В современном мире, по крайней мере, каждый второй человек точно обращается в финансовые организации по различным вопросам, в том числе, для займа денег. А Сбербанк является одним из крупнейших и наиболее авторитетных банков страны, и очень многие граждане предпочитают обращаться за кредитом именно туда. Однако не у всех потом получается вовремя отдать деньги, и возникает вопрос: через какое время банк может подать в суд за неуплату?
В целом, конкретный временной промежуток, по сути, отсутствует, потому что длительность периода между просрочкой и обращением организации в судебные органы зависит от множества факторов, начиная от суммы долга и заканчивая репутацией клиента в банке. Поэтому индивидуальный подход не исключен. Однако, предположим, что с вашей просрочкой сотрудники организации будут работать по стандартной схеме, специально разработанной для таких ситуаций. Вот как она выглядит?
- В течение одного месяца после первой просрочки банк начнет активно уведомлять клиента о том, что ему необходимо заплатить. Делать это банк будет посредством отправки на телефон должника смс-сообщений и с помощью звонков от менеджеров.
- По истечении месяца, если оплата так и не поступила, дело передается коллекторам, которые занимаются им около квартала.
- Следующие 1-2 месяца – это время, когда Сбербанк обращается в суд по долгу за кредит. Разумеется, это делается только в том случае, если не получилось изъять долг до этого. Подготовка документов занимает немного времени, так как производится по заранее подготовленной схеме. Потом назначается день заседания, на котором будет разбираться дело должника.
Как узнать о том, что на вас подали в суд за неуплату долга? Вообще вас об этом уведомят самостоятельно менеджеры по телефону, если вы будете отвечать на их звонки, а не сбрасывать трубку. Но если этого до сих пор не сделали, можете зайти на сайт судов общей юрисдикции и ввести в поисковой строке по сайту свои ФИО. Так вы сможете увидеть информацию о наличии гражданского иска о взыскании долга, где вы будете выступать ответчиком.
Важно! Не думайте, что все эти, в лучшем случае, пять месяцев пройдут абсолютно тихо для вас. Банк будет принимать активные действия, чтобы подвигнуть вас выплатить долг. Могут быть так же применены санкции вроде удержания вашей зарплаты в качестве уплаты долга.
Вы уже знаете о том, что банк обратился в суд, чтобы получить от вас деньги. Не отчаивайтесь, это еще не конец. Вы все еще можете контактировать с банком и пытаться найти компромисс. Это можно сделать, например, обратившись в банк с просьбой о расторжении кредитного договора в досудебном порядке на основании статьи 451 ГПК РФ. Там сказано, что при существенном изменении обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, этот договор может быть расторгнут. В таком случае вы выиграете немного времени, и ваш долг не будет расти. Однако банк пойдет на это не в любом случае, а лишь тогда, когда будет уверен в вашей благонадежности.
Еще один выход – ходатайство в суд по статье 333 ГПК РФ, однако подавать его нужно отдельным иском. Таким образом, вы можете добиться снижения неустойки. В статье говорится о том, что если неустойка, требуемая с гражданина за неуплату долга, явно превышает последствия от нарушения им обязательств по договору, неустойка может быть сокращена. Кроме того, для индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность снизить неустойку с помощью такого же ходатайства, так как это прописано в статье. А дальше все происходит по усмотрению суда. Он может как согласиться пойти вам навстречу, так и отказать.
Что нужно сделать в первую очередь, если вы не присутствовали на заседании?
- Узнать решение, вынесенное судом.
- Связаться с приставами.
Если банк выигрывает дело, а это случается с вероятностью практически 100%, наступает срок исполнительного производства. В течение трех дней от его начала рекомендуется внести на счёт хотя бы небольшую сумму, чтобы приставы не могли наложить арест на ваше имущество.
Теперь успокойтесь, ничего страшного еще не произошло. Есть множество способов облегчить свою финансовую нагрузку, например, сообщив о своем банкротстве или выкупив свой долг у банка.
Выкупить свой долг вы сами, естественно, не можете. Но существуют способы сделать это через третьих лиц.
Если переживаете, что вам не по силам самостоятельно решить эту проблему, обратитесь к опытным юристам. Вы не первый и не последний человек, сталкивающийся с такими трудностями! И последний совет – старайтесь не доводить ситуацию до критического разрешения. Если видите, что назревает финансовая проблема, обговорите ее с банком заранее. Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам, тем более, если они первые идут на контакт в сложной ситуации. Возможно, дело действительно получится разрешить в досудебном порядке, и все будут довольны.
Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие. Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.
Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.
В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.
Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно — ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней. Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей. Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.
Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!
Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.
Сбербанк подал на нас а суд по ипотеки, было несколько просрочек по платежу, но мы последние месяцы выплачивали, но в суд все же сбеобанк подал. Возможно ли поити как то на примерение с банком в суде?
Ответы юристов ( 7 )
Мировое соглашение с банком возможно на любой стадии судебного процесса до момента вынесения судом решения по делу.
Информацию Вы дали крайне сжато. Всё зависит от Вашей конкретной ситуации и были ли с Вашей стороны какие-либо письменные предложения банку об отсрочке платежей в связи с финансовым положением, о рассрочке платежей. Из той информации, что Вы представили здесь, пока наблюдается возможность предложения с Вашей стороны банку о тех же отсрочке либо рассрочке платежей, или, если у Вас совсем тяжелое финансовое положение, то предложение о реструктуризации задолженности. Всё зависит от Вашей ситуации и наличия документальных доказательств.
Доброе утро. Если Вами полностью погашена именно просроченная часть долга, то напишите об этом письменные возражения на иск, указав, что текущую просрочку вы погасили и вошли в график. На этом основании суд может вынести решение об отказе в удовлетворении иска банка. Практика такая есть.
Но если сумма, внесённая вами в последние месяца, недостаточна для восстановления в график, то тут вам надо договариваться с представителем банка, который занимается взысканием по вашему договору: как вариант, можно заключить мировое соглашение, в котором вы распишете новый график погашения вами задолженности, которое утвердит суд.
Если же всё-таки банк не заключит мирового соглашения, и суд вынесет решение в его пользу, можете сразу же направить в суд заявление о рассрочке или отсрочке исполнения решения. Подача таких заявлений госпошлиной не облагается, а если заявление удовлетворят, то вы сможете избежать принудительной продажи вашей квартиры с торгов.
Здравствуйте, Нина. Вам необходимо обратиться в отдел урегулирования задолженности на Телевизорной в MixMax возможно, если Вы оплатите неустойку за просрочку, отзовут исковое заявление. В судебном заседании на любой стадии процесса Вы вправе предложить заключить мировое соглашение, в котором пропишите порядок оплаты задолженности.
Если вы на момент рассмотрения спора в суде, в том числе и обжалования решения суда по иску банка, внесёте задолженность по платежам, суд откажет банку в удовлетворении иска
Аналитический обзор судебной практики по
кредитным договорам
Утверждён Президиумом Верховного Суда Российской Федерации
22 мая 2013 года
12. При разрешении судом требований об обращении
взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по
кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в
предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о
существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом
обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания
на заложенное имущество.