На минувшей неделе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года. Эксперты утверждают, что это решение позволит поддержать строительную отрасль, но для рядового потребителя гораздо важнее другое: жилищные кредиты останутся доступными. Сегодня мы решили выяснить, где в Самаре можно приобрести жилье по ставкам ниже среднерыночных и всегда ли рекламные вывески соответствуют действительности, передает gid.volga.news .
Как изменились ставки
Окончание периода льготной ипотеки, назначенное на 1 марта 2016 года, всерьез угрожало потребителям и застройщикам нешуточными потерями. Но в итоге все разрешилось благополучно: госпрограмма была продлена еще на 10 месяцев. Вместе с тем объем средств, направляемых на выдачу ипотечных кредитов, в этом году был увеличен с 700 млрд до 1 трлн рублей.
«Безусловно, все застройщики очень-очень рады этому решению, оно позволит и далее строить дома, продавать квартиры», — рассказывает эксперт недвижимости Вячеслав Рандаев, уточняя, что средние ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют около 12% годовых. Условия же получения кредита остались прежними: его сумма должна составлять не более 3 млн рублей. Кроме того, купить по субсидируемой процентной ставке можно либо строящееся, либо готовое жилье, но только у застройщика. Законом установлена также возможность досрочного погашения без пеней и штрафов.
Между тем в Самаре можно найти и более выгодные предложения, нежели ипотека с госсубсидированием. «С прошлого года у нас действуют специальные ставки по объектам наших партнеров, — рассказывает управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов. — Например, на объекты ГП «Берег» на первые три года действует ставка 11% годовых, по объектам ДК «Древо» и «Корпорация Кошелев» — 11,7% на весь срок кредитования. По объектам, которые продает магазин недвижимости «Бизнес Гарант», ставка на весь срок — 11,75% годовых».
«Кошелев-банк» предлагает совсем уж мифические 5,5% — по такой ставке клиентам банка можно приобрести квартиры и в ЖК «Изумрудный», ЖК «Ботанический», ЖК «Фаворит», ЖК «Приволжский» и еще множестве других проектов, включая Крутые Ключи. Однако подробное знакомство с предложениями несколько охлаждает пыл. Оказывается, что желаемые 5,5% можно получить лишь по программе «Невозможное возможно», да и то при первоначальном взносе более 50% и краткосрочном кредите на 7 лет. Правда, и другие ставки довольно низки: к примеру, при первоначальном взносе в 20-30% и кредите сроком не менее 204 месяцев ставка составит 10%, что однозначно ниже «государственного» уровня.
Где подвох
Но стоит ли соглашаться на низкие проценты по ипотеке? Не таят ли в себе подобные договоры каких-то тайных изъянов? Оказывается, не все так просто.
«Хорошо себя зарекомендовавшим застройщикам банки действительно дают более низкую ставку, — рассказывает Вячеслав Рандаев. — Но нужно хорошо понимать, что «рабочие» ставки по ипотеке сейчас — 11,5-13,5%. Все, что значительно ниже, — это «маркетинговые» уловки для привлечения покупателей. Как правило, их объявлению предшествует повышение цен на жилье, часто очень значительное. Иногда также их условия очень сильно отличаются от стандартных, к примеру, установлен очень высокий первоначальный взнос, или же короткий срок самого кредита».
Разумеется, такое предложение может быть выгодно, но для того чтобы это определить, необходимо все тщательно рассчитать. Конечно, это не касается всевозможных социальных проектов, где более низкий процент по ипотеке установлен самой программой, но и принять участие в ней могут не все.
Остальным же следует, прежде всего, выбрать надежного застройщика и хорошо себя зарекомендовавший проект, а потом рассчитать, какой именно из вариантов предложений им выгоден — с более высокой или низкой процентной ставкой. И помнить, что порой разница в процентах, кажущаяся значимой, в реальном денежном выражении представляет собой дополнительную пару сотен рублей ежемесячно, но переплата может компенсироваться, к примеру, быстрым оформлением кредита.
Еще один важный совет — всегда обращать внимание на размер полиса по страхованию жизни. «Дело в том, что его могут рассчитывать в размере 1% от стоимости объекта или кредита, что будет очень невыгодно для заемщика, — рассказали в офисе продаж ЖК «Изумрудный». — Получается, что таким образом банк компенсирует себе всю недополученную выгоду».
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Несмотря на различные слухи, что ипотеку с господдержкой продлевать не будут, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление правительства о продлении ипотеки с господдержкой до первого января 2017 года. Также известно, что банки собирались поднять ставки по ипотеке.
Ипотеку с гос. поддержкой уже продлили. До конца 2016года.Правда пока не все банки, и многие банки поднимут ставку.Но действовать она будет до января 2017года. Кто знает, может потом и еще продлят.
Румия Тенишева
Рынок недвижимости стоит на месте, резко упал в связи с кризисом покупательский спрос на жилье. Поэтому в такое сложное время правительство будет делать все от него зависящее, чтобы улучшить ситуацию.
Министерство финансов в сентябре 2015 года сообщило, что ипотека с господдержкой будет работать только до марта 2016 года. Это спровоцировало повышение спроса в России на покупку квартир в новостройках. Количество сделок вскоре после этой новости практически достигло рекордного уровня ажиотажного декабря 2014 года. Позже появилась информация, что ипотеку с господдержкой продлят, но условия программы изменятся. Что такое ипотека с господдержкой, на каких условиях выдают и что будет после 1 марта, читайте в нашей постоянной рубрике «Вопрос-Ответ».
Программу господдержки ипотеки продлят до конца 2016 года, но ставка вырастет с 1 марта. Эту информацию озвучили официальные представители Сбербанка. Заявлений от других финансово-кредитных организаций, участвующих в программе, пока не поступало. Но очевидно, что вслед за Сбербанком ставку поднимут и остальные банки.
«Мы не будем оставлять ставку 11,4%. После 1 марта мы ее изменим», – сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
Также Алымова сообщила, что до 1 марта Сбербанк обратится в Минфин за увеличением лимита до 240 миллиардов рублей, согласно действующему постановлению.
Как отмечают ряд барнаульских риелторов, в случае увеличения процентной ставки ипотека может потерять свою привлекательность в Алтайском крае. Ожидается, что процентная ставка для потребителей увеличится минимум до 13%. Так как ее условия станут менее выгодными, большинство граждан, пока только мечтающих о жилье, будут вынуждены отложить реализацию этих планов.
ТранскапиталБанк и другие.
Условия программы ипотечного кредитования с господдержкой примерно одинаковы во всех банках. Индивидуальные условия следует выяснять непосредственно в каждом из них, но уже точно известно, что после 1 марта 2016 года они могут несколько измениться. На данный момент действуют следующие требования:
* сумма ипотечного кредита, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, не должна превышать трех миллионов рублей;
* первоначальный взнос собственных средств для покупателя составляет не менее 20% от общей стоимости недвижимости;
* ставка по ипотечному кредиту до 1 марта 2015 не могла быть выше 12% в случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилья, а также договор личного страхования сроком на период действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк, наоборот, идет на уменьшение процентной ставки менее установленного программой процента, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
* максимальный срок погашения кредита – не более 30 лет;
* погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности;
* ипотека должна быть рублевой;
* часть кредита можно погасить материнским капиталом;
* отсутствуют скрытые банковские комиссии;
* участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку.
* программа действует только для жителей России;
* возраст – старше 18 лет. Максимальный возраст счастливого владельца новых квадратных метров к моменту окончания договора не должен превышать 65 лет;
* стаж работы на одном предприятии должен быть не менее шести месяцев;
* платеж заемщика не должен превышать 45% от общей суммы дохода человека;
* есть возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.