Были определены наиболее значимые направления, согласно которым и будет теперь распределяться выделенное финансирование:
- ипотека, взятая в иностранной валюте, будет переведена в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. При этом ставка по займу не должна превышать 11,5%.
- заемщики освобождаются от перечисления неустойки, кроме тех средств, которые были утверждены постановлением суда.
Перечисленные изменения были внесены в программу для ее улучшения и оказания боле эффективной помощи населению. Дополнительно стоит отметить, что заемщик может самостоятельно определить, какой вариант помощи будет для него оптимальнее.
Валютные кредиты меняются на рублевые по ставке 11,5% годовых, рублевые кредиты реструктурируются по рыночной ставке. Остаток задолженности по кредиту может быт снижен на 30%, правда, не более чем на 1 500 000 рублей, а неустойка списывается полностью.
Программа помощи валютным ипотечникам готова
- Главная
- Новости
- Новая программа помощи ипотечным заемщикам только для валютных
Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:
Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации.
И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства.
Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2019 году.
Если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде: Для плательщиков участие в данной программе полностью бесплатное. Имущество, находящееся в залоге у банка, должно соответствовать предъявляемым требованиям:
- размер квартиры из трех комнат – не более 85 метров.
- площадь однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
- не являться элитным жильем;
- площадь двухкомнатной – не более 65 квадратных метров;
Квартира, находящаяся в залоге у банка – кредитора, например, Сбербанка, — единственное жилье заемщика.
В случае, если в семье трое и более детей младше 18 лет, требования к площади помещения неактуальны.
Помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2019 г.
Законодательной базой для нее стало постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г.
Собрав все необходимые документы, заемщики вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации.
2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников). Для всех вышеперечисленных лиц также установлено дополнительное условие.
Их среднемесячный доход за три последние месяца до реструктуризации должен быть меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Этот пункт делает недоступной программу льготного рефинансирования для большинства рублёвых заёмщиков.
При переуступке права требования финансовый убыток, который может возникнуть при досрочном погашении займа, будет компенсирован государством. Справочно.
Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан: Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи: Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:
- 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м 2 .
- 1-комнатная квартира – 45 м 2 ;
- 2-комнатная квартира – 65 м 2 ;
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.
В 2019 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия: Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от: На практике полномочия Комиссии позволяют:
- увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.
- разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека.
Подробная информация. Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники.
По остальным заявкам доля отказов очень высока. Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.
Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 постановление.
Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки
- Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?
- Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.
- Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?
Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России.
Продление программы государственного субсидирования ипотечных займов в 2019 году стало возможным благодаря дополнительной эмиссии ценных бумаг на сумму 2 млрд рублей. После того как жилищная ипотека будет рефинансирована, стоимость валютного займа составит 11,5% годовых, а рублёвого – не выше действующей банковской ставки.
Программа помощи ипотечным заемщикам продолжает действовать в 2019 году, условия не поменялись – получить помощь могут рублевые и валютные ипотечники.
Изменений нет: в 2019 году ипотечники продолжают получать помощь по государственной программе помощи ипотечным заемщикам на прежних условиях программы.
Программа помощи ипотечным заемщикам предполагает финансовую помощь в виде списания 30% основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Списывается также и неустойка. После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке ограничивается 11,5% годовых, по рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации. Комиссий за процедуру нет.
Помощь ипотечникам от государства может быть оказана в виде:
- единовременного списания части долга;
- конвертации ипотеки в рублевую по курсу Банка России.
Стоит отметить, что реструктуризация проводится по решению банка в случае соответствия ипотеки условиям программы.
Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:
- имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- являющиеся ветеранами боевых действий;
- являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
При этом они должны соответствовать каждому из условий:
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.
Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика. Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.
Жилье должно быть куплено в ипотеку не менее 12 месяцев до даты подачи заявления на получение помощи. Площадь жилья не должна превышать:
- 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.
Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:
Сроки конца программы согласно Постановлению №961 ограничиваются количеством денежных средств, выделенных на программу. Так, на начало действия новой программы было выделено 2 миллиарда рублей, впоследствии выделялись дополнительные средства для продолжения ее действия.
Всё, что написано дальше, утратило силу. Мы в шоке и желаем всем стойкости и терпения.
В правительстве продлили программу господдержки ипотечников до 31 мая 2017 года. А вместе с тем расширили условия самой программы.
С 23 февраля семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам государство возместит до 30% долга и не более 1,5 млн рублей. Раньше количество детей ни на что не влияло, а сама компенсация была меньше — до 20% долга и не более 600 тысяч рублей.
Программа господдержки заканчивалась 1 марта. Но 15 февраля вышло постановление о ее продлении. Теперь все ипотечники могут заключать договоры о реструктуризации кредитов до 31 мая.
Изменения по размеру компенсации вступят в силу 23 февраля. После этой даты семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам компенсируют по госпрограмме до 1,5 млн рублей в счет ипотеки.
Программу продлили, чтобы еще больше семей, которые платят ипотеку, получили помощь от государства. А еще из-за того, что 4,5 млрд рублей, которые правительство выделило АИЖК на эту программу, до сих пор не израсходованы.
Не все семьи знают, что есть такая программа. А некоторые знают, но не верят в господдержку и не обращаются в банк.
Для всех ипотечников. Теперь договор с банком о реструктуризации ипотеки можно заключить до 31 мая. Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме.
Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.
Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причин
для отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.Если вы раньше не могли претендовать на господдержку, но финансовое положение изменилось, подайте заявление в банк, когда будут основания. Например, супруга недавно уволилась с работы или весной у вас родится ребенок.
Для семей с двумя детьми, ветеранов и инвалидов. Теперь можно списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Раньше всем возмещали 20% или
600 тысяч рублей.Если вы уже подали документы в банк, подписывайте договор после 23 февраля . Например, вам осталось погасить по ипотеке еще 4 млн рублей. Если вы подпишете договор 20 февраля, то государство компенсирует максимум 600 тысяч рублей. А если подписать договор 27 февраля, долг можно уменьшить на 1,2 млн рублей.
Если вы подали документы, но скоро родится второй ребенок, можно отозвать заявление и потом получить больше. Для семьи с одним ребенком государство возмещает максимум 600 тысяч рублей, а если детей двое —
до 1,5 млн рублей.Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.
О долгосрочной ипотеке
Дадут, если одновременно будут соблюдаться условия:
- а) доход за 3 месяца до подачи заявления — меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
- б) в семье есть несовершеннолетние дети или студенты-очники до 24 лет на иждивении. Дети могут быть свои или под опекой. Если заемщик ветеран или инвалид, господдержку дадут даже без детей;
- в) общая площадь и стоимость ипотечной квартиры не больше норматива. Это требование не распространяется на многодетные семьи;
- г) ипотечная квартира — единственное жилье. Или доля всех членов семьи в другой квартире не более 50%;
- д) договор на реструктуризацию ипотеки заключен до 31 мая 2017 года.
Если банк еще не одобрил кредит, не спрашивайте про господдержку. Банк может подумать, что у вас проблемы с деньгами, и не даст ипотеку. Уточните, когда заключите договор и купите квартиру.
Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.
Если есть право на господдержку, лучше не откладывать реструктуризацию ипотеки и сейчас договариваться с банком. Если вы ждете, то всё равно продолжаете вносить платежи. А размер господдержки зависит от суммы долга: чем меньше долг, тем меньше денег компенсирует государство.
Господдержку можно получить только один раз. Если вы уже заключили договор о реструктуризации и банк списал часть долга, заявление не примут.
Для семей с двумя, тремя и даже пятью детьми одинаковые условия господдержки. Многодетной семье возместят 30% долга по ипотеке, но не более 1,5 млн рублей.
Но для многодетных семей не действуют ограничения по площади квартиры и цене квадратного метра. Например, семья с двумя детьми и ипотечной квартирой площадью 95 кв. м не может участвовать в госпрограмме, а многодетная — может.
Компенсацию увеличили только семьям с несовершеннолетними детьми. Если в семье двое детей и одному из них больше 18 лет, по госпрограмме положено максимум 600 тысяч рублей.
Это важно! Если в семье один ребенок и он студент-очник до 24 лет — семье положена господдержка. Если в семье двое детей и один из них студент-очник до 24 лет, он не считается вторым ребенком. Такая семья не может рассчитывать на возмещение до 1,5 млн рублей.
По программе господдержки государство компенсирует банку часть денег в счет вашей ипотеки. Для этого нужен договор реструктуризации: по нему банк уменьшит срок кредита или ежемесячный платеж. Еще можно снизить ставку или зафиксировать курс валюты.
Если вы подходите под требования программы, подайте заявление в банк. Попросите рассчитать для вас несколько вариантов реструктуризации и выберите подходящий.
Например, у вас маленькие дети, а жена не работает — уменьшите ежемесячный платеж, чтобы оставалось больше денег на повседневные нужды.
Или вы хотите быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять еще одну для дочери-студентки — сократите за счет господдержки срок выплат.
Или в 2014 году вы взяли ипотеку под 17%, а сейчас дают под 12,9% — попросите банк пересчитать ставку и уменьшить переплату.
