При каких условиях можно получить ипотеку в сбербанке условия

Проблема по приобретению жилья актуальна, и с каждым годом затрагивает все большое количество клиентов. Люди желают приобрести жилье и думают, какой рынок жилья выгоднее и с каким именно банком заключить ипотечное соглашение.

Вторичный рынок жилья – более надежный и стабильный вклад в будущее семьи. Сбербанк зарекомендовал себя как надежная организация, предоставляющая кредиты, в том числе и на вторичном рынке жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !


Вторичный рынок жилья предполагает покупку готовой квартиры от предыдущего хозяина. Такое приобретение безопаснее и удобнее. Это объясняется тем, что в строящемся доме есть риск попасть к недобросовестному застройщику, и ждать жилье придется полгода, а иногда и больше.

Квартира от предыдущего хозяина готова для проживания сразу после получения документов на нее.

Приобретение готовой квартиры в Сбербанке на сегодняшний день – выгодная сделка, поскольку банковская организация готова предоставить этот вид займа от 12% годовых, что намного выгоднее, чем при выдаче аналогичных займов. Обязательные условия предъявляются к жилью и заемщику. Банки неохотно кредитуют квартиры в старых домах, что объясняется неликвидностью жилья.

Банковская организация всегда смотрит на сделку с точки зрения продажи жилья. Если заемщик в силу причин не сможет оплачивать ежемесячные взносы, тогда Сбербанку придется заниматься продажей жилья, чтобы вернуть свои средства. Это будет предполагать дополнительные расходы. По прошествии времени дом становится старше и, соответственно, его стоимость на рынке жилья падает. Поэтому банковской организацией предъявляются серьезные требования к вторичному жилью. К ним относят:

  • состояние дома, которое не должно быть ветхим или предназначенным к сносу;
  • квартира должна быть расположена не на первом и не на последнем этаже;
  • наличие коммуникаций и стабильной инфраструктуры в области нахождения дома;
  • прочие требования по состоянию жилья.


Сбербанк разработал различные программы для кредитования готовой недвижимости. Покупкой по особой программе могут воспользоваться люди, не имеющие стабильной работы или дохода: банк допускает оформление по двум видам документов. Для семей состоящих из молодых людей действуют специальные условия и ставки, привлекающие заемщиков.

Программы, действующие в Сбербанке для покупки готового жилья:


Особенностями получения ипотечного кредита на готовую квартиру являются:

  • низкие процентные ставки;
  • возможность приобретения жилья молодой семьей;
  • дополнительная лояльность к клиентам банка и участникам зарплатного проекта;
  • сумма займа может достигать 15 миллионов рублей. Это условие предоставляется заемщику в случае, если первоначальный взнос составит от 50 процентов от общей стоимости покупаемой недвижимости;
  • комиссия за осуществление платежей не взимается;
  • возможность привлечь созаемщиков.

Банк выдвигает определенные условия, на которых можно получить ипотечный займ на готовое жилье. К ним относят:

  1. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. При этом можно взять в ипотеку не более 80% от суммы кредитуемой недвижимости.
  2. Заемщик может предоставить справки о работе, а может кредитоваться по двум документам, однако процентная ставка в таком случае будет выше, чем с предоставлением 2-НДФЛ с места работы.
  3. Общая ставка равна 11,75%. При проведении электронной регистрации она снижается до 10,75. Однако если клиент не воспользуется страхованием своего здоровья и жизни, тогда к ставке будет прибавлен еще один процент.
  4. Срок кредита может достигать 30 лет.


Льготная ипотека – это кредитный займ на жилье, предоставляемый Сбербанком и рядом иных банковских организаций для помощи некоторым категориям граждан, имеющим право на лояльное отношение.

Прежде всего, под льготной категорией подразумевают молодые семьи. По условиям предоставления такого займа один из супругов должен быть моложе 35 лет. Процентная ставка по ипотеке молодой семьи предлагается по 12,5%. Срок кредита увеличен до 30 лет. В качестве льготы можно назвать условие предоставления первоначального взноса размером 15 %.

Читайте также:  Какие нужны документы для оплаты процентов по ипотеке

Еще одной льготной категорией граждан являются работники бюджетных сфер, то есть бюджетники. К ним относят врачей, учителей и еще некоторые категории граждан. Условиями такого займа можно выделить следующие установленные правила:

  • важно накопить первый взнос размером 10% от стоимости жилья;
  • такой льготой могут воспользоваться специалисты в возрасте до 35 лет;
  • нужно работать именно в государственном учреждении.

Программа предполагает, что государство предоставляет заемщику сертификат на 30% от оценочной стоимости жилья. Если у клиента есть несовершеннолетние дети, тогда процент по сертификату увеличивают еще на пять пунктов.

На льготу могут рассчитывать военные. Главное условие заключается в возрасте заемщика, который должен начинаться от 25 лет, но не должен быть более 45 лет. Ставка при таком виде займа составляет 12,5 процентов годовых. При этом первоначальный взнос не может быть менее 20%. Максимальный срок кредитования не может превышать 15 лет.

Получение кредита на вторичное жилье в Сбербанке – это наиболее безопасная сделка по сравнению с иными программами банков. Квартира на вторичном рынке может быть приобретена в общем порядке займов или с предоставлением особых льготных условий, предполагающих лояльное отношение к заемщикам. Поэтому многие заемщики останавливают свой выбор именно на этой банковской организации, принимающей решение по каждому заемщику в индивидуальном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кандидаты на получение ипотеки проходят строгий отбор. Личные данные, полученные в ходе заполнения анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением. Каждому потенциальному клиенту система выставляет скоринговый балл, на основании которого определяется долговой лимит. Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Вопрос остаётся актуальным для граждан, желающих улучшить жилищные условия.

Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сотрудник Сбербанка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя. Ипотеку на жильё дают тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств. В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

Согласно действующему законодательству Сбербанк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры. Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений. С уголовным элементом Сбербанк не работает.

Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности Сбербанка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотеку на поддельные и недействительные документы.

Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник Сбербанка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер Сбербанка выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

Читайте также:  Можно ли оформить квартиру на несовершеннолетнего ребенка если она в ипотеке

Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении. Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить. Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли. Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена.

Помимо официальной зарплаты Сбербанк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика. Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.). Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) ипотеку на жильё не дают. Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т. д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя. Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.). Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки. Жильё подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей. Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

Современная скоринговая система Сбербанка использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители Сбербанка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков.

Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы. Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство.

Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника. Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немалое значение имеет внешний вид участника диалога. Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист. Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих. Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем.

Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам. Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника Сбербанка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия. Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента. Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Наибольшие шансы на одобрение ипотеки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

  1. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
  2. Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
  3. Идеальная кредитная история;
  4. Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
  5. Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
  6. Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
  7. Наличие дополнительных доходов;
  8. Низкая долговая нагрузка;
  9. Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет);
  10. Гражданство Российской Федерации;
  11. Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
  12. Высшее образование или учёная степень;
  13. Наличие семейных отношений.
Читайте также:  Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в втб 24 калькулятор онлайн

Требования к заёмщикам могут периодически изменяться. Банкиры понимают, что идеальных заёмщиков в природе не существует. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее
  1. Заемщики разделены на четыре группы:
  • участники зарплатных проектов. То есть, клиенты, имеющие счет в банке, на который регулярно поступает заработная плата.

    Если вы получаете зарплату через этот банк, то для вас предусмотрена самая низкая ставка из возможных и более привлекательные условия. Кредит по двум документам предполагает самую высокую, детальнее о таких кредитах читайте на этой странице. Кроме того, чтобы получить жилищный кредит с минимальным пакетом документов, нужно будет позаботиться о приличном первоначальном взносе (более 50%).

    1. Какое жилье можно приобрести:
    • квартира в строящемся доме
    • квартира в новостройке
    • жилье на вторичном рынке
    • квартира гостиничного типа
    • дома/коттеджи
    • таунхаус
    • постройка дома с приобретением земельного участка или без
    • комната
    • объект незавершенного строительства.
    1. Определение максимальной суммы
    • суммируются все источники дохода, то есть от основного и дополнительного мест работы, от занятий частной практикой и предпринимательской деятельностью, пенсии (в том числе по инвалидности), сдача в аренду собственного имущества и другие законные источники. Если человек состоит в браке, то его супруга (супруг) становится созаемщиком, доходы которой также учитываются при определении размера займа.
    • принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих. Как говорилось выше, в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, накопления по военной ипотеке. Больше информации о детском капитале в качестве первого платежа вы получите здесь.

    Чем больше вы предоставите банку документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше, так как этим вы вызовете доверие и добьетесь лояльного отношения.

    1. Способы погашения
    • длительное поручение в бухгалтерию своего предприятия (перечисление из зарплаты) или в офис банка (перечисление со вклада)
    • через удаленные каналы (Сбербанк онлайн, банкомат, мобильный банк). Очень удобно пользоваться услугой автоплатежа, больше о которой вы узнаете из этой статьи.

      Предусмотрены все варианты, чтобы вы не забыли своевременно сделать платеж. Если вы хотите уточнить, сколько именно денежных средств нужно внести в этом месяце, то можете позвонить в банк и уточнить эту информацию. О том, как связаться с сотрудником Сбербанка по телефону, читайте по этой ссылке.

      Досрочно погасить можно без комиссий и штрафов любую часть кредита или полностью весь долг.

        Страхование производится в компании, отвечающей требованиям банка, по вашему выбору. Список партнеров состоит из 43 организаций. При оформлении ипотеки обязательно страхование имущества, страхование жизни и здоровья – по желанию заявителя. В данной статье вы узнаете о том. как правильно отказаться от страховки.

      Таковы основные условия предоставления ипотечных кредитов в Сбербанке России, а ставки зависят от ваших индивидуальных запросов и документов.

Adblock
detector