Собираясь взять ипотеку, каждый рассчитывает найти банк с наименьшей процентной ставкой, не только чтобы иметь возможность вести нормальный образ жизни, не ущемляя себя и свою семью в самом необходимом, но и, конечно же, чтобы платить меньше.
Ипотека под низкий процент в России, практически невозможна, хотя бы, потому что ни один банк не станет выдавать кредит с процентной ставкой ниже, чем ставка рефинансирования у Центробанка. И все же не стоит отчаиваться. Существует ряд нюансов, с помощью которых можно добиться снижения уровня процентной ставки.
Сумма процентной ставки при получении ипотечного кредита, напрямую зависит от первоначально взноса. Так, например если заемщик обладает как минимум суммой в половину стоимости недвижимости, и даже больше, при внесении этой суммы в качестве первоначального взноса процентная ставка по ипотеке может быть снижена. В некоторых банках ставка может быть уменьшена почти на 3%, в том случае если первоначальный взнос составил 70% и более от стоимости приобретаемого жилья. Если вы не торопитесь с приобретением жилья, то прежде чем брать ипотечный кредит, стоит повременить и постараться собрать как можно большую сумму для первоначального взноса. Постарайтесь отложить вопрос о кредите, если впереди намечаются дополнительные доходы, разные премии и даже повышение зарплаты.
Получить низкий процент по ипотеке, можно так же в случае наименьшего срока кредитования. То есть если на момент оформления кредита заемщик вносит минимальный первоначальный взнос, но при этом планирует погашение кредита в течение 5-7 лет, то процентная ставка так же может быть снижена. Не на столько, конечно, как в случае с большим первоначальным взносом, но все же. Единственный минус в этой ситуации — при уменьшении срока кредитования, ежемесячные выплаты заметно увеличиваются, следовательно, не каждый может себе это позволить по причине того, что доход не будет соответствовать минимальной зарплате для ипотеки.
Для банков является важным пунктом – надежность заемщика. Если вы раньше брали кредиты, которые погашали досрочно, исправно выплачивали ежемесячную ставку по кредиту, то в этом случае банк кредитор может пойти вам на встречу и предложить немного заниженный процент по кредиту. Весомым плюсом будет наличие подобной положительной истории непосредственно в банке, где планируете получить ипотечный кредит.
Как правило, банки большое внимание уделяют недвижимости, которую заемщик предполагает купить. Кредитор может предложить более низкий процент по ипотеке, в случае приобретения ликвидной недвижимости с наличием оформленного свидетельства о собственности. К такой недвижимости относится жилье, приобретаемое на вторичном рынке, а так же квартиры в новостройках. Если приобретаемая недвижимость находится в процессе строительства и на нее пока не оформлено право собственности, значит, она не может быть передана в залог. Это послужит поводом повышения процентной ставки, нежели снижению, как вы хотели бы. Так же наименьшей ликвидностью обладают частные дома и коттеджи.
Повысить вашу надежность в глазах кредитора и снизить процент на 0,5-1% поможет предоставление справки 2-НДФЛ, тем самым подтвердив ваш стабильный доход. Так же вы можете рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке, в том случае если ваша компания-работодатель входит в число корпоративных клиентов банка, а вы получаете зарплату непосредственно в банке-кредиторе.
По закону при получении ипотечного кредита обязательным является страхование только имущество, все остальное остается на усмотрение заемщика. Но если вам нужна ипотека под низкий процент, то лучше сделать комплексное страхование, включающее в себя так же страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула. Бесспорно, что ипотечный кредит даже с учетом страхования все равно будет стоить дорого, но отказ от одного из видов страховки, может повлечь за собой повышение процентной ставки.
Несмотря на все банковские программы, различные маневры для снижения процента, ставки по ипотечному кредитованию в России, продолжают расти, вместо того чтобы снижаться. Ответ на вопрос, почему процентные ставки по ипотеке за границей намного ниже, чем у нас, довольно прост — сложная экономическая ситуация, отсутствие длинных дешевых денег и недостаточно отработанная банковская технология. К сожалению, в ближайшей перспективе снижение процента по ипотеке неосуществимо.
Процентные ставки по ипотечным кредитам через два-три года могут упасть ниже 10 процентов.
Для начала надо законодательно закрепить страхование заемщика, это приведет к снижению рисков, предлагает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. И, как следствие, к снижению ставок по ипотеке. Однако одного решения вопроса со страхованием мало, признал эксперт. По его мнению, надо еще, чтобы Центробанк принимал участие в рефинансировании ставок. ЦБ, например, будет выкупать ипотечные ценные бумаги, рефинансируя выданные кредиты. «Я надеюсь, что это произойдет в ближайшее время», — выразил надежду президент АРБ, информирует «РГ» .
Понятно, что ипотека не станет у нас от этого такой же дешевой, как в Европе. «Когда инфляция в России будет 1-2 процента, то выплаты по кредиту не будут более 3 процентов годовых. Пока же по прогнозу правительства в ближайшие три года инфляция будет составлять 5-6 процентов. И есть базовая установка, что ставка по ипотеке должна быть инфляция плюс 2 процента», — проинформировал Аксаков.
При этом многие эксперты считают, что доступность ипотеки определяется не только и не сколько уровнем процентных ставок по кредитам. Важную, если не определяющую роль, по их мнению, играет стоимость самого квадратного метра. Впрочем, стоит отметить, что такого мнения придерживались те, кто представляет те или иные российские банки. Хотя определенная доля истины в этом тезисе есть.
«Снижая ставку, мы подогреваем интерес и увеличиваем спрос — соответственно стоимость жилья все время растет», — поделилась мнением представитель руководства одного из банков Елена Тарасова. Пути решения этой проблемы обозначил заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк. Он проинформировал собравшихся, что сейчас при Росстрое создана рабочая группа, в рамках которой обсуждается запуск проектов строительства жилья экономкласса по цене ниже текущей. «Средняя цена по стране будет около 30 тысяч рублей за метр. Думаю, что в результате запуска проекта удастся понизить существующую сейчас цену процентов на 15-20 и строить дополнительно около 5 миллионов квадратных метров в год», — поделился он планами.
Пока же средний размер ипотечного кредита по стране составляет около 1,5 миллиона рублей, рассказал Андрей Семенюк. «Если исключить Москву и ряд других городов, то в среднем доход домохозяйства составляет около 35 тысяч рублей, а выплата по ипотеке — около 15 тысяч рублей в месяц». По Москве и городам-миллионникам сумма почти в два раза больше. Семенюк оставил без изменения ранее обнародованный прогноз о том, что к концу года сумма выданных ипотечных кредитов составит около триллиона рублей, добавив, что пока не прекращает расти просроченная задолженность. «Сегодня она составляет около 1,7 триллиона рублей и, по всей видимости, приблизится к 2 триллионам к концу года», — заявил он.
Тем временем на III ежегодной конференции «Ипотека в России» в прогнозах по процентным ставкам по ипотеке оптимизма там было меньше.
Уже до конца этого года они могут вырасти еще на 2 процента, посчитал заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Михаил Доронкин. «Негативный эффект от удорожания стоимости кредитов рынок ощутит в полной мере в 2013 году. Часть заемщиков предпочтет отложить покупку квартиры до лучших времен либо попытается накопить средства на более высокий первоначальный взнос», — считает он.
Нижний ценовой порог стоимости нового жилья в старых границах Москвы составляет 90 тысяч рублей за квадратный метр, сообщает портал «Индикаторы рынка недвижимости».
За последние два года эта планка поднялась на 17,5 тысячи рублей. Низкобюджетные квартиры постоянно востребованы, но их предложение на рынке резко сократилось, при этом уже самые малогабаритные квартиры дорожают быстрее качественного жилья.
Если в 2010 году экономкласс составлял 12 процентов рынка новостроек, то теперь этот показатель не превышает даже 6 процентов.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Сокращение ставок ипотечных кредитов является следствием монетарной политики ЦБ, который регулирует ключевую ставку в зависимости от позитивных изменений в экономике и уровня инфляции (2,4% на апрель 2018 года). Сейчас уровень ключевой ставки составляет 7,25%.
Снижение ключевой ставки закономерно сократило и процентные ставки по кредитам , что не только позволило населению оформлять ипотеку, но и, тем самым, остановило падение строительного сектора, – объяснил Блинов.
Согласно статистике Банка России, можно заметить, что поступательно снижение ипотечных ставок началось с марта 2015 года. Тогда же стал медленно восстанавливаться спрос на жилищные кредиты. Таким образом, за три года ипотека подешевела более чем на 5% – с 14,45% до 9,57%.
Эксперты ДОМ.РФ полагают, что во втором полугодии 2018 года ипотечные ставки могут пробить уровень ниже 9%. Основанием для такого прогноза стало ужесточение законодательства о долевом строительстве и консолидации строительных компаний, из-за чего первичный рынок будет менее рискованным для банков. Согласно обновленному закону о долевом строительстве, девелоперы будут обязаны продавать только достроенные квартиры. А средства на проекты они смогут брать только из собственных резервов или кредитов.
По мнению Блинова, такой подход должен увеличит обороты экономики через строительный, промышленный, логистический и финансовый сектора, что принесет от 2 до 3% ВВП.
Но стоит учитывать, что насыщенность рынка недвижимости, демографический кризис и отсутствие роста реальных доходов граждан приведет к коррекции цен на 10-12% в 2019 году, – предупредил аналитик.
При этом он ожидает снижение процентных ставок по ипотеке в 2019 году до 6-7%.
Такое снижение расширит круг потенциальных заемщиков до максимально возможного, поэтому обороты банковского и строительного секторов вырастут до рекордных величин. ВВП страны должен увеличится на 3-4% от увеличения спроса и предложения на рынке жилья. Ведь новые дома – это не только кредиты населению, но и его здоровье, демографический подъем, а также стабильность на рабочих местах, – считает спикер.
Как сообщало агентство РИА Новости в начале года, согласно прогнозу аналитиков Бинбанка, к 2019 году ключевая ставка зафиксируется на уровне 6,5%, а ипотека будет на 1,5-2% выше этого значения. Однако, даже если процентным ставкам по кредитам на жилье удастся достигнуть 6%, они не смогут надолго закрепиться на этой позиции.
По мнению Блинова, в выигрыше окажутся те, кто будет брать ипотеку в следующем году или даже через год. Он отталкивается от высокой вероятности дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ еще на 1,25%. Это приведет к дальнейшему насыщению спроса, после чего существенно вырастет предложение строительного сектора, что вынудит девелоперов продавать жилье на 9-12% дешевле на протяжении двух следующих лет.
А прибавление количества квартир и домов после реновации и развития регионов, а также в ходе естественной убыли населения, приведет к сохранению низких цен на среднесрочную перспективу, – добавил аналитик.
Как считает эксперт Международного финансового центра, снижение ставок по ипотечным кредитам ничуть не навредило прибыли банков. По его мнению, из-за перекредитованности строительного сектора банки получили активы и связи в этой сфере. А некоторые кредитные организации даже стали совместно с девелоперами напрямую заниматься продажей жилья.
Кроме того, стоит обратить внимание, что снижение процентных ставок привело к повышению количества сделок и общей суммы кредитов.
Обслуживание кредита все более уходит в цифровую область и требует все меньше ресурсов банка, а сохранение ставок не даст такого же дохода, что возникает сейчас. К сожалению, дополнительные услуги будут также навязываться, особенно в свете зачистки уже страхового бизнеса, но расти в объеме не будут. ЦБ сейчас настроен очень решительно и жалобы от населения рассматривает не в пользу “жадного” бизнеса, – резюмировал Блинов.