Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что кредитная организация не исключает возможного роста ставок по жилищным займам.
Пока смотрим, но ставки очень сильно пошли вверх, опасность такая есть, – предупредил Греф.
Председатель Сбербанка предположил, что тенденция повышения ставок на рынке может закончиться.
Надеемся, это временная история, и рынок успокоится, уляжется, и ставки пойдут вниз. Пока тренд наверх. Посмотрим, как будет развиваться ситуация, – сообщил банкир.
Ранее Банк России сообщал, что по итогам июля средняя ставка по ипотечным кредитам выросла впервые в этом году, до 9,57%. Тенденция подтверждается фактами повышения ставок по жилищным займам в пяти крупных коммерческих банках. Кредитные организации вынуждены идти на этот шаг из-за подорожания фондирования на рынке (привлечение банком денег для выдачи займов) и роста ставок в других сегментах кредитования.
Однако, по прогнозам компании ДОМ.РФ, объемы выданных ипотечных кредитов все равно продолжат расти до 3 трлн рублей.
Также Греф добавил, что Сбербанк может повысить предельный возраст для ипотечных заемщиков. Сейчас этот показатель составляет 75 лет. Однако, если заемщик не предоставляет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
Возможно, инициатива председателя Сбербанка объясняется скорым повышением пенсионного возраста для женщин до 60 лет, а для мужчин до 65 лет.
Напомним, что в начале июня Сбербанк серьезно понизил ставки по ипотеке до 7,1-9,1% на жилье в новостройках.
Крупные банки начали сообщать о повышении ставок по ипотечным кредитам. Теперь они будут в районе 10%. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.
Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.
Так или иначе, но тенденция набирает обороты с прошлого года. Это связано с тем, что Банк России дважды повышал ключевую ставку. В сентябре 2018 года ключевая ставка была увеличена с 7,25% до 7,5%, в декабре — до 7,75%.
Напомним, что с 1 января 2019 года НДС вырос с 18% до 20%, кроме того, повысились акцизы на бензин и другие подакцизные товары. На волне инфляционных ожиданий, цены в России ускорили свой рост в конце прошлого года. Росстат зафиксировал инфляцию в декабре на уровне 4,3%. Это выше целевого уровня ЦБ в 4%.
Регулятор ждет в марте-апреле 2019 года скачка инфляции до 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%, прогнозирует ЦБ.
На рынок в перспективе двух-трех месяцев рост ставок может оказать положительный эффект, что выльется в рост количества ипотечных сделок.
По его словам, в перспективе трех лет цены на квартиры вырастут на 30-40%. Ранее эксперты спрогнозировали рост цен в новостройках в этом году на уровне около 15%.
Такой расклад ставит под сомнение и достижение в этом году ориентира в 8% по ипотечным кредитам, поставленного президентом России Владимиром Путиным. По мнению экспертов, под угрозой и рост объемов строительства жилья в стране.
«Из-за повышения налогов и ослабления рубля ускоряется инфляция. Центробанк пытается сдержать этот процесс ужесточением кредитно-денежной политики, что приводит к дальнейшему ограничению экономического роста и снижению доходов населения.
По ее словам, удорожание кредита приведет к снижению спроса на жилье, так как сейчас более половины сделок с новостройками проходят с привлечением банковского займа. Если ставки повысятся до 10,5-11%,то число ипотечных сделок может снизиться примерно на 30-40%.
С 14 января в Сбербанке повышаются ставки по ипотечным кредитам. Повышение ставок — серьезное. Ставки увеличатся на 1% по сравнению с программами в конце 2018 года. Если раньше базовая ставка по ипотеке на новостройки была 9,5%, то с 14 января ставка стала 10,5%. И то эта ставка для зарплатных клиентов Сбербанка, а для всех остальных желающих получить ипотеку в Сбербанке ставка выросла с 9,8 до 10,8%.
По программе льготной ипотеки от застройщиков на новостройки ставка выросла с 7,5 до 8,5%, и это еще при условии, что вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вы застраховали свою жизнь и отправили электронную заявку.
Повышение ставок не затронули ипотечные программы с государственной поддержкой. Ставка не выросла на военную ипотеку и осталась на уровне 9,5%. Повышение ставок не сказалось и на другой государственной программе — ипотека 6% при рождении второго и третьего ребенка, которая продлится до 2022 года.
Ставка по ипотеке на покупку готового жилья на выросла с 9,7% до 10,7% для зарплатных клиентов Сбербанка, а для всех остальных клиентов с 10 до 11%.
Ранее до Сбербанка о повышении ставок на 0,6 пунктов с 1 января сообщал банк БТВ.
Повышение ставок связано с ухудшением общей ситуации на ипотечном рынке. По заявлению Германа Грефа чистая прибыль банка составляет в среднем 1,1%.
Напомним, что последнее повышение ипотечной ставки в Сбербанке было в октябре 2018 года. Тогда повышение составило 0,4 пункта.