Крупные банки начали сообщать о повышении ставок по ипотечным кредитам. Теперь они будут в районе 10%. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.
Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.
Так или иначе, но тенденция набирает обороты с прошлого года. Это связано с тем, что Банк России дважды повышал ключевую ставку. В сентябре 2018 года ключевая ставка была увеличена с 7,25% до 7,5%, в декабре — до 7,75%.
Напомним, что с 1 января 2019 года НДС вырос с 18% до 20%, кроме того, повысились акцизы на бензин и другие подакцизные товары. На волне инфляционных ожиданий, цены в России ускорили свой рост в конце прошлого года. Росстат зафиксировал инфляцию в декабре на уровне 4,3%. Это выше целевого уровня ЦБ в 4%.
Регулятор ждет в марте-апреле 2019 года скачка инфляции до 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%, прогнозирует ЦБ.
На рынок в перспективе двух-трех месяцев рост ставок может оказать положительный эффект, что выльется в рост количества ипотечных сделок.
По его словам, в перспективе трех лет цены на квартиры вырастут на 30-40%. Ранее эксперты спрогнозировали рост цен в новостройках в этом году на уровне около 15%.
Такой расклад ставит под сомнение и достижение в этом году ориентира в 8% по ипотечным кредитам, поставленного президентом России Владимиром Путиным. По мнению экспертов, под угрозой и рост объемов строительства жилья в стране.
«Из-за повышения налогов и ослабления рубля ускоряется инфляция. Центробанк пытается сдержать этот процесс ужесточением кредитно-денежной политики, что приводит к дальнейшему ограничению экономического роста и снижению доходов населения.
По ее словам, удорожание кредита приведет к снижению спроса на жилье, так как сейчас более половины сделок с новостройками проходят с привлечением банковского займа. Если ставки повысятся до 10,5-11%,то число ипотечных сделок может снизиться примерно на 30-40%.
Сбербанк поднимал ставки ипотеки в октябре прошлого года: на 0,4–0,6 п. п. до 7,5–7,8% годовых на новостройки партнеров и до 9,7–10,1% на готовое жилье при комплексном страховании.
С 26 декабря 2018 г. повысил ставки ипотеки Россельхозбанк – на 1,5 п. п. при первоначальном взносе до 20% (данные маркетингового агентства Мarcs).
И Сбербанк, и ВТБ пообещали повысить ипотечные ставки после того, как 14 декабря 2018 г. ЦБ увеличил ключевую ставку на 0,25 п. п. до 7,75% годовых.
Ставки ипотеки начали снижаться в середине 2015 г. и к октябрю 2018 г. опустились до исторического минимума: за три года кредит подешевел на 3–5 п. п. В ноябре прошлого года средневзвешенная ставка выданной за месяц ипотеки впервые выросла – до 9,52% годовых, на 0,11 п. п. по сравнению с октябрем.
Коэффициент резервирования ЦБ увеличивает, чтобы не допустить перегрева рынка ипотеки – выдача кредитов стремительно растет. По данным ЦБ, за 11 месяцев прошлого года банки выдали ипотеки на 2,67 трлн руб., а годом ранее за те же 11 месяцев – всего на 1,73 трлн.
В пятницу, 14 сентября, российский Центробанк повысил ключевую ставку — впервые с 2014 года. Прибавка в 0,25 процента могла бы остаться незамеченной — по крайней мере, обычными гражданами, но ее заранее боялись, отчасти из-за активного обсуждения в СМИ.
С особым трепетом пятничного решения ЦБ ждали будущие покупатели квартир — чем выше ключевая ставка, тем дороже ипотека. Чем дороже ипотека, тем сложнее реализовать мечту о собственном жилье. Чем меньше покупают квартир, тем больше банкротств застройщиков. Цепочка несложная.
На деле пока волноваться особо не о чем.
Эксперты рынка недвижимости поголовно опечалены увеличением ставки, но отмечают, что повысили ее несильно, так что никакого wow-эффекта от решения ЦБ не будет.
Таким образом, прогнозирует эксперт, ипотечные ставки могут вернуться на уровень конца 2017 года — это 9,7-9,95 процента годовых.
Удорожание ипотеки еще по итогам июля 2018-го зафиксировал сам Центробанк. По данным регулятора, в середине лета ставка увеличилась впервые с января — до 9,57 процента годовых. В июне ставка достигла минимума и составила 9,48 процента, в мае она равнялась 9,56 процента, в апреле — 9,57, в марте — 9,64, в феврале — 9,75, в январе — 9,85 процента.
В целом участники рынка недвижимости действиями Центробанка недовольны: повышение ключевой ставки и последующий рост ставок по ипотеке в долгосрочной перспективе негативно повлияют на рынок жилья.