Продлена ли программа реструктуризации ипотеки году

Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2019 года. Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации.

  1. принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  2. рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Программа реструктуризации, в частности, ориентирована на заемщиков, имеющих одного или более несовершеннолетних детей, опекунов и попечителей одного или нескольких несовершеннолетних детей, участников боевых действий, инвалидов и родителей детей-инвалидов. Единый механизм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает возмещение кредиторам по недополученных доходов или убытков, возникших в результате проведения реструктуризации.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Комплект необходимых бумаг может отличаться в разрезе каждой кредитной организации. Тем не менее можно выделить общий перечень документов, который включает:

  1. Национальный паспорт.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Заявление, заполненное заемщиком. Для того чтобы ознакомиться с тем, какие пункты оно в себя включает, следует обратиться к тому, как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки.
  4. Выписки, свидетельствующие о том, что недвижимый объект единственный у заемщика.
  5. Справки, подтверждающие заработок и его снижение.
  6. Документы, свидетельствующие о наличии уважительных причин невозможности оплачивать кредит по прежнему графику.
  7. Копия закладной.

Это могут быть справки с места работы, подтверждающие уменьшение дохода не менее чем на 30% за три последних месяца по сравнению с заработком во время оформления ссуды. Также заявка на реструктуризацию будет рассмотрена, если средний семейный доход за квартал ниже двукратного размера прожиточного минимума.

Заемная величина в рамках данного кредитного продукта может быть доступной исключительно в национальной валюте. Однако условия Сбербанка допускают возможность проведения рефинансирования в рублевом эквиваленте. Перечисление кредитных средств осуществляется на счет банковской организации, которая выдала ипотеку ранее. В качестве преимущества выступает отсутствие каких-либо требований по отношению к клиенту, в частности – по поводу покупки страхового полиса. Зато требуется наличие поручителя.

Площадь квартирного жилья должна составлять не больше чем 45 м² для однокомнатной, 65 — для двухкомнатной и 85 — для жилищ с большим количеством комнат. Цена одного м² может быть выше рыночной стоимости м² типового квартирного жилья в этом федеративном субъекте не более чем на шестьдесят процентов. (Этот пункт не может применяться для многодетных семейств).

Имеются и конкретные условия по доходам гражданина, который хочет оформить реструктуризацию ипотеки. Средний общий семейный месячный доход должен понизиться за последние девяносто дней на тридцать процентов, либо размер ипотечных платежей должен вырасти на тридцать процентов (применимо для ипотек, которые были заключены в иностранной валюте). Семейный бюджет, после проведения ежемесячного кредитного платежа должен составлять до двух прожиточных минимума.

  1. справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  2. документы о платежеспособности за последние три месяца;
  3. справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  4. удостоверение ветерана боевых действий;
  5. действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.
  6. свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  7. трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  8. решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  9. свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);

Оно называется Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и является окончательным арбитром при вынесении решений, кому положена реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году. Погашение за счет государства Заемщиков интересует, на какую сумму можно претендовать при пересмотре договорных отношений по кредитному соглашению.

Читайте также:  Как получить кадастровый паспорт на ипотечную квартиру

При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

  • Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
  • Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
  • Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
  • Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.
  • К помощи АИЖК могут обратиться ипотечные заемщики в возрасте 21-65 лет (к моменту полного расчета по займу). Если это работник по найму, то по последнему месту работы он должен отработать не менее 6 месяцев. Если обращается индивидуальный предприниматель, то период его безубыточной деятельности должен составить не менее 24 месяцев.

    Всё, что написано дальше, утратило силу. Мы в шоке и желаем всем стойкости и терпения.

    В правительстве продлили программу господдержки ипотечников до 31 мая 2017 года. А вместе с тем расширили условия самой программы.

    С 23 февраля семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам государство возместит до 30% долга и не более 1,5 млн рублей. Раньше количество детей ни на что не влияло, а сама компенсация была меньше — до 20% долга и не более 600 тысяч рублей.

    Программа господдержки заканчивалась 1 марта. Но 15 февраля вышло постановление о ее продлении. Теперь все ипотечники могут заключать договоры о реструктуризации кредитов до 31 мая.

    Изменения по размеру компенсации вступят в силу 23 февраля. После этой даты семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам компенсируют по госпрограмме до 1,5 млн рублей в счет ипотеки.

    Программу продлили, чтобы еще больше семей, которые платят ипотеку, получили помощь от государства. А еще из-за того, что 4,5 млрд рублей, которые правительство выделило АИЖК на эту программу, до сих пор не израсходованы.

    Не все семьи знают, что есть такая программа. А некоторые знают, но не верят в господдержку и не обращаются в банк.

    Для всех ипотечников. Теперь договор с банком о реструктуризации ипотеки можно заключить до 31 мая. Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме.

    Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.

    Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причин
    для отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.

    Если вы раньше не могли претендовать на господдержку, но финансовое положение изменилось, подайте заявление в банк, когда будут основания. Например, супруга недавно уволилась с работы или весной у вас родится ребенок.

    Для семей с двумя детьми, ветеранов и инвалидов. Теперь можно списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Раньше всем возмещали 20% или
    600 тысяч рублей.

    Если вы уже подали документы в банк, подписывайте договор после 23 февраля . Например, вам осталось погасить по ипотеке еще 4 млн рублей. Если вы подпишете договор 20 февраля, то государство компенсирует максимум 600 тысяч рублей. А если подписать договор 27 февраля, долг можно уменьшить на 1,2 млн рублей.

    Читайте также:  Как перевести валютный ипотечный кредит в рубли

    Если вы подали документы, но скоро родится второй ребенок, можно отозвать заявление и потом получить больше. Для семьи с одним ребенком государство возмещает максимум 600 тысяч рублей, а если детей двое —
    до 1,5 млн рублей.

    Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.

    О долгосрочной ипотеке

    Дадут, если одновременно будут соблюдаться условия:

    • а) доход за 3 месяца до подачи заявления — меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
    • б) в семье есть несовершеннолетние дети или студенты-очники до 24 лет на иждивении. Дети могут быть свои или под опекой. Если заемщик ветеран или инвалид, господдержку дадут даже без детей;
    • в) общая площадь и стоимость ипотечной квартиры не больше норматива. Это требование не распространяется на многодетные семьи;
    • г) ипотечная квартира — единственное жилье. Или доля всех членов семьи в другой квартире не более 50%;
    • д) договор на реструктуризацию ипотеки заключен до 31 мая 2017 года.

    Если банк еще не одобрил кредит, не спрашивайте про господдержку. Банк может подумать, что у вас проблемы с деньгами, и не даст ипотеку. Уточните, когда заключите договор и купите квартиру.

    Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.

    Если есть право на господдержку, лучше не откладывать реструктуризацию ипотеки и сейчас договариваться с банком. Если вы ждете, то всё равно продолжаете вносить платежи. А размер господдержки зависит от суммы долга: чем меньше долг, тем меньше денег компенсирует государство.

    Господдержку можно получить только один раз. Если вы уже заключили договор о реструктуризации и банк списал часть долга, заявление не примут.

    Для семей с двумя, тремя и даже пятью детьми одинаковые условия господдержки. Многодетной семье возместят 30% долга по ипотеке, но не более 1,5 млн рублей.

    Но для многодетных семей не действуют ограничения по площади квартиры и цене квадратного метра. Например, семья с двумя детьми и ипотечной квартирой площадью 95 кв. м не может участвовать в госпрограмме, а многодетная — может.

    Компенсацию увеличили только семьям с несовершеннолетними детьми. Если в семье двое детей и одному из них больше 18 лет, по госпрограмме положено максимум 600 тысяч рублей.

    Это важно! Если в семье один ребенок и он студент-очник до 24 лет — семье положена господдержка. Если в семье двое детей и один из них студент-очник до 24 лет, он не считается вторым ребенком. Такая семья не может рассчитывать на возмещение до 1,5 млн рублей.

    По программе господдержки государство компенсирует банку часть денег в счет вашей ипотеки. Для этого нужен договор реструктуризации: по нему банк уменьшит срок кредита или ежемесячный платеж. Еще можно снизить ставку или зафиксировать курс валюты.

    Если вы подходите под требования программы, подайте заявление в банк. Попросите рассчитать для вас несколько вариантов реструктуризации и выберите подходящий.

    Например, у вас маленькие дети, а жена не работает — уменьшите ежемесячный платеж, чтобы оставалось больше денег на повседневные нужды.

    Или вы хотите быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять еще одну для дочери-студентки — сократите за счет господдержки срок выплат.

    Или в 2014 году вы взяли ипотеку под 17%, а сейчас дают под 12,9% — попросите банк пересчитать ставку и уменьшить переплату.

    Поскольку падение курса рубля для многих стало причиной ухудшения качества жизни, проект подразумевает корректировку основного договора с заключением нового, аналогичного, но на более упрощённых условиях. Вариантов данных условий несколько, однако, все они позволяют закрыть задолженность своевременно, не испортить свою кредитную историю и не потерять жильё, которое, как
    правило, находится в залоге у банка.

    В рамках программы помощь предоставляется только при соблюдении определённых условий и конкретным категориям граждан. При этом в свете последних событий и по причине израсходования выделенных на государственный проект денежных средств, идёт речь о досрочном закрытии проекта. Тем не менее, продление программы сейчас активно обсуждается.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Читайте также:  Военная ипотека какие риски у продавца

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Программа выплаты ипотеки с господдержкой реализовывается по инициативе самих заёмщиков после подачи соответствующего заявления с документами и их рассмотрения. Правительственное постановление №373, которое было утверждено 20 апреля 2015 года, полностью регулирует данный вопрос и не ограничивает ни количество участников проекта, ни сроки ответа банковскими учреждениями. Несмотря на то, что поддержка предоставляется от государства, и все решения согласовываются с АИЖК, заёмщикам следует обращаться в банк, где был выдан ипотечный заём.

    Поучаствовать в программе граждане могут при соблюдении нижеследующих условий:

    • Заёмщик относится к льготной категории (ветеран боевых действий, лицо с ограниченными возможностями, родители и усыновители малолетних детей, родители инвалидов на иждивении);

    • Количество желающих поучаствовать в реструктуризации в течение последних двух лет было достаточно весомым, что и стало причиной досрочной реализации всего проекта. Однако экономическая обстановка в стране не улучшилась, и всё ещё многие граждане нуждаются в поддержке, рискуя потерять свои уже уплаченные деньги, недвижимость и остаться ни с чем. После 15 февраля 2017 года, когда рассматривался вопрос с закрытием проекта в начале марта, активисты создали петицию, требуя от правительства пересмотра такого решения.

      Чем обусловлено требование активистов:

      • Возможность решить финансовые трудности. Ипотека обычно оформляется более чем на десять лет. За это время может произойти что угодно. Обстоятельства и платежеспособность может измениться весьма внезапно, и заёмщик останется один на один с непосильной для себя проблемой, на возникновение которой никак не мог повлиять;
      • Несмотря на то, что на сегодняшний день реструктурировано немалое число кредитных договоров, на деле остро нуждающихся в государственной поддержке намного больше, а правительство позиционирует себя ориентированным на решение жилищных проблем населения;
      • Многие заёмщики затратили время и денежные средства на подготовку документов для участия в программе, которую досрочно решили приостановить.


      В 2017 году проект должен был досрочно закрыться в начале марта, однако продление реструктуризации ипотеки всё же произошло, хоть и не так, как этого хотелось бы. Сейчас программа продлена только до 31 мая, но будут ли продлевать её дальше – вопрос пока неоднозначный и не находит ответа.

      Несмотря на то, что заявки с документами банки более не принимают, те заёмщики, которые успели подать заявление на реструктуризацию, но пока ещё не получили ответа, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования и облегчение своего финансового бремени.

      На практике государственной помощью успели воспользоваться более двадцати тысяч российских граждан. Таким образом, все четыре с половиной миллиарда рублей, выделенные на проект, были полностью реализованы. Выделить из бюджета новые денежные средства не так просто и не так быстро, какого бы мнения о продлении реструктуризации ни были граждане и представители российского правительства.

      Всё, что пока могут сделать желающие продления программы, это подписать петицию и следить за её продвижением, новостями и рассмотрением этого вопроса на государственном уровне.


      Следить за изменениями относительно программы помощи заёмщикам по жилищному кредиту лучше всего через официальный сайт АИЖК. Именно данное агентство принимает подобные решения в соответствии с правительственными постановлениями и ориентируясь на финансовое состояние проекта.

      Недовольство со стороны заёмщиков обусловлено в большей мере тем, что многие действительно потратили много сил, времени и денег на сбор документов, которые требует банк, выдавший ипотеку, а в итоге поучаствовать в проекте не успели. Получается, это произошло не по их вине, но никто не компенсирует гражданам понесённые затраты, обуславливая это тем, что это было сделано добровольно. С другой стороны, законодательно никто не ограничивал банки во времени рассмотрения заявлений и чётких требованиях к перечню документов. Соответственно, к риску потери жилья, уплаченных процентов и сумм, добавляются ещё и затраты на подготовку бумаг, что в свете и без того тяжёлой финансовой ситуации заёмщиков выглядит как минимум нелепо.

      Ни государство, ни АИЖК пока не делают никаких прогнозов и конкретных заявлений по поводу того, будет ли продлена программа после 31 мая 2017 года. В связи с этим, целесообразно не просто ждать принятия решения, а попытаться на него повлиять, подписывая и распространяя соответствующую петицию.

      Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

      Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Adblock
    detector