Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.
Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).
Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.
Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:
- На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
- На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
- Наличие гражданства РФ.
- Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).
При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:
- между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
- супруг не является гражданином России.
Порядок этой процедуры следующий:
- Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
- В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
- Подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
- Получить жилищный кредит.
- Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).
Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).
Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:
- регистрации заемщика;
- нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
- аккредитации работодателя заемщика.
Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.
На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.
На начало 2019 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.
* Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.
Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета.
- Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
- Сертификат на маткапитал;
- Справка из ПФР об остатке средств МСК;
- Подтверждение доходов и трудовой занятости;
Подтверждением дохода могут служить:
- для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
- для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
- для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.
Трудовую занятость подтверждают:
- для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
- для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
- для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.
В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.
Частный случай | Перечень документов | |||
Если регистрация временная | Документ о регистрации по фактическому месту пребывания | |||
Если в залог предоставляется другая недвижимость | Документы по предоставляемому залогу | |||
Если доход и занятость не подтверждаются | Общие условия | Требования к заёмщику | Требования к объекту | Погашение кредита |