Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.
В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.
Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков будет предусматривать более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.
Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.
Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.
Программа помощи ипотечным заемщикам 20174: кто имеет право на помощь
Участвовать в программе могут семьи, в которых воспитывается один или несколько несовершеннолетних детей. Получить помощь от государства в плане реструктуризации ипотечного займа могут как родители, так и опекуны несовершеннолетних, столкнувшиеся с материальными трудностями.
В числе граждан, кому также положена помощь, входят ветераны боевых действий, инвалиды или опекуны детей-инвалидов. Кроме того, государство помогает выплачивать ипотеку гражданам, у которых на иждивении числится лицо младше 24 лет – обучающееся на дневном отделении в ВУЗе.
Чтобы принять участие в программе государственной помощи, заемщик должен обратиться в банк, который выдавал ему кредит. В результате гражданин может узнать, положена ли реструктуризация для его ситуации, в случае возможности оказания помощи – предоставить список документов.
Кредитор, то есть банк, выдавший ипотечный заем, рассматривает заявление, после чего заемщики в обязательном порядке узнают о решениях по их вопросу. Особенность программы состоит в том, что в процессе реструктуризации кредита по ипотеке обязательства заемщика могут быть уменьшены на 30 процентов от остатка по кредиту, но эта сумма не должна превышать 1,5 миллиона рублей.
Банки оставляют за собой право выделять ситуации в качестве исключений, в таких случаях решение по вопросу принимает межведомственная комиссия, которая начнет действовать с 1 сентября 2017 года. Уполномоченный орган создает Минстрой РФ.
Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.
Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года. Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.
В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
- снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
- возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
- финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
- в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.
В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.
Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза. Требования к ипотеке Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:
метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).
Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
- Москва и область: +7-499-350-97-04
- Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
- Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149
Что представляет собой программа господдержки? Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации.
- иметь ребенка до 18 лет;
- быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
- быть ветераном или инвалидом.
Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.
Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика.
Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.
Переходные положение Многие заемщики подавали заявления о реструктуризации кредитов в начале 2017 года в рамках программы помощи ипотечным заемщикам (в старой редакции).
Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
-
программа по реструктуризации в 2016 и в 2017 годах рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической.
Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
удовлетворяющие каждому из условий:
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика.
Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.
- Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
- У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
- К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
- Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
- Играет роль наличие в собственности другого жилья.
- С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.
К заемщику предъявляются условия:
Сколько денег спишут Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации.
Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме. Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления. Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причиндля отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.
Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам продляется.
В программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам внесены изменения. Плюсом выдано 2 млрд. руб.
Предусматривается создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в том числе об увеличении размера возмещения заемщикам. Это позволит продолжить реализацию программы и реструктуризировать не менее 1,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков, поясняют власти.
_________________________________________________________________
_________________________________________________________________
Если Вы получили дополнительную и полезную информацию из моих видео, поставьте, пожалуйста, лайк и подпишитесь на канал. Спасибо!
Для тех, кто жаждет поддержать канал и тем самым сказать спасибо:
яндекс д: 410014214475870
вебмани: R421030889985
Даже 50 руб. поддерживают развитие канала.
_________________________________________________________________
Связаться со мной можно через личное сообщение на канале ПравоТОК, а также через социальные сети: