Банк может проверить заемщика повторно, перед выдачей кредита. Чем такая проверка грозит заемщику — об этом смотрите в видеосюжете.
Во многих банках стала происходить повторная проверка заемщика банком, непосредственно перед выдачей кредита.
Чем грозит повторная проверка заемщика банком? Может ли банк отказать в выдаче кредита одобренному ранее заемщику?
Что не должно измениться у заемщика, чтобы банк выдал кредит, — об этом смотрите видео:
28 ноября 2016 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
Недавно у знакомых развалилась сделка.
Пришли они в банк. Заемщик — покупатель квартиры должен был подписать кредитный договор, а банк в выдаче кредита отказал.
— Не будем мы Вам кредит выдавать: у Вас просрочка имеется по действующему кредиту.
Ну, заемщик, понятное дело, возмущаться:
— Как же так? Вот у меня ваше решение, что вы готовы выдать мне кредит. Да и просрочек у меня не было, когда вы решение выдавали, да и сейчас. скорее всего, ее нет.
Тем не менее, банк сказал, в каком банке у заемщика просрочка, тот — сходил в банк (в другой банк), разобрался: да, действительно есть просрочка: буквально на 1 день он задержал внесение в банк платежа. И банк отразил это в Бюро кредитных историй.
Ну, разобрались. Заемщик погасил задолженность по кредиту. Информацию направили в Бюро кредитных историй. Через какое-то время кредит заемщику все-таки выдали (то есть все закончилось хорошо).
Но имейте в виду, что такая вот опасность есть.
На сегодняшний день многие банки стали проверять заемщиков повторно, непосредственно перед выдачей ипотечного кредита.
Что банк проверяет:
- Банк смотрит, не взял ли заемщик каких-нибудь дополнительных кредитов, о которых не сообщал банку ранее.
- Банк смотрит, нет ли у заемщика просрочек по действующим кредитам или по кредитным картам.
- Ну и также банк проверяет работодателя. Проверяет на предмет чего: что данный заемщик действительно в компании работает. Все еще работает. То есть то, что заемщик в компании работал месяц назад — это понятно, но вот то, что заемщик на данный момент (на момент выдачи кредита) из компании не уволился.
Обратите на это внимание. Если Вы хотите получить кредит, то с момента получения одобрения у Вас не должна ухудшиться ситуация: ни по доходам, ни по работе, ни по просрочкам по действующим кредитам.
Спасибо за внимание.
Ситуация такова — запросила у банка одну сумму (4600 000) , рассчитывал на нее, а мне одобрили меньше на 500 тыс., но т.к. я знаю, что потяну и уже подобрала варианты то решил взять еще небольшой потребительский в размере недостающих 400 тыс. руб. у себя на работе (у компании есть свой банк).
Мне компания готова эту сумму выдать, т.к. я не заявляю, что беру ипотеку в Сбербанке.
Но вопрос следующий — допустим я сегодня заберу эти деньги и положу их к основной сумме первоначального взноса (счет в Сбере). а Сбербанк возьмет да и проверит меня еще раз! ?? А у меня кредит! Я ведь в анкете при запросе указывала. что кредитов никаких нет (и это так в настоящий момент).
Или же банк не перепроверяет своих решений ? Подскажите, что делать?
Светлана у Вас или буква «а» на клавиатуре западает или Вы совсем не Светлана (рассчитывал, рассчитывал).
Для ответа на Ваш вопрос надо понимать в какой форме на работе Вам предоставят кредит. как это будет оформлено документально. Очень даже может быть, что это будет просто договор займа, соответственно информации о нем в НБКИ не будет.
Я точно не знаю и уверен точно мало кто знает, но банк повторно ничего не проверяет. Этот вопрос необходимо уточнять в банке. Поверьте, менеджер банка, если Вы у него это спросите никому ничего не скажет.
«рассчитывал, решил, подобрала, указывала». Складывается впечатление, что это какой-то риэлтор опыта набирается. Не стесняйтесь, спрашивайте от своего имени, всем выйти из тени!
Почему финансовые учреждения отказывают клиентам в ипотечном кредите? Причин для отклонения заявки может быть несколько. Значительный рост объемов строительства жилищных домов способствует развитию долгосрочного кредитования. Согласно данным анализа рынка, удельный вес успешных сделок с недвижимостью при участии банков-контрагентов достигает порядка семидесяти процентов. На самом деле получить заветные деньги для собственного жилья достаточно сложно. Неожиданный отказ в ипотеке — стандартная практика. Поэтому заемщику следует быть готовым к любому решению финансовой организации.
После предварительного согласования ипотечного кредита клиент может получить отказ.
Потенциальный заемщик с высоким уровнем дохода и положительной репутацией (не входит в черные списки правонарушителей и злостных неплательщиков) может неожиданно получить отрицательное решение банка. В чем причина отказа и как узнать дополнительные сведения? У каждой финансовой структуры действует разработанная банковская политика и стратегия развития. Поэтому узнать причину отказа невозможно.
Клиенту перед подачей заявки следует изучить рынок недвижимости и предложение кредитных структур. Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:
- На момент оформления сделки возраст клиента не может быть меньше двадцати одного года. Максимальное ограничение — семьдесят пять лет.
- Привести к отказу может недостаточный стаж на последнем месте работы (менее шести месяцев). В расчет берутся данные из трудовой книжки.
- Общий трудовой стаж за расчетный период — последние пять лет должен равняться или превысить один год.
Если вы соответствуете всем главным условиям, можно подготовиться к непосредственному обращению. Получить ипотечный кредит можно не только в финансовом учреждении. Помощь в оформлении также предоставляют кредитные брокеры.
Независимо от способа подачи заявки, каждый клиент пройдет тщательную проверку. Если специализированные отделы банка найдут недостоверную информацию или подозрительные сведения, заявитель гарантированно получит отказ.
Что влияет на решение банка? Существуют несколько классических причин отказа. Остановимся на каждом факторе более детально.
В первую очередь финансовая организация обращает внимание на кредитный рейтинг. База данных включает сведения о последних транзакциях (за несколько лет). В досье включена различная информация. Можно узнать данные о невыплаченных кредитах.
Почему отказали клиенту после полного погашения займа? Если в базе содержится информация о несвоевременной оплате минимального платежа или длительной просрочке, что повлекло за собой применение пени и штрафных санкций, финансовая организация примет решение о неблагонадежности клиента.
Плохая кредитная история может снизить шансы заявителя на оформление ипотеки.
К сожалению, человеческий фактор никто не отменял. Довольно часто допускаются ошибки при оформлении банковского продукта или обычной процедуре идентификации. Неточность сведений встречается в анкете или заявке клиента.
Также ошибка может быть допущена сотрудником при наборе данных в программном модуле. Поэтому при подаче заявки нужно тщательно проверить указанную информацию. Нужно изучить распечатанный договор о предоставлении услуг. До подписания следует просмотреть все сведения.
Банковские представители часто допускают ошибки при указании дохода клиентов или возраста заявителя. Опечатка приводит к искажению информации.
Для оформления ипотечного кредита на продолжительный период необходимо позаботиться о подтверждении официального постоянного места работы и достаточного дохода. Финансово-кредитное учреждение уделяет особое внимание статусу заявителя.
В перечень необходимых документов для получения ипотеки входит стандартная справка (форма 2-НДФЛ). В индивидуальном порядке можно подтвердить доход справкой свободного оформления. В любом случае уровень дохода должен быть официально заверен работодателем.
Уголовное прошлое заявителя, а также непогашенная задолженность снижает шансы на выдачу ипотечного кредита.
Сотрудник банка на этапе предварительного сбора данных может воспринять неуверенность клиента как способ введения в заблуждение. Если клиент ошибочно называет персональные данные или при повторном вопросе указывает другую информацию относительно уровня доходов, а также места работы, банковский представитель может составить личную рекомендацию о неблагонадежности клиента. Поэтому при общении с консультантами нужно отвечать максимально уверенно и правдиво.
Лично проверять место работы клиента ни один банк не будет. Необходимо учитывать, что указанный рабочий номер телефона представители финансового учреждения используют для сверки данных заявителя. Если телефон будет отключен, недоступен или информация не подтвердится, отказ банка гарантирован. Желательно заранее предупредить коллег по работе о предстоящем звонке.
Не рекомендуется использовать услуги фирм для подделки документов.
Банковские структуры пользуются современными методами подтверждения достоверности данных. Поэтому отказ может быть вызван проверкой документа сомнительного происхождения. Не рекомендуется обращаться к мошенникам для получения недостоверных справок о доходах, а также других документов. Сотрудники банка могут не только отказать в ипотечном кредите. Подделка сведений дает право контрагенту обратиться в соответствующие органы. Заявителя могут привлечь к криминальной ответственности.
Использование сведений о здоровье клиента может вызвать удивление. На самом деле для банка обычная практика отказа в ипотеке беременным женщинам. Получить отрицательное решение также могут лица, длительное время находящиеся на стационарном лечении. Откажут без объяснения причины заявителю с серьезным заболеванием и инвалидностью.
Выше перечислены основные причины отказа. В зависимости от действующей стратегии банка, в каждом финансовом учреждении функционируют специфические системы проверки данных. В критерии отбора могут входить различные сведения клиента — специальность и образование заявителя.
Что делать, если вы неожиданно получили отказ после предварительного одобрения? Клиенту не объясняют причины отрицательного ответа. Попробуем разобраться, почему банковское учреждение внезапно передумало?
Предварительный этап проверки пройти достаточно просто. Сотрудников, отдел кадров и руководство компании можно предупредить о предстоящем опросе. Могут также опрашиваться в телефонном режиме связанные лица (родственники заявителя). В базе данных банка проверяются паспортные данные. Тщательно изучается история кредитов и других обязательств.
Решение об отказе может быть принято с учетом финансового состояния банка.
Если после первичной проверки клиенту сообщили о предварительном одобрении, не нужно заблаговременно радоваться. На следующем этапе изучается поданный пакет документов. Если все бумаги оказались в порядке, начнется самый сложный этап согласования сделки.
Оформление ипотеки зависит не только от клиентских данных. Учитываются также финансовые возможности банка и владелец объекта недвижимости. Что это значит? Если ипотека оформляется на готовое жилье, у недвижимости должны быть оформлены надлежащие регистрационные документы. Новостройка должна пройти соответствующую аккредитацию финансового учреждения.
Банки часто испытывают нехватку свободных денежных средств после закрытия депозитных вкладов. Поэтому могут быть отозваны предварительно одобренные сделки. Желательно обращаться в стабильные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ и другие.
Если вы получили положительный ответ не оформляйте другие кредитные продукты. Нужно тщательно следить за репутацией и платежеспособностью. Неоплаченный штраф может поставить под сомнение надежность клиента.
Если ипотечный кредит согласован, не желательно отказываться от продукта. Существует очень малая вероятность получить денежные средства на жилье в ближайшие годы.