Однажды мы спросили у читателей, как купить свое жилье, если живешь в России. Мнения разделись: одни использовали разные схемы и покупали, другие уверены, что такая возможность им никогда не представится. А еще есть те, кто уверен, что снимать гораздо выгоднее.
Купленная в России квартира — это замороженный пассив, отнимающий деньги и катастрофически падающий в цене.
- Своя квартира — это всегда расходы и риски. Недвижимость требует ухода, ремонта раз в 10—15 лет — если не хотите обесценивания, — и на нее нужно платить налог.
- Продать квартиру можно только в рублях, а рубль — нестабильная валюта. Только в этом году владельцы недвижимости потеряли 18% своих вложений. Учитывая печальные перспективы, с годами владельцы будут только терять и терять.
- Квартиру нельзя быстро превратить в деньги, если это понадобится. К тому же риски с недвижимостью нельзя диверсифицировать.
То есть если финансовые инструменты только приносят доход, то квартира деньги отнимает.
Выберите себе примерную квартиру для проживания и составьте три таблицы:
- В первой посчитайте, во сколько обойдется аренда квартиры в течение всей вашей жизни — не забывайте повышать стоимость аренды — и сколько вы сможете при этом отложить и заработать, если купите акции или облигации и будете получать в среднем 7—15% годовых в валюте.
- Во второй посчитайте, сколько вам будет стоить снимать и копить на собственное жилье без ипотеки. Плюс ремонт, если потребуется.
- В третьей посчитайте, сколько вам будет стоить аренда плюс накопление на первый взнос — представьте, что сейчас у вас на него ноль. И посчитайте процент и платежи в ипотечном калькуляторе.
Расчеты будут справедливыми, если под переездом будет пониматься хотя бы неухудшение условий проживания.
Тут только два случая:
- Когда вы покупаете квартиру, которая сможет расти в цене каждый год по 10%, то есть в очень ликвидном месте с высоким спросом и хорошего качества.
- Когда вы покупаете квартиру в ипотеку под 7—12% годовых, но знаете, что деньги, которые вы зарабатываете, в обороте приносят вам больше доходности — как минимум 20—25%, — отбивают затраты на ипотеку и дают еще какую-то доходность сверх этого. Правда, такие суммы возможны, скорее всего, если у вас есть свой растущий бизнес.