Почему закрыли программу помощи ипотечным заемщикам

Многие амурчане зря потратили тысячи рублей за платные справки

Не успели россияне обрадоваться новости о продлении программы, которая позволяла семьям с детьми списать 20 процентов долга по ипотеке, как буквально через пару недель выяснилось: деньги закончились, заявки не принимают. Мало того что людей сначала обнадежили, а потом лишили надежды — многие амурчане успели потратить по нескольку тысяч рублей за платные справки для участия в программе. Есть ли надежда на возобновление программы, разбирался журналист АП.

Верные изменения

Программа помощи ипотечным заемщикам действует в России с апреля 2015 года. Она создавалась на волне экономического кризиса для людей, которые купили квартиру в кредит и заметно потеряли в доходах. Правда, в первый год программой воспользовалась только одна семья в стране. Дело в том, в условиях тогда стояла обязательная просрочка платежей. При этом размер поддержки был не так велик: банк списывал заемщику до 10 процентов основного долга, но не более 200 тысяч. Добросовестные плательщики не хотели ради такой суммы портить себе кредитную историю.

Осознав ошибки, к 2016 году авторы убрали пункт об обязательной просрочке, а сумму увеличили до 600 тысяч. Остальные условия остались неизменными. В программе АИЖК могли участвовать семьи с несовершеннолетними детьми, инвалидами, а также сами инвалиды и участники боевых действий. Претендовать на помощь можно валютным ипотечникам и тем, у кого доходы снизились на треть и больше. Квартира должна быть недорогой и не слишком большой по площади (например, 45 квадратов — максимум для однокомнатной).

Валютные ипотечные заемщики не проявляли к программе большого интереса: заявки подали только 65 человек.

Тем, кто прошел по всем пунктам, предлагались варианты: либо списание одной десятой основного долга, либо уменьшение ежемесячных платежей в два раза на полтора года. Третий вариант — перевод платежей в рублевую валюту — для валютных заемщиков. Большинство участников, кстати, выбирали разовое списание части долга. После таких изменений в 2016 году интерес к программе значительно вырос.

— Поначалу программа работала очень медленно, во-первых, сотрудники банка долго обрабатывали документы и еще дольше ждали ответа от самого АИЖК, — вспоминает жительница Благовещенска Марина Мельникова, которая подала документы весной 2016 года. — Мы ждали два месяца, хотя вообще срок — 30 дней. Но наши друзья подали чуть позже и вообще прождали все лето.

Отлаженный процесс

Именно к лету работа системы наладилась, и решения о выдаче денег банкам для компенсации списания стали приходить вовремя. Планировалось, что программа будет работать до конца года. На нее из федерального бюджета было выделено 4,5 миллиарда рублей. Однако всю сумму, видимо, освоить не удалось. И в декабре 2016-го в программе АИЖК появляется очередное изменение: списывать пообещали не 10, а 20 процентов основного долга. Кроме того, исчез пункт о падении доходов более чем на треть с момента оформления ипотеки на момент вступления в программу.

— Это был один из главных ограничивающих пунктов. Большинство заемщиков приобретают жилье экономкласса, которое подходит по условиям программы.

15,5

тысячи кредитов реструктуризированы по программе АИЖК. На 5,6 тысячи получено одобрение, реструктуризация будет проведена в ближайшее время

А вот заработные платы у большинства людей все же не падали. Как только это ограничение сняли, народ пошел волной, — рассказывает специалист одного из банков Приамурья, работающих с программой АИЖК. — В декабре прошлого года пришло столько же народа, сколько за весь год. После январских праздников поток заявок еще увеличился, мы оформляли документы каждый день допоздна.

Правда, и схема работы была уже отлажена: ответ приходил людям в течение одной-двух недель, если он был положительным — деньги списывались тут же.

Читайте также:  Как рассчитывается ипотека формула пример расчета

— Мы обратились в Сбербанк в начале февраля, — рассказывает еще одна благовещенка Анна Федорова. — На самом деле список документов, которые нужно предоставить для участия, невелик. Копии личных документов, права собственности на жилье, договор долевого участия. Сделать нужно было только 2 НДФЛ и выписку из Пенсионного фонда. Единственная платная справка — выписка из Росреестра о наличии недвижимости — делается на каждого члена семьи, даже на ребенка. Сдали документы и уже через 10 дней получили ответ. Деньги на руки, конечно, никто не выдал, но остаток долга уменьшился буквально в течение суток.

Рост интереса

Счастливые заемщики, которых с каждым днем становилось все больше, рассказывали о программе своим друзьям и знакомым: заработало сарафанное радио. К концу января поток желающих увеличивался в геометрической прогрессии: поскольку срок рассмотрения заявок составлял 30 дней, а программа должна была закончиться к концу марта, люди спешили успеть запрыгнуть в уезжающий поезд. Последней точкой, которая сломала скептическое отношение самых недоверчивых, стала новость о продлении программы, прозвучавшая уже в конце февраля.

Причем программу не просто продлили до 31 мая, но и повысили выплаты: максимальная сумма достигла 1,5 миллиона рублей (вместо 600 тысяч). А семье с двумя и более детьми пообещали списать не 20, а 30 процентов ипотеки. Кроме того, теперь под условия программы добавились и семьи с совершеннолетними детьми: если они являлись студентами вузов до 24 лет. Неудивительно, что после такого заявления поток желающих превратился в шквал.

Не успели потенциальные участники потратить деньги на справки из Росреестра и обрадоваться предстоящему сокращению расходов на ипотеку, как стало известно: принимать документы АИЖК больше не будут: денег не осталось.

Деньги на руки никто не выдал, но остаток долга уменьшился в течение суток.

Финансовые эксперты считают, что такой рост интереса был объективным из-за поэтапного снижения требований к заемщикам.

— С одной стороны, АИЖК не виновата, что весь бюджет уже использован. С другой — они могли бы и тщательнее отнестись к расчетам, ведь деньги закончились как раз к концу февраля — дате окончания программе. Если бы сотрудники АИЖК грамотно подошли к прогнозированию, не пришлось бы, во-первых, давать людям ложную надежду, во-вторых — заставлять тратить их деньги на эти справки.

Денег не ждите

Деньги за справку вернут только до ее получения

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начала действовать с 22 августа. Об этом сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа продолжена вновь. Условия действия государственной программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961. На цели ее дальнейшей реализации из резервного фонда выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей.

Представители АИЖК напоминают, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством РФ 20 апреля 2015 года. За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс. ипотечных заемщиков — наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Принять участие в программе могут:

*граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей

*граждане, являющиеся ветеранами боевых действий

*граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов

*граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения.

Читайте также:  Что такое договор ипотеки между физическими лицами образец

Для участия в программе необходимо обратиться к кредитору (в свой банк), узнать о возможности проведения реструктуризации и предоставить необходимые установленными требованиями документы.

Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно.

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.

Важной особенностью государственной программы является то, что в случае реструктуризации ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1 500 000 рублей.

В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года.

Изначально программа должна была завершиться 1 марта этого года. В начале февраля ее продлили до лета, одновременно увеличив сумму госпомощи. Так, семьи с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на списание до 30% остатка ипотечного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Правда, по факту получилось, что продлили программу всего на неделю. Многие, кто рассчитывал на помощь государства, узнали об этом постфактум, когда банк отказал им в приеме документов.

К самой программе у ипотечников было много претензий. Во-первых, АИЖК работало с заемщиками не напрямую, а через уполномоченные банки. Похоже, даже в них не всегда понимали, когда человек может рассчитывать на поддержку государства. Реальная история: московская семья обратилась в банк с вопросом — можем ли мы получить деньги по программе, если у нас будут оформлены кредитные каникулы — это когда выплачиваются только проценты по займу. В банке ответили, что можно. Когда же дело дошло до рассмотрения заявки, выяснилось, что все-таки нельзя. Другой пример: одной женщине, которая уходит в декрет, посчитали как ее доход все декретные и отклонили заявку — мол, доход у вас слишком большой. Что касается причин досрочного закрытия программы помощи ипотечникам, то сами заемщики не верят, что деньги кончились.

О результатах программы АИЖК лишь сообщило, что деньги от государства получат или уже получили 22 тысячи семей с ипотечным кредитом. Если усреднить, то получается, что размер финансовой помощи составил чуть больше 200 тысяч рублей на семью. Что делать теперь ипотечным заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, непонятно. Но в Госдуме говорят, что сама программа еще не завершена.

Ключевое слово здесь — может. Может, правительство выделит дополнительные деньги на поддержку ипотечников, а может, и не выделит. В общем, получается, что пока они опять могут рассчитывать только на самих себя.

В течение последних нескольких лет в российской экономике возникла ситуация, при которой число просроченных платежей по ипотеке существенно возросло. Это связано с падением курса рубля, влекущего за собой понижение уровня жизни населения. В связи с этим государство организовало специальные программы поддержки граждан, которые из-за кредита и финансовой ситуации оказались в сложном положении. Одной из таких программ является , которой занимается агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа реструктуризации заключается в корректировке условий кредитного договора для того, чтобы создать для заёмщиков более благоприятные условия, при которых они смогут погасить задолженность своевременно. Благодаря этому проекту граждане получали возможность сохранить жилую недвижимость, приобретённую с помощью ипотеки, воспользоваться рядом льгот и сохранить хорошую кредитную историю.

Претендовать на реструктуризацию вправе родители и официальные усыновители несовершеннолетних, лица с ограниченными возможностями и их родители, которые содержат их на полном иждивении, а также ветераны боевых действий. Помимо данных категорий участники социальной программы помощи молодым семьям также могут оформить реструктуризацию займа.

Читайте также:  Как платить за ипотеку через приложение сбербанк

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением. Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Несмотря на то, что реструктуризация займа на сегодняшний день очень актуальна и востребована россиянами не только из-за экономического кризиса, но и по причине ряда нюансов в кредитовании, программу на государственном уровне закрывают раньше, чем это планировалось изначально. Тем не менее, те, кто занялся оформлением раньше, всё ещё могут успеть воспользоваться проектом, преимуществами которого являются:

На практике можно было видеть, что проект был весьма эффективен. Больше восьмидесяти процентов заёмщиков, которые успели воспользоваться реструктуризацией, преодолели финансовые трудности именно благодаря данной программе.

Досрочное закрытие государственного проекта по жилищному кредитованию оговаривалось заранее, в связи с чем, граждане торопились в ней поучаствовать. Вариантов оформления было два, и в первую очередь это обращение в банк, который выдавал кредит.


Минус оформления через банковское учреждение был в том, что некоторые учреждения и без того тормозили заканчивающуюся реструктуризацию, неохотно соглашаясь на пересмотр запросов, условий договора и его рефинансирование, ограничивая перечень лиц, для которых этот проект доступен. Многие банки требовали предъявить документы, которые бы доказывали, что причина просрочки у заёмщика действительно уважительная, удовлетворяя заявления тех претендентов, которые гарантируют, что их финансовое состояние в ближайшее время улучшится. Таким образом, процедура оформления была очень длительной и непростой, а это сулило потерю времени на сбор документов и посещение разнообразных государственных структур.

Кроме того, поскольку в российском законодательстве нет закреплённого права граждан на реструктуризацию кредита, банки смело этим пользовались, отказывая в этом тем заёмщикам, которых они считали неблагонадёжными.


Более быстрый и упрощённый способ стать участником программы реструктуризации договора кредитования был при обращении в агентство недвижимости. Прием заявлений и документов осуществлялся без затруднений. Главным условием было то, чтобы цена недвижимости была выше суммы остатка долга по ипотеке. Суть помощи риелтора в данном случае заключалась в том, что он помогал продать жильё с невыплаченной ипотекой и купить новую жилплощадь по меньшей цене. В принципе, те, кто не успел оформить реструктуризацию до того, как она закончится, могут и сейчас воспользоваться такой помощью агентств недвижимости, чтобы выйти из затруднительной ситуации.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Неожиданно госпрограмма помощи ипотечным заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации, вызвала массовое возмущение.

Сейчас уже более 12,5 тысячи человек подписали петицию президенту и председателю правительства РФ, среди них немало и жителей нашего региона. Государство решило оказать помощь семьям, которые взяли ипотеку. Казалось бы, благое дело. Что же вызвало возмущение людей?

Среди тех, кто подписал петицию с просьбой выделить дополнительные средства для Программы помощи ипотечным заёмщикам в 2017 году, Анна ЧЕРТКОВА, жительница Новосибирска. Она рассказала, что свою единственную квартиру они с мужем приобрели 4 года назад, потому что надоело с двумя детьми скитаться по съёмным квартирам.

Adblock
detector