Здравствуйте Сергей! К сожалению, конкретизировано проконсультировать, под какой процент Россельхозбанк выдаст ипотеку именно в вашем случае, достаточно сложно. Связано это с огромным количеством факторов, влияющих на определение процентной ставки по данному долговому обязательству. В частности, можно выделить следующие основные нюансы:
Как только будет принято предварительное решение, вас уведомят о нем. При положительном итоге сообщат ориентировочную ставку, а также проконсультируют о дальнейших необходимых действиях. Отдельно отметим, что предварительное одобрение, да и окончательное решение – не обязывает вас заключать договор с Россельхозбанком. Поэтому, если вас не устроит предложение коммерческой структуры, вы сможете выбрать другой банк для получения денег в долг на покупку жилья.
- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Таунхаус
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Получить ипотеку в РСХБ можно по различным программам.
| Программа кредитования | Взнос собственными средствами | Сумма , если стоимость недвижимости 5 млн. р. |
|---|---|---|
| Квартира в строящемся доме | 15% | 4250 тыс. р. |
| Дом с земельным участком по договору долевого строительства | 20% | 4000 тыс. р. |
| Готовый дом с земельным участком | 25% | 3750 тыс. р. |
| Апартаменты | 30% | 3500 тыс. р. |
При приобретении квартиры, стоимостью 5 млн. р. сроком на 30 лет, с минимальным первоначальным взносом, ежемесячные платежи составят 37900 рублей. Доход заемщика должен быть не менее 50 000 рублей. в месяц. Процентная ставка составит 10,2%.
Если заемщик является зарплатным клиентом платеж снизиться на 0,3 тыс. р. экономия за 360 месяцев составит 108 тыс. р. При заключении договора добровольного страхования, ежемесячный взнос снизиться на 3100 р и составит 34800 р. Это даст экономию за 30 лет в размере 1,1 млн. р.
Для оформления ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком, стоимостью 5 млн рублей, ежемесячного дохода в сумме 50000 р. будет недостаточно. Минимально клиент должен иметь доход в сумме 60000 р., ежемесячный платеж составит 47000 рублей, если будет заключен договор добровольного страхования, 43700 р.
Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от программы ипотечного кредитования, суммы, статуса заемщика.
Если приобретается квартира на первичном или вторичном рынках стоимостью до 3 млн. р., ставка от 8,95% для клиентов банка, если недвижимость приобретается у ключевых партнеров, в других случаях от 9,15%. Новым заемщикам устанавливается процент соответственно от 9,1 и от 9,3%.
При стоимости квартиры более 3 млн. р., процент может быть снижен на 0,1п.
При приобретении за счет кредитных средств частного дома, земельного участка, процент для статусных клиентов банка от 11,45%, для новых от 12,0%.
По программе рефинансирования процентная ставка от 9,05% до 12%, до получения выписки ЕГРН об отсутствии иных обременений на объект недвижимости кроме залога банка, процент увеличивается на 2%.
Банк совместно с партнерами-застройщиками разрабатывает совместные программы ипотеки с процентной ставкой от 5% годовых.
Процент будет увеличен на 1%, если заемщик и созаемщики отказались заключить договор добровольного страхования.
Условия получения ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году:
- Предоставляется гражданам РФ, имеющим регистрацию;
- Оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости можно в сумме от 100 до 60000 тыс. р.;
- Максимальный срок кредитования 30 лет;
- Сумма первоначального взноса минимально 15–30% в зависимости от программы;
- Возможно привлечение до 3-х созаемщиков;
- Предоставляется единовременно;
- Возраст от 21 до 75 лет (на момент погашения задолженности), трудовой стаж от 6 месяцев, для зарплатных клиентов от 3 месяцев, для граждан, ведущих ЛПХ, от 1 года.
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
В 2019 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.
Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.
Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.
Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:
Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.
Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.
Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:
Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.
Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.
Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.
Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.
Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:
На этом процедура завершается.
- Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
- Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
- К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.
По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.
Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:
- Участие в НИС — не менее трех лет;
- Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
- Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.
Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.
По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.
Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.
РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.
Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.
Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.
Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.