Подали заявку на ипотеку, получили одобрение, нашли подходящий дом, сдали все документы на объект ( они все в порядке), менеджер в банке сказала: «ждите решения, мы сообщим». На вопрос: «а что может быть отказ?» Ответила: «Бывает. » Как так?! Мы уже отдали продавцу 350 000 руб. в качестве первоначального взноса, о чем в банк предоставили расписку. Правомерно ли поступит банк, если откажет в данной ситуации?
Ответы юристов ( 1 )
- 8,8 рейтинг
- 2159 отзывов эксперт
Светлана, добрый день!
При подаче заявки на выдачу ипотечного кредита первоначально банк проверяет самого заемщика и по результатам проверки даёт одобрение на выдачу заемщику кредита в принципе. После того, как Вы предоставляете сведения о конкретном жилом помещении, которое намерены приобрести с использованием кредитных средств и которое впоследствии будет находится в залоге у банка, банк проверяет это жилое помещение с целью выявления возможных рисков для банка, т.к. оно будет находится у него в залоге (банк будет являться залогодержателем и в случае нарушения заемщиком своих обязательств по кредиту может обратить взыскание на предмет залога — это жилое помещение).
Отсюда и возможность банка по результатам оценки жилого помещения, проверки имеющихся у продавца на него документов принять решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.
Вы уже подписали кредитный договор, ничего проверять не будут.
Добрый вечер! Отказать в ипотеке банк не может, так как он Вам уже предоставил ипотечный кредит. Идет регистрация, вряд ли банк будет проверять Ваши кредиты в этот момент. Если узнает в дальнейшем об этом, возможно предпримет какие- то меры, а возможно нет, я думаю, это зависит от поведения заемщика, то есть Вас.
Если кредит выдали, как Вам могут отказать? Вы подписали кредитный договор?
Могут потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному (ипотечному) договору, тк кредитная нагрузка увеличилась, или урезать сумму кредита
как правило информация в НБКИ попадает в зависимости от банка, в течение 2-4 недель, поэтому возможно, что все будет норм, главное что бы Вы смогли платить по двум кредитам сразу
Вы уже получили кредит и отозвать его, уже нельзя никак! Второй кредит -это проблемы второго банка, который его выдал, не обнаружив первый!
У ВТБ хотя бы квартира в залоге и есть возможность вернуть свои деньги в случае невозможности оплачивать ипотеку! А по потребительскому кредиту, еще нужно подавать на вас в суд, если не сможете обслуживать его, и еще свои деньги возвращать -лет . цать. )
Зачем ВТБ, через некоторое время после выдачи кредита, опять проверять заемщика!? Все проблемы -это проблемы банков, выдавших кредиты, при действующих. Раньше банки давали кредиты, при не более 5 действующих. Сейчас при 3-х. Можете еще один потребительский оформить. ) если дадут.
Пиф, паф, ой ой ой ! Могут. Я на собственном примере с таким сталкивался в РосБанке.
Вот мой пример. Ипотека одобрена, кредитный договор подписан, оплата продавцу на счет после регистрации права собственности покупателя и ипотеки (обременение) банка, деньги на расчетном счете (аккредитив), сделка прошла. При раскрытии аккредитива андеррайтеры банка (те, кто проверяет заемщика) сделали запрос в НБКИ и получили информацию о наличии недавно оформленного кредита (заемщик взял его на первоначальный взнос). Сверху была спущена директива: в связи с предоставлением заемщиком ложной информации о наличии дополнительных кредитов, в связи с ухудшением уровня платежеспособности заемщика и т.д. в предоставлении кредита отказать.
Грустно мне было, ведь на месте продавца был я лично: квартира продана, денег нет. Перспектива судебных разбирательств по истребованию назад своего имущества, на которое кстати было уже наложено обременение, не радовала.
Два часа переговоров с банком, увещевания на тему ненужных судебных разбирательств, потраченные нервы и т.п. вопрос был решен положительно для меня (продавца). Деньги я получил. Дальнейшими взаимоотношениями банка и покупателя я уже не интересовался, но знаю, что проблемы были.
Ого! Теперь продавцы перед получением денег должны через НБКИ протягивать своих покупателей?? Это конечно, редкость, но для лиц с минимальным первым взносом- очень даже актуально!
Не проводите сделку через аккредитив! Банк, чтобы потянуть время, еще и не такое придумает.
Я думаю, что через ячейку, они бы не стали перепроверять. )
Не доверять опыту Даниила, да еще и личному, нет никаких оснований. В России бывает все. Но теоретически — никаких оснований нет, ипотека уже подписана, деньги переведены на ВАШ счет и то, что он аккредитивный ничего по сути не меняет.
Касаемо повторной проверки, знаю, что непосредственно перед выдачей кредита (ипотеки) банк точно пробивает всех по истории и прочему, но вот про то, что еще и после проверяет услышал впервые.
Согласен, проблем по идее быть не должно, но у нас можно чего угодно ожидать от банков
Не знаю точно, что банки повторно пробивают клиента перед сделкой, но однажды клиент одобрился в Сбере, квартиру нашли через 2 месяца, а уволился он с работы — месяц до сделки.
Ничего не проверили. )
Виктор, если Вы уже подписали кредитный договор, то банк не откажет в ипотеке.
Гарантия 99% :). Скорее всего, всё закончится хэппи эндом, но лучше так в будущем не делать. Если Вам одобрили ипотеку, значит, у Вас есть приличная кредитная история, которую банк проверил и она его устроила. Если Вы одновременно обращаетесь за кредитным продуктом в несколько банков — каждый из них посылает запрос в БКИ и это ТУТ ЖЕ отражается в отдельном разделе Вашей кредитной истории и снижает Ваш кредитный рейтинг, т.к. расценивается банками как попытка их обмануть и получить сразу несколько кредитов. Есть такой показатель как «кредитная активность», т.е. сколько запросов в банки Вы сделали за последний период. Повышенная активность — негативный фактор при оценке рисков невозврата.
Далее: у каждого банка своя кредитная политика, где-то требования к заёмщикам более жёсткие, где-то — более мягкие. Как правило, при ипотечном кредите сначала одобряется заёмщик, затем проверяется и одобряется конкретный объект недвижимости, вторая проверка заёмщика может осуществляться именно на этом этапе. Если банк видит, что за этот период времени Вы приобрели другой кредитный продукт у другого банка, но даже с его учётом «вписываетесь» по платёжеспособности и т.п. в его требования к заёмщикам — проблем нет, если вываливаетесь — ипотеку в итоге не одобряют либо снижают сумму.
Учтите, что все кредитные организации покупают у БКИ абонементы на 100500 запросов, и если Вы собственную кредитную историю заказываете за 700-1000 руб., то для банка это смешная сумма типа 2 рубля, и сделать повторный запрос несложно, получение мгновенно.
Перед поиском жилья для ипотеки запомните основные требования банков к этому жильюОсновные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны: Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.
При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
Банк причин принятия решения не сообщает, однако их может быть несколько. Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению. Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история.
Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже. В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами.
Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.
Сбербанк имеет скоринговую систему, представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.
После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка.
Поэтому узнать причину отказа невозможно. Клиенту перед подачей заявки следует изучить рынок недвижимости и предложение кредитных структур.
Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:
- Привести к отказу может недостаточный стаж на последнем месте работы (менее шести месяцев). В расчет берутся данные из трудовой книжки.
- На момент оформления сделки возраст клиента не может быть меньше двадцати одного года. Максимальное ограничение — семьдесят пять лет.
- Общий трудовой стаж за расчетный период — последние пять лет должен равняться или превысить один год.
Если вы соответствуете всем главным условиям, можно подготовиться к непосредственному обращению. Получить ипотечный кредит можно не только в финансовом учреждении.
Помощь в оформлении также предоставляют кредитные брокеры.
Независимо от способа подачи заявки, каждый клиент пройдет тщательную проверку.
Также использовали материнский капитал в качестве залога. Оформлялись в Санкт-Петербурге в отделение № 01093.
Работают там постоянно, в любой день недели. Никаких проблем не было с кредитчиками.
Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину.
Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке. Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.
Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке — три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами.
В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.
Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше.
Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.
В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.
Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.
Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным. Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.
Cемья Князевых обратилась в розничный филиал с заявкой на ипотеку в начале февраля и получила положительное заключение от специалистов.
Через некоторое время Князевы пришли в банк снова — уже со всеми документами и деньгами для первоначального взноса.
В пресс-службе розничного филиала отметили, что по закону о банковской тайне не имеют права комментировать клиентскую информацию.
Но вместе с тем отметили, что процедуры принятия кредитных решений отличаются в зависимости от того, что заемщик хочет купить: станет объектом залога квартира на первичном или на вторичном рынке. — Выбор иной квартиры клиентом требует повторного согласования заявки. При этом проводится оценка платежеспособности и проверка кредитной истории клиента.
Если уже согласовали заявку на квартиру на вторичном рынке, то и нужно было подбирать такой вариант, чтобы соблюсти ранее заявленные условия.
Скорее всего, выбор другого вида объекта и стал причиной повторной проверки заемщика.
Другой собеседник объясняет: каждый банк проверяет кредитную историю клиента, используя свежие данные из кредитных бюро.
Если у системы возникают сомнения в платежной дисциплине заемщика, заявку отклоняют. Когда у потенциального клиента обнаруживаются просрочки свыше 30 дней и регулярные нарушения платежной дисциплины, сложно заставить банк выдать заранее проблемный кредит.
Вы нашли квартиру своей мечты, собрали необходимый пакет документов по ней и передали в банк.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию обязательно проговорите с ипотечным менеджером банка требования банка к объектам залога.
Тогда Вы избавите себя от лишних переживаний и денежных расходов. Кстати, если Вы получили отказ по этой причине, то есть 2 пути: либо подыскать другой ипотечный банк, который без проблем выдаст кредит на понравившееся Вам жилье, либо искать квартиру, подходящую под требования Вашего ипотечного банка.
Можно ли получить деньги на покупку квартиры по другим программам?