м составляет 6 млн руб.).
Полезные советы при оформлении ипотеки Выбор программ. Выбирая банк и программу, следует обратить внимание на такие нюансы:
- процентная ставка;
- размер первоначального взноса;
- параметры, снижающие процентные ставки;
- условия досрочного погашения;
- штрафные санкции при просрочке;
- максимальный размер кредита;
- сроки;
- отзывы реальных людей, которые воспользовались услугами банка.
Что учитывают банки? Банки России предоставляют ипотеку только гражданам нашей страны и только под залог другого имущества. При этом важна прописка и регистрация в том регионе, где берется ипотечный кредит.
Сбербанк и частные банки одобряют выдачу ипотеки лицам от 21 года и до 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Банк, в первую очередь, рассматривает стабильный доход и кредитную историю.
Стабильный доход включает в себя официальное трудоустройство и трудовой стаж на последней работе от 6 месяцев до 3-х лет (в разных банках разные требования). Повлиять на положительное решение могут также наличие высшего образования и законный брак, особенно если супруг также официально работает.
Банк учитывает общий доход. При этом рассчитывается, что после вычета ежемесячного платежа на каждого человека в семье должен остаться прожиточный минимум.
Главный плюс вторичных квартир в том, что дом готов и обжит. И этот факт является преимуществом не только для потенциального покупателя, но и для банка, выдающего кредит на покупку квартиры.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке удобна банку, поскольку готовое жилье представляет меньший риск, чем новостройка. Так что вероятность одобрения кредита на вторичное жилье выше, чем на жилье в строящемся доме.
Цена имеет значение Немаловажную роль в принятии решения об оформлении ипотеки для потенциального покупателя играет и сумма ипотечного кредита.
Таким образом, имея постоянное место работы, официальный доход, высшее или среднее специальное образование, зарегистрированный брак, хорошую кредитную историю, есть все шансы на одобрение ипотечного кредитования банком. Как правильно взять ипотеку на квартиру: пошаговая процедура Оформить ипотеку намного сложнее, чем получить обычный кредит.
Пошаговая инструкция сэкономит нервы и время. Выбор банка и ипотечной программы При выборе организации, в которой будет оформляться ипотека, следует ознакомиться с условиями. В Сбербанке есть ряд социальных программ, направленные на отдельные слои населения.
Но здесь сложнее получить одобрение, в таком случае следует ознакомиться с процентными ставками в коммерческих банках. Практически у всех сейчас имеются сайты в интернете, там можно найти кредитный калькулятор и просчитать размеры платежей и переплат в соответствии с разными сроками.
При данном типе кредитования, даже если ипотека оформляется на одного супруга, второй автоматически становится созаёмщиком, без подписи которого невозможно оформление кредита. Соответственно, и документы необходимо предоставлять обоим гражданам:
- паспорта (оригиналы);
- справки о доходах;
- копии трудовых;
- копии дипломов;
- свидетельство о бракосочетании;
- свидетельства о рождении детей (оригиналы).
Ознакомиться с разными программами ипотек для молодых семей, их условиями можно в данном видео: Как взять ипотеку под залог квартиры? Имея недвижимость, можно взять ипотеку под ее залог, не предоставляя при этом денежные средства на первоначальный взнос. Для многих этот вид ипотеки может стать выгодным. Процентные ставки при таком типе ипотечной программы не отличаются от ипотеки с первоначальным взносом и колеблются от 11 до 16%.
Разница между процентными ставками на первичном и вторичном рынках упала до рекордных 1,4%, подсчитали в АИЖК. Какие ставки сегодня действуют в новостройках Москвы и Подмосковья, а под какой процент банки готовы кредитовать покупку вторичных квартир? Ждать ли снижения ставок и стоит ли сейчас покупать квартиру? На эти вопросы отвечают эксперты рынка недвижимости.
Рост ипотечных сделок отмечают и в ЮИТ СитиСтрой, где в прошлом году процент таких сделок составил 54%, а в 2016 году вырос до 62%, — приводит цифры Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации ЮИТ СитиСтрой.
Снижение ставок на первичке до сегодняшних показателей – заслуга государственной программы льготной ипотеки, уверены эксперты.
О том, что ставки по ипотеке сегодня опустились ниже докризисных, говорит и Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ ТЕКТА GROUP. По его данным, ранее ставки составляли в среднем 13%, в рамках акций и специальных условий — 12%. Сейчас ставки составляют 10,7%-11,4%. Правда, на вторичном рынке ставки все равно выше.
Однако, отмечают эксперты, несмотря на снижение ставок на вторичке, падения спроса на новостройки в пользу готовых квартир ожидать не стоит — ценовое преимущество у жилья на первичном рынке все-таки сохраняется.
Выгодные предложения есть
Сегодня банки вместе с застройщиками предлагают много разных программ и условий по ипотеке, что вкупе с приемлемой ценой квадратного метра позволяет приобрести квартиру на вполне выгодных условиях. В дополнение к программе льготной ипотеки, застройщики часто имеют дополнительные преференции со стороны банков, что позволяет покупателям рассчитывать на условия кредитования ниже рыночных, подчеркивает Ирина Зорина, директор департамента недвижимости Sezar Group.
Но это в краткосрочной перспективе, подчеркивает Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood. В долгосрочной перспективе, продолжает эксперт, при условии снижения инфляции до целевых показателей – 4-5% в год будет продолжена программа по снижению ключевой ставки ЦБ РФ. В результате к 2018-2019 гг. при выполнении данных условий ставки по ипотеки могут снизиться до 9-10%.
Евгения Акимова из IKON Development ожидает, что в Подмосковье, например, в первом-втором квартале 2017 года цена на квадратный метр в новостройках увеличится на 6-10%.
Разумеется, в экспертной среде существуют и другие мнения, например, ряд аналитиков предпосылок к росту цен не видят. Но и никто не спорит с тем, что на рынке большой выбор, а цены и проценты вполне приемлемы.
Рост ставок ипотеки набирает обороты. После того как 22 октября Сбербанк повысил ипотечные ставки по основным программам на 0,4-0,6 процентного пункта (п. п.) до 7,5-7,8% годовых на новостройки партнеров и до 9,7-10,1% на готовое жилье при комплексном страховании, еще несколько банков высшей ипотечной лиги объявили о грядущем подорожании жилищных кредитов.
Представители банков отмечают, что обновленные ставки будут применяться к кредитам, заявки на которые будут поданы после введения новых условий.
В сентябре Центробанк впервые с декабря 2014 г. увеличил ключевую ставку – на 0,25 п. п. до 7,5% годовых, а в октябре оставил ее без изменения.
Но пока эксперты ждут продолжения роста ипотечных ставок.
Ставки останутся вблизи этого уровня и в первой половине 2019 г., а во второй половине будущего года могут начать снижаться, единодушны эксперты.
По данным ЦБ, на 1 октября портфель ипотечных кредитов составил 6,1 трлн руб. Всего за девять месяцев этого года банки выдали 2,1 трлн руб. ипотеки – это почти на 800 млрд руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, с начала года сократилась на 0,38 п. п. и к 1 октября составила 9,41% годовых.
На 1 октября 3,4 трлн руб. в общем ипотечном портфеле банков приходилось на Сбербанк, сообщал представитель госбанка.