Банк | % и сумма | Заявка |
Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Земельный заем отличается от классической ипотеки на квартиру тем, что его сложнее получить в банке. На это есть ряд причин:
- Земля считается низколиквидным активом. По ипотечному договору приобретаемая недвижимость передается в залог кредитору. Квартира и дома продаются быстрее, чем площади за городом. В этом большие риски для учреждения.
- Сложности с оценкой имущества. В расчет берутся не только количество га, но и расположение, наличие инженерных подведенных коммуникаций, удаленность от центра города + наличие инфраструктуры рядом.
- Долгий срок регистрации сделки. Все постройки на участке, которые в будущем будут возведены владельцем, должны перейти в залог банку.
- Ограничения по целям покупки. Разрешено использовать земли для жилищных или садоводческих нужд.
При выдаче такого кредита банкиры тщательнее проводят оценку финансового положения человека, предлагают высокую ставку.
Земельные наделы должны входить в список площадей, где можно заниматься ИЖС. Узнать об этом критерии можно у местных органов самоуправления. Также такая информация содержится в документах на недвижимость.
К другим критериям оценивания банком залога можно отнести:
-
Топографическая привязка к местности. Сбербанк просит, чтобы залог в СПб, Москве находился не дальше, чем в 100км от отделения. В некоторых областях РФ этот показатель уменьшен до 30км.
Наличие подъездных путей упрощает задачу. В залог возьмут надел площадью от 6 соток и более, когда земля свыше 0,5га, могут быть проблемы с получением кредитования под ИЖС.
Так как земля – неликвидное обеспечение, то заемщику выдадут не выше 75% от оценки имущества. Если на участке нет построек, то сумму займа могут сократить до 50%.
Помимо этого, есть ряд требований к будущим заемщиком:
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Российское гражданство.
- Стаж полгода, общий трудовой – от года и выше.
- Зарплата не ниже прожиточного минимума, и чтобы хватало общего дохода на содержание всех членов семьи + оплату платежа по ипотеке.
- Наличие дорожной инфраструктуры и инженерных коммуникаций.
При оформлении договора купли-продажи имущество должно приобретаться только одним заемщиком, без выделения долей. Соответствующая запись должна быть в Росреестре.
- Минимум дадут 300000 рублей.
- Ставка 11,1% годовых.
- Первый взнос – от 25%.
- Срок оплаты от 1 года до 30 лет.
Минимальный процент доступен только для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на карту учреждения. Если вы не относитесь к этой категории, то действуют надбавки: +0,3%, если вы не получаете зарплату в отделении, +1% на время регистрации ипотечного соглашения, +1%, если клиент отказывается подписывать страховой договор.
Минимальный процент 10,6% в год получат участники федеральных и госпрограмм, которые направлены на развитие жилсферы. Но и там добавят 1%, если откажитесь подписывать страховой договор.
Более подробно о процентах можно уточнить у менеджера в ближайшем отделении Сбербанка. Ставку могут поставить и меньше, если клиент банка принимает участие в промоакциях кредитора.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Договор на покупку земельного участка обязательно проводят у нотариуса. Составляется документ в письменном виде. Регистрация длится 2 недели.
В документе обязательно отражается:
- Границы надела.
- Его площадь.
- Кадастровый номер.
- Возможность или отсутствие разрешений на возведение строений на купленном наделе.
Оформляют ипотеку в несколько этапов. Сначала заемщик получает одобрение от кредитного комитета, затем проводит оценку земельных плоащдей. Далее нужно составить акт о ликвидности надела. После кредитор говорит о сроках и ставке по займу.
Выдавая залоговый кредит под землю, Сбербанк сильно рискует не окупить свои расходы. Так что заемщикам приходится предоставлять платежеспособного поручителя или дополнительное обеспечение по ипотеке. Чаще всего в залог идет другое имущество, например, квартира.
После возведения дома на участке, можно вывести жилье из залога, и передать новую постройку финучреждению. Последний пункт обязательный к выполнению.