Меня зовут Евгения. Мне 30 лет. Мы с мужем прожили в гражданском браке 8лет. В 2012 году мы взяли квартиру в ипотеку. Квартира была полностью оформлена на мужа, т.к. моя белая зарплата очень маленькая. В марте этого года мы расписались. 19 мая умер муж. 15 июня я родила сына. У мужа осталась дочь от 1го брака (17 лет), и ещё в наследство вступает мать. Вопрос такой: могу ли я в судебном порядке отвоевать половину квартиры, а вторую половину уже делить на наследников? Были ли такие ситуации в судебной практике и чем они заканчивались?
Ответы юристов ( 1 )
Так как квартира была взята в ипотеку в период брака, она считается совместно нажитым имуществом супругов, следовательно, подлежит разделу в равных долях. Согласно наследственному праву вы имеете преимущественное право на долю в квартире умершего супруга. После вступления в наследство вы можете распоряжаться данной долей по своему усмотрению.
Мы не были расписаны с мужем, когда брали квартиру
Первое, что следует знать наследникам ипотечной квартиры, так это то, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка. Непогашенный долг также переходит к наследникам.
Следует особо отметить, что закон не предусматривает никаких льгот в данном случае. Кто бы ни был наследником (ветеран, пенсионер, инвалид и т.д.), в его обязанность после принятия наследства входит погашение полного остатка задолженности перед банком, включая полагающиеся проценты в полном соответствии с договором ипотечного кредитования. Банк по своему желанию в одностороннем порядке не может изменить условия договора, наследники тоже не могут этого сделать.
Наследники вправе не принимать наследство. Для этого каждому из них потребуется оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников, квартира переходит в собственность государства. Для наследников, не ожидавших такого поворота событий, наследство в виде ипотеки – сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто рассчитывает на появление столь внушительных расходов в течение нескольких последующих лет. Но и это не все. По первоначальному договору ипотеки, скорее всего, наследодатель получил одобрение банка на кредит послед представления созаемщиков. Проще, когда наследники и есть созаемщики, а в противном случае возникает сложная ситуация с разделом прав на залоговую недвижимость.
Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком. Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита. Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.
Если страховка в самом деле была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере. В такой ситуации важно от какой причины умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено. Страховщик должен признать данный случай страховым.
Договор страхования непременно содержит указание на то, в течение которого времени страховая компания должна быт поставлена в известность о смерти клиента. Пропуск указанного в договоре срока может стать повод для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств. В данном случае имеет место юридическая коллизия, при которой страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но при этом у банка не возникает обязанность требовать компенсацию при наступлении страхового случая со страховой компании. Право требования возникает у наследников.
Страховщик может пойти на хитрость и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе. А закон (п. 3 ст. 1175 ГК РФ) гласит, что срок этот составляет не менее 3 лет. Таким образом до момента вступления в наследство (6 месяцев) у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.
С того момента, когда все необходимые документы поданы наследниками в страховую компанию, необходимо ожидать ее решение: признается ли данный случай страховым. При положительном решении, долг перед банком будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога и все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.
Иное дело, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (созаемщикам). В этом случае потребуется согласование сторон, в число которых входит и банк. Страховщик выплатит банку только долю в кредите усопшего, а остальные созаемщики будут продолжать платить кредит, как и раньше.
Страхование жизни заемщика в последнее время перестало быть обязательным условием для получения ипотечной ссуды. По закону банк вправе требовать только страхования самой недвижимости, а дополнительные страховки, хотя и дают право заемщику получить более выгодную процентную ставку, но при этом могут быть расценены как навязанные услуги. Страхование жизни и здоровья – та категория страхования, которая выгоднее самому заемщику, поскольку банк в любом случае получит свое.
Смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем, поэтому наследникам стоит быть готовыми и к такому повороту событий. На этот случай существует два вполне законных варианта распоряжения доставшимся по наследству долгом.
- Вариант 1: отказ от наследства или продажа ипотеки.
Не каждый готов внезапно оказаться плательщиком по ипотеке. Можно поступить просто: отказаться от квартиры. Если другого наследства нет, наследодатель успел погасить очень маленькую часть основного долга, то такой вариант, возможно будет самым простым и лучшим для наследников.
Можно поступить иначе и превратить наследство в виде ипотечной квартиры в ее денежный эквивалент. Так имеет смысл поступать, когда выплачена большая часть долга банку. С согласия самого банка залоговая квартира продается, из суммы, вырученной от продажи, гасится остаток долга банку, а наследникам переходит оставшаяся часть суммы от продажи.
Самый сложный путь, когда наследников несколько, договориться между собой они не могут, равно как и с банком. В такой ситуации судьбу квартиры, долга и раздела имущества покойного будет решать суд. Сроки такого рода разбирательств обычно долгие – от 1 года и более.
- Вариант 2: переоформление ипотеки или ее реструктуризация.
Когда наследник принимает решение оставить себе унаследованную ипотечную квартиру, его доход позволяет продолжать вместо умершего погашать ссуду, то банк быстро переоформит ипотечный договор на нового плательщика на точно таких же условиях. И вот тут большое значение имеет размер доходов наследника, который он сможет официально подтвердить.
Если доход наследника существенно меньше доходов наследодателя, то ему может оказаться не по силам платить ипотеку, даже если такое желание и имеется. Банк смотрит на размер остатка по кредиту, а также на размер ежемесячного дохода нового клиента. При небольшой сумме остатка, скажем, в 20%, банк скорее всего согласится на реструктуризацию, позволив новому плательщику гасить остаток долга меньшими платежами, но более долгий срок. При большом размере остатка задолженности договориться с банком будет сложнее.
Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке. Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство. В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.
Так тоже может получиться. Например, наследодатель – это родитель несовершеннолетнего, купивший квартиру в ипотеку своему ребенку. Поручители – дедушка и бабушка несовершеннолетнего, или иные родственники. После смерти ссудополучателя поручители продолжат платить по кредиту.
При заключении договора ипотечного кредитования поручители выступают гарантами возврата ссуды банку. Юридическая коллизия возникает при переходе права собственности на ипотечную квартиру наследникам, отказавшимся платить ипотеку. В таком случае поручители будут обязаны выполнить условия договора. Истребовать в такой ситуации деньги с наследников поручители смогут в порядке регрессного иска.
Как произойдет в конкретном случае заранее трудно предсказать, все зависит от условий договора кредитования. По общему правилу смерть наследодателя влечет прекращение обязательств поручителей, но только в том случае, если в договоре не указано, что они несут полную ответственность за выполнение обязательств должника.
На этот случай в п. 2 ст. 367 ГК РФ указано, что поручитель усопшего становится поручителем его наследников только тогда, когда при подписании договора поручительства было указано: поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками. По этой причине поручителю следует очень внимательно изучить договор поручительства до того, как состоится его подписание.
Вопросы наследственного права заслуженно относятся к категории сложнейших в отечественном законодательстве. Спор об ипотечной недвижимости может иметь множество дополнительных осложняющих разбирательство нюансов. По этой причине вести наследственное дело лучше поручить опытному юристу, так как это позволит избежать грубых ошибок, каждая из которых обернется для наследников серьезными убытками.
Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу деления наследства ипотечной квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
- После смерти мужа остались не выплаченые кредиты и ипотека. Наследники я и моя дочь.
- Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.
- Могут ли мои дети, после моей смерти, дальше платить ипотеку.
- Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?
- В случае смерти супруга на что могут претендовать его дети, если жилье в ипотеке?
- Ипотека после смерти
1. После смерти мужа остались не выплаченые кредиты и ипотека. Наследники я и моя дочь.
1.1. После принятия наследства, вы принимаете на себя как имущество так и долги, поэтому при вступлении в наследство, вам придется оплатить кредиты, но учтите о соразмерности обязательств.
2. Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.
2.1. Здравствуйте, Мари!
Ничего не происходит..
Заемщик продолжает платить ипотеку на условиях указанных в договоре ипотечного кредитования.
3. Могут ли мои дети, после моей смерти, дальше платить ипотеку.
3.1. Здравствуйте Надежда, да, если дети вступят в наследство и ипотека будет не погашена, то будут платить.
4. Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?
4.1. в данном случае ипотеку должны выплачивать наследники имущества умершего
5. В случае смерти супруга на что могут претендовать его дети, если жилье в ипотеке?
5.1. Если будете дальше платить ипотеку, то на проживание в данной квартире. Либо может быть страховка покроет выплаты
5.2. Здравствуйте! Будут наследовать как имущество отца, так и его обязательства (в том числе по кредитам)
6. На меня оформлена ипотека, я застрахованна, в договоре прописана что страховые выплаты наступают в случае смерти, либо получение инвалидности 1 или 2 группы. В настоящее время я не трудоспособна, т.к. меня сбила машина и у меня тяжкий вред здоровью, инвалидом я не признана, на больничном я буду находиться минимум 1 год. Моя страховая отказывается производить, какие-либо выплаты, ссылаясь на то, что я жива и не признана инвалидом, в настоящее время я не трудоспособна, что мне делать?
6.1. Получайте письменный отказ страховой иобжалуйте его.
6.2. Отсрочки внесения кредитных платежей с изменением графика внесения платежей, в связи с вашей нетрудоспособностью. Если в добровольном порядке не удовлетворят, то через суд.
6.3. Необходимо внимательно знакомится со страховым договором, смотреть риски и что определено страховым случаем, а также действия страховой компании и ваши действия при наступлении страхового случая. Данный договор страхования является индивидуальным. В общем требуется комплексный подход. Проверить действия работодателя, причинителя вреда, банка. Изучить кредитный договор и договор страхования. В этом случае возможно предоставить консультацию.
7. Мы с мужем купили квартиру в новостройке в ипотеку, оформили долевую собственность, у каждого 1/2 доли. Также сделали брачный договор, по которому как в браке, так и в случае его расторжения каждый остаётся при своей доле. Скажите, в случае смерти одного супруга, второй супруг имеет права наследования его доли?
7.1. Виктория, конечно супруг как наследник 1 очереди имеет право на наследство.
8. Мы с мужем купили квартиру в новостройке в ипотеку, оформили её на две доли. При оформлении собственности от нас потребовали брачный договор на квартиру, где надо продублировать эти доли, что в браке, так и в случае его расторжения у каждого будет 1/2 доли. Скажите, обязательно ли в брачном договоре прописывать, что будет после смерти одного из супругов. Спасибо.
8.1. Не обязательно
Подготовлена «редакция» документа с изменениями, не вступившими в силу
«Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 29.05.2019)
«»СК РФ Статья 42. Содержание брачного договора
«»1. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 настоящего Кодекса), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов.
Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.
Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов; определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.
2. Права и обязанности, предусмотренные брачным договором, могут ограничиваться определенными сроками либо ставиться в зависимость от наступления или от ненаступления определенных условий.
«»3. Брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, их право на обращение в суд за защитой своих прав; регулировать личные неимущественные отношения между супругами, права и обязанности супругов в отношении детей; предусматривать положения, ограничивающие право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания; содержать другие условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение или противоречат основным началам семейного законодательства.
9. Пара собирается узаконить свои отношения, регистрацией в Загсе, и взять квартиру в ипотеку. У будущего супруга 2 детей от первого брака, у супруги один ребёнок от первого брака. Как сделать так, чтобы при случае смерти одного из супругов дети от первого брака, не претендовали на наследство. Как обезопасить себя, и не остаться на улице.
9.1. Следует оставить завещание, однако если дети от первого брака будут н.л. или инвалиды то долю свою они смогут унаследовать и при завещании.
9.2. Здравствуйте, уважаемая Наталья!
Во-первых, все вопросы, связанные с наследством, регулируются подробно Гражданским кодексом РФ часть 3, с которым Вы в любое время можете сами внимательно ознакомиться.
Во-вторых, если будущие супруги решатся на заключение договора об ипотеке (залоге недвижимости) на основании Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ), то пока они не погасят ипотечный кредит, то они не могут ничего сделать без согласия их Кредитора с ипотечной квартирой (продать, подарить, завещать. ).
В-третьих, в дальнейшем будущие супруги могут свои доли в будущей квартире завещать друг на друга, если дети их совершеннолетние.
Удачи Вам.
9.3. Здравствуйте! Полностью обезопасить себя не сможете! Завещание, но у нетрудоспособных детей будет обязательная доля в наследстве.. А так квартира в равных долях между супругами а в случае смерти одного из супругов делится будет только 1/2 квартиры, у супруги 1/2 поделиться по 1/4 квартиры а у супруга на 1/6 квартиры итого: в случае смерти супруги у супруга остается 3/4 квартиры у супруги 4/6 доли так что без угла не останетесь.
10.1. Да, имеете право на выплаты.
11. Мы с женой и с ребенком снимаем отдельно квартиру, от моего отца. Как только мы съехали никто не оплачивал коммунальные услуги, накопился долг. Я один кормилец, плюс висит ипотека, пока не переехали нужно делать ремонт. Приставы списали часть задолжности за коммунальные услуги теперь у меня ни на ежемес. Платеж ни на еду нет денег. Возможно ли вернуть деньги? (мы там прописаны и у меня есть доля после смерти матери)
11.1. Можно в судебном порядке снизить размер коммунальных услуг, для этого Вам необходимо будет подтверждение того, что Вы ни проживаете в той квартире, например договор аренды квартиры. Но при этом согласно гражданскому кодексу, бремя содержания имущества лежит на собственнике жилья, соответственно Вы обязаны выплачивать коммунальные услуги пропорционально вашей доли в данной квартире и с учётом того, что не проживаете там. Если весь долг с Вас взыскивают, а при это там и доля отца есть, то на размер его доли также можно снизить размер долга.