Продлили ли программу реструктуризации ипотеки с помощью государства

Содержание статьи:

Кризисное положение в российской экономике серьёзно осложнило значительной части населения погашение ипотечных кредитов. Условия предоставления займов под покупку собственного жилья и до экономических трудностей были тяжёлыми, а сейчас и вовсе стали неподъёмными для большинства семей. Выходом из сложившейся ситуации станет реструктуризация ипотеки, которая была разработана в профильных ведомствах правительства Российской Федерации.

Реструктуризацией ипотечного кредита называют коррекцию кредитного соглашения, в результате которой улучшаются условия для заёмщика. Обычно банк снижает сумму ежемесячных взносов при одновременном увеличении периода кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул, которые в среднем ограничиваются 6 месяцами.

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться процедурой реструктуризации у заёмщика должны быть веские обстоятельства, в качестве которых может быть потеря места работы, снижение зарплаты, потеря трудоспособности и так далее. При возникновении жизненных трудностей желательно сразу обратиться в банк с целью урегулирования сложившейся ситуации. Там всегда идут более охотнее навстречу к добросовестному и ответственному клиенту, что позволит надеяться на рефинансирование ипотеки. В отличие от реструктуризации эту процедуру возможно провернуть и в сторонней кредитной организации.

Вообще реструктуризация ипотеки в 2018 году является лучшим выходом для людей, оказавшихся в тяжёлом финансовом положении. Её использовать могут даже заёмщики, имеющие текущие просроченные задолженности, а значит плохую кредитную историю. Надёжности программе добавил тот факт, что в её реализацию активно включилось государство.

Реструктуризация ипотеки в Российской Федерации с помощью государства начала действовать весной 2015 года. Результатом её действия стало сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам на 50%. Однако следует учитывать, что период действия программы близок к завершению. К тому же государство обязывает заёмщика, чтобы ипотечная недвижимость соответствовала целому ряду условий, которые установлены в 2018 году:

  1. Принимать участие в программе допустимо родителям или другим лицам, представляющим интересы несовершеннолетних детей, участникам боевых действий, инвалидам и родителям детей-инвалидов;
  2. Также имеется ограничение по доходам. После уплаты взносов они не должны быть выше двух прожиточных минимумов из расчёта на каждого из членов семьи;
  3. Программа реструктуризация ипотеки в 2018 году помимо обычных льготников включила в себя семьи с совершеннолетними детьми, поступивших в образовательные учреждения на очное отделение;
  4. Жилище для участия в программе должно быть единственное, приобретённое минимум за 12 месяцев до процесса реструктуризации. Возможно владение одним членом семьи паем в другом объекте недвижимости, но не превышающим половины от него;
  5. Если заёмщик не имеет многодетную семью, то существует требования по площади недвижимости. Размер одно, двух и трёхкомнатной квартиры должен быть не более 45, 65 и 85 «квадратов» соответственно;
  6. Стоимость жилья должна быть не выше среднерыночной более чем на 60%.

Если заявитель удовлетворяет всем вышеуказанным требованиям, то можно начинать сбор необходимых документов.

Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.


Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

  1. Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
  2. Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
  3. Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
  4. Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
  5. Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.
Читайте также:  Как подстраховаться продавцу при продаже квартиры в ипотеку

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р 1 ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде:

  • снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
  • списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
  • приостановления выплат на определенный срок;
  • невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
  • изменения валюты.

Для плательщиков участие в данной программе полностью бесплатное. Имущество, находящееся в залоге у банка, должно соответствовать предъявляемым требованиям:

  • не являться элитным жильем;
  • площадь однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
  • площадь двухкомнатной – не более 65 квадратных метров;
  • размер квартиры из трех комнат – не более 85 метров.

Квартира, находящаяся в залоге у банка – кредитора, например, Сбербанка, — единственное жилье заемщика. В случае, если в семье трое и более детей младше 18 лет, требования к площади помещения неактуальны.

После обращения в АИЖК заемщик, получивший положительное решение, вновь обращается в банк, где стороны в договорном порядке выбирают вариант реструктуризации. Новый договор позволит гражданину выполнить свои обязательства по кредиту в полной мере, но с небольшой отсрочкой. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) перечислит банку средства в сумме уступки, сделанной заемщику.


Стать участником госпрограммы может не каждый гражданин. Агентство предъявляет ряд требований к заемщикам. Категории граждан, которые могут подавать заявки на участие в программе:

  • ветераны боевых действий;
  • многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
  • лица с ограниченными возможностями;
  • родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
  • граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
  • граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
  • граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Все участники программы должны быть гражданами РФ, доход которых в последнее время стал ниже подтвержденного в момент получения ипотеки. В расчете на каждого члена семьи доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов. Объект недвижимости, взятый в кредит, должен находиться на территории России.

Читайте также:  Как заполнять налоговую декларацию при ипотеке

Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк , например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:

  1. Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
  2. В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
  3. Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
  4. Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
  5. Ожидание ответа.
  6. В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.

В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:

  • бланк заявления;
  • паспорта всех членов семьи и копии;
  • свидетельство о браке;
  • решение органов опеки об усыновлении;
  • удостоверение ветерана (при наличии);
  • документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
  • справку о составе семьи;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах (2 – НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в службе занятости.

В 2019 году помочь решить проблемы с погашением ипотеки, призвана программа реструктуризации с помощью государства. Для плательщиков по жилищному кредиту это является решением временных затруднений с выплатой долга и просрочкой платежей. Не все банки являются участниками этой программы. Давайте разберемся каким физическом лицам возможно воспользоваться государственной поддержкой.

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

  • увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
  • значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
  • наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала. Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

  • суть условий изложена в ПП РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 (с изменениями от 03.10.2018 года);
  • дальнейшая реализация программы в ПП РФ от 3 октября 2018 г. № 1175.

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2019 году, могут рассчитывать следующие граждане:

  • семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
  • инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  1. Находится на территории Российской Федерации;
  2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  4. Площадь квартиры:
  • для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  • для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  • для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
  • исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Читайте также:  Что будет с должниками по кредитам ипотеки

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.

Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

  • АО «ДОМ.РФ»;
  • Сбербанк;
  • ВТБ (ПАО);
  • АЛЬФА-БАНК;
  • банк ГПБ;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ЮниКредит Банк;
  • Тимер Банк;
  • АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

  1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
  2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.

Коротко изложим план действий.

  1. Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  2. Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  3. Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  4. Ожидать результата рассмотрения заявки.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.

Отметим, что в начале 2018 года было подано много заявок на реструктуризацию ипотеки и их прием прекратили 01.12.2018 года. Будет ли продолжена государственная программа в 2019 году, еще не известно.

В 2019 году банки одобряют реструктуризацию задолженности на своих условиях. Так в Сбербанке одобряют если:

  • произошло снижение доходов;
  • срочно забрали служить в армию;
  • находитесь в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет;
  • находитесь на инвалидность.

Еще одна государственная программа: Льготная ипотека 6 % для молодой семьи

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по горячей линии или напишите нашему консультанту.

8 (812) 565-33-84 (Санкт-Петербург)

Adblock
detector