Проверяют ли в пенсионном фонде при погашении ипотеки мат капиталом данные о зароботке и об отчислении налогов в пенсионный и другие фонды
Ответы юристов ( 1 )
Вопрос отчисления в пенсионный и другие фонды обычно волнует только банки при заключении кредитного договора. Пенсионный фонд при перечислении материнского капитала в счет оплаты ипотеки интересует только наличие заключенного договора ипотеки, размер остатка по нему, наличие материнского капитала и возможности распоряжения материнским капиталом. Никакие иные запросы пенсионный фонд не должен делать и не делает.
Справка о финансовом благосостоянии, известная в народе как 2-НДФЛ, является основным гарантом платёжеспособности клиента для финансовых учреждений. Тем, как банки проверяют справку 2-НДФЛ, интересуются многие потребители, ведь указанную там информацию можно исказить.
За сокращённым названием документа скрывается словосочетание Налог на Доходы Физического Лица. От первых букв значимых слов и появилось известное всем сокращение. Получить бумагу можно в бухгалтерии по мету работы или в налоговой инспекции. Информация является конфиденциальной, поэтому закономерно задуматься — может ли банк проверить справку 2-НДФЛ?
Несмотря на то, что данные о ежемесячных доходах являются секретными, и сотрудникам уполномоченных органов запрещено разглашать её посторонним, банк может проверить справку 2-НДФЛ. Для этого существуют особые способы, которые доступны не только кредитным специалистам, но и рядовым гражданам. Изначально предоставленный документ тщательно изучает сотрудник банка, проверяя достоверность указанных личных данных — паспорта, печатей компании, выдавшей документ, и так далее.
Если возникают сомнения в том, что человек является сотрудником, менеджер может позвонить по указанному телефону и поинтересоваться, действительно ли означенное лицо является работником в фирме. Таким образом легко можно выявить подлог, если пустой бланк формы попал к заявителю.
Те, кто интересуется, проверяют ли банки справку 2-НДФЛ в налоговой, могут сделать это и самостоятельно. Для этого необходимо:
Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Как проверяют доход заемщика Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами.
Ипотека – кредит долгосрочный, а ситуация может измениться и в худшую сторону. Необходимо учитывать тот факт, что любой доход, в том числе указанный в справке в свободной форме, должен быть подтвержден работодателем в беседе с банком. Заявленные цифры будут сверяться со среднестатистическими в данной профессиональной отрасли. Уровень дохода должен соответствовать рынку с поправками на опыт работы, стаж в компании, квалификацию специалиста.
Чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, необходимо реально оценивать свои шансы, рассчитывать ежемесячный платеж, исходя из уровня дохода, а не подгонять заработную плату к кредиту. Если доход заемщика недостаточен, можно привлечь созаемщиков, увеличить срок кредита или размер первоначального взноса, уменьшить сумму займа за счет подбора более дешевого жилья.
Особый интерес могут вызвать справки с завышенными доходами, а также документы с явными признаками подделки. Дополнительная проверка документов, подтверждающих правомочность заемщика, включает изучение копии трудовой книжки.
Этот документ все чаще фигурирует в списке требований кредитно-финансовых учреждений. Вполне очевидно, что постоянная смена места работы или минимальное количество записей также вызовут настороженность оценщиков.
Есть множество нюансов, которые неизвестны заемщикам. Например, иногда заемщики предоставляют информацию о дополнительном месте работы, которое не совпадает с основным занятием.
Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества. Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером.
Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику. Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу. Проверка не пройдена Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки. Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы. Возможно множество вариантов развития событий:
- банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст.
Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них. В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.
Звонок по месту работы Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы. Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы. Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.
На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:
Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах. Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%.
Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК. Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства.
Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков. Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).
Зачем банку необходима данная информация?
— чтобы установить реальную занятость заемщика, исходя из представленных документов о занятости;
— снизить риски при выдаче кредита/ипотеки;
Как минимизировать риски?
— если Вашего дохода не хватает, чтобы получить требуемую сумму кредита — привлекайте созаещиков/поручителей;
— если по 2-ндфл доход 15 000, а реальный 50 000 — попросите работодателя выдать справку по форме банка (у каждого банка своя форма справки);
— не покупать документы о занятости в переходах и тд (все эти компании уже давно в черных списках);
— устроиться на официальную работу, как правило достаточен стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и после смело обращаться в банк
Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности.
Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т.д. Автоматически происходит анализ данных и подсчитывается платежеспособность заявителя. При небольших потребительских кредитах скоринг часто является единственным способом оценки кредитоспособности заемщика, а при рассмотрении заявителя на ипотеку он будет только первым этапом. Благодаря нему, кредитный специалист понимает, стоит ли дальше проводить детальную проверку потенциального заемщика.
Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов. В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.
На следующем этапе проверяется место трудоустройства потенциального заемщика. Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации.
Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами. Если заемщик этого не готов сделать, то в банк необходимо принести справку по форме2-НДФЛ или по форме банка.
Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять. Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов. Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления. Также проверку проводят на портале госуслуг.
Сотрудники банка практически всегда выполняют звонки по месту работы заемщика. Они задают вопросы о том, действительно ли на предприятии работает такой-то сотрудник, не планирует ли он увольняться и не попадает ли он под сокращение.
Кроме официальной заработной платы, заемщики часто заявляют о дополнительных доходах. Если речь идет, например, о сдаче недвижимости в аренду, то кредитный эксперт попросит договор аренды. При наличии депозитов в других банках, необходимо будет предоставить депозитный договор. Доходы, которые заявитель не может подтвердить, обычно учитываются банком с понижающим коэффициентом.
Если за ипотекой обращается частный предприниматель, то ему для проверки доходов, понадобиться представить регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Специалисты банка часто проверяют, действительно предприниматель ведет свою деятельность. Для этого запрашиваются дополнительные документы, и осуществляется выезд на место работы потенциального заемщика.
Информацию о закрытых и текущих кредитах заявителя банк имеет возможность проверить в бюро кредитных историй. Следует отметить, что в России на это требуется разрешение клиента. Но если он откажет, то кредит ему не согласуют.
Наличие сведений о просроченной задолженности в БКИ является одной из самых распространенных причин отказа. Если же клиент продолжает доказывать, что просроченных обязательств перед другими кредиторами не имеет, его попросят подтвердить это документально.
С целью определения благонадежности клиента банк проверяет информацию о наличии судимости, а также об открытых судебных процессах.
Если клиент успешно прошел все этапы, то ему выдается письмо о возможности ипотечного кредитования. Далее ему предстоит подобрать недвижимость и представить документы на нее в банк.
Характерной особенностью проверки заемщика на ипотеку является еще и то, что проверяется также недвижимость, которую он хочет приобрести. Прежде всего, этим займутся юристы. Они изучат все правоустанавливающие документы. При наличии спорных моментов, с точки зрения владения и пользования недвижимости, банк обычно отказывает, так как это чревато проблемами с залогом.Также на объект недвижимости выезжает эксперт, который определяет его рыночную стоимость.