твердят, что свое жилье лучше, чем арендное. Конечно оно лучше, но купленное не за конский ценник и тогда, когда оно действительно необходимо.

Adblock
detector