Погасила ипотеку по новостройке что делать

Остаться с долгом и без ипотечной квартиры. Возможно, это самое страшное, что может случиться с гражданином, который решил взять ипотеку. Что делать, если попал в подобную ситуацию?

Сегодня в стране наблюдается настоящий ипотечный бум. По данным ЦБ РФ, по итогам минувшего года россияне забрали из банков около 1 млн жилищных кредитов на сумму в 2 трлн рублей. Такому ажиотажному спросу на ипотеку способствуют несколько факторов, а именно, падение ставок по кредитам, стабилизация цен на рынке недвижимости, различные льготные программы со стороны государства.

Граждане учитывают уроки прошлого и, например, сегодня практически не берут ипотеку в валюте. По оценкам регулятора, за 11 месяцев минувшего года по всей стране было оформлено лишь 10 валютных кредитов на покупку жилья.

Однако одними колебаниями валют риски ипотеки не заканчиваются. Иногда граждане попадают в действительно страшную ситуацию, когда застройщик по финансовым причинам не может дальше исполнять свои обязательства, фактически объявляя себя банкротом. Жилья, по сути, у граждан нет, в лучшем случае – это незавершенный объект строительства. У некоторых стройка останавливается и на этапе фундамента.

При этом оформленный денежный займ на приобретение новостройки в ипотеку никто не отменяет. Он, по-прежнему, висит и его нужно оплачивать дальше еще много лет подряд. Что делать в такой ситуации?

Порой граждане, которые попали в такую страшную ситуацию, считают, что вправе просто забыть о существовании ипотечного кредита. Мол, если банк желает, то пусть разбирается с застройщиком и забирает в счет уплаты долга, то, что компания успела построить.

Но это ошибочная стратегия. К сожалению, ответственность перед банком по кредиту несет заемщик, а не застройщик. Именно заемщик должен будет погасить кредит, независимо от того выполнит ли застройщик свои обязательства или нет.

Давайте представим, что произойдет, если заемщик откажется платить по кредиту. Во-первых, сумма долга начнет расти за счет штрафов и пени. Они только усугубят и без того сложное положение клиента.

Во-вторых, будет безнадежно испорчена кредитная история. Если заемщик, попавший в сложную ситуацию, решит, например, перекредитоваться или взять заем в МФО, то столкнется с большими сложностями.

Читайте также:  Можно ли уменьшить срок ипотеки после одобрения

В-третьих, если банк решит наложить взыскание на объект незавершенного строительства, то реализация прав на него, скорее всего, не покроет всю сумму долга по кредиту. И оплачивать остаток все равно будет заемщик.

Хотя и были законопроекты, которые предлагали списывать остаток задолженности, если банк, например, реализует залоговое имущество, однако они так и остались на бумаге. Кроме того, ряд чиновников выступили против списания остатков ипотечной задолженности, считая, что подобная практика расслабит заемщиков и будет способствовать возникновению кризисных явлений.

Подводя итоги, можно заметить, что заемщику не стоит отказываться от своих обязательств. Долг от этого никуда не исчезнет, а лишь вырастет. Платить же рано или поздно все равно придется.

Продолжая оплачивать ипотеку, гражданам нужно внимательно изучить все договоры и документы, которые они подписали. Сегодня часто ответственность застройщиков застрахована, а значит, заемщик имеет шанс получить компенсацию у страховой компании.

Не всегда этот процесс протекает гладко, возможны и судебные разбирательства, однако это хорошая возможность погасить хотя бы часть своего ипотечного кредита.

Многие дольщики в подобных ситуациях объединяют усилия, чтобы вместе найти источники финансирования и завершить стройку. Это тоже решение проблемы.

В целом, же нужно очень внимательно подходить к подбору застройщика. Если нет желания рисковать, то имеет смысл присмотреться к покупке новостройки на финальных этапах строительства. Риски в этом случае гораздо ниже.

Добрый день! купили квартиру в строящемся доме частично за счет ипотеки, дом сдали в сентябре. Вчера сделали полное досрочное погашение ипотечного кредита. Из документов зарегистрированные в госреестре договор долевого участия и доп.соглашение об увеличении площади (по факту квартира оказалась чуть больше проектной площади), подписаннный акт приема передачи. Кадастровый паспорт и оформление права собственности еще не делали. Подскажите какие шаги должны быть следующими? какие документы получить от банка (ВТБ24)?

Читайте также:  Может ли сестра быть поручителем при ипотеке

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте! От банка вам необходимо получить выписку о том, что вами погашена ипотека. Приходите в росреестр с этой выпиской от банка, что вам по такому-то договору было все погашено, подаете заявление о снятии обременения(ипотеки). Берете договор долевого участия и акты выполненных работ, идете к кадастровым инженерам и просите сделать Технический план для постановки на кадастровый учет квартиры, платите им за это денежку, делают тех.план. Идете в кадастровую палату или МФЦ, сдаете тех.план от кадастровых инженеров(все это бесплатно), через 10 дней рабочих получаете кадастровый паспорт. С кадастровым паспортом и договором ДДУ, актами приема передачи идете в росреестр(МФЦ) сдаете на рег.права собственности. Это можно с ипотекой вместе сделать, одновременно два заявления подать. За ипотеку пошлина вроде 350р. в росреестр, а за рег. пара 2000р.

Если у вас доли в квартирах, то разделите пошлину на доли и вместе одновременно сдавайте с другим дольщиком квартиры.

Добрый день! Приобрел квартиру с привлечением ипотечного кредита в строящемся доме. К моменту сдачи дома ипотечный кредит погасил. Какие документы от банка необходимо предоставить при регистрации прав собственности на квартиру в росреестр? Спасибо за ответ.

Вопрос относится к городу Санкт-Петербург

Согласно указанной выше норме закона, Вам будет необходимо подать в Росреестр заявление от всех собственников предмета ипотеки и закладной с отметкой банка о полном погашении кредита.

Если закладная не оформлялась, погашение записи об ипотеке возможно только на основании совместного заявления владельца прав требования на объект недвижимости и представителя банка.

Письмо от Банка об исполнении обязательств по Кредитному договору для предоставления в регистрирующий орган.

Доверенность от Банка на Заемщика или представителя Заемщика на представление интересов Банка в регистрирующем органе.

Для регистрации права собственности Вам необходимо от банка получить письменное уведомление, либо справку о том, что кредит Вами выплачен банку в полном объеме. Данное уведомление Вами со всеми документами и будет представлено в Росреестр. В Санкт-Петербурге во всяком случае именно такая практика на Текстильщиках.

Читайте также:  Что необходимо для оформления квартиры в собственность в новостройке ипотека

После погашения задолженности и прочих обязательств по договору с банком нужно пройти следующие процедуры:

погасить запись в регистре об ипотечном долге. Занимается данным вопросом территориальный филиал от органа федеральной госрегистрации – ЕГРП;

банк-залогодержатель обязуется выдать на руки человеку, выплатившему кредит, официальный документ про полное погашение ипотечного обязательства. То есть, кредитный договор заемщик исполнил в полной мере, не нарушил устава договора и свои денежные обязательства выплатил;

инстанция (банк, например), дающая деньги под ипотеку, должна выписать клиенту закладную, то есть свидетельство о снятии обременения с имущества, которое уже выплачено и выходит из-под залога у банка в личную собственность.

Заключительный шаг к закрытию ипотеки предполагает полное переоформление свидетельств на собственность уже без залогового обязательства. Необходимо получить такой набор документации:

право на собственность (свидетельство о праве);

учредительные банковские документы полномочия и их копии, заверенные у нотариуса. Имеются в виду документы от банка–заемщика и залогодержателя;

закладная на предмет ипотеки от того же банка–кредитора;

свидетельство о погашенном ипотечном долге;

документ с Росреестра, подтверждающий факт выплат задолженностей и закрытия ипотечного обременения;

иногда службе ЕГРП нужно предоставить официальное письмо от банка—кредитора о полном погашении суммы ипотеки, но самые весомые документы для процесса погашения записи – это заявление, как от кредитора, так и от заемщика.

Бывает, что заемщик намерен погасить долг досрочно. Тогда требуется сделать преждевременное предупреждение банку об этом шаге. Это важно потому, что сумма выплаты может быть разной, из расчета причисляемых процентов, штрафных начислений, других взысканий, согласно договору между сторонами. Если с банком согласована дата выплаты досрочно, то лучше платить именно в этот же день, чтобы не начислялись дальше комиссии и штрафы на остаточный долг.

Когда человек обращается в регистрационные службы с просьбой закрыть ипотечную линию, то рассмотрение его прошения должно состояться и регистрационная запись об ипотеке закрыться в течение 3 дней.

Adblock
detector