Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.
Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.
Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:
- списание штрафов;
- погашение пеней;
- уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
- снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
- увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
- отсрочка выплат;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
- выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
- Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
- Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.
Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.
Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:
- семьи с детьми, в том числе инвалидами;
- совершеннолетние лица с инвалидностью;
- ветераны различных войн;
- граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.
Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:
- для однокомнатного жилья – 45 м2;
- для двухкомнатного – 65 м2;
- для трехкомнатного – 85 м2.
| Требования к участнику | Подтверждающие документы |
| 1.Клиент является российским гражданином, подпадающим под одну из следующих категорий: | Российский паспорт. |
| 1.1. семьи с детьми; | Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей (в возрасте до 18 лет). |
| 1.2. опекуны над детьми; | Решение органов опеки или суда, подтверждающее опекунство. |
| 1.3. ветераны различных войн; | Ветеранское удостоверение. |
| 1.4. семьи, члены которых имеют инвалидность; | Справки об инвалидности, выданные ВТЭК илимедико-социальной экспертизой. |
| 1.5. граждане, на чьем содержании находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы не старше 24 лет. |
|
| 2. Среднемесячный доход семьи за 90 дней не превышает двух прожиточных минимумов (за вычетом платежа по ипотеке). | 3. Платеж по ипотеке вырос не менее чем на 30% с момента подписания договора. |
| 4. Общая площадь ипотечного жилья не превышает установленную норму. | Документы о регистрации или оценке жилья |
| 5. Ипотечный контракт подписан не менее чем за год до момента подачи заявки на реструктуризацию. | Ипотечный контракт |
| 7. Согласие на обработку персональных данных | |
| 9. Документы о страховке на ипотечное жилье |
Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, он может воспользоваться программой АИЖК от Сбербанка, предусматривающей различные варианты реструктуризации действующей задолженности, в том числе смену валютной ипотеки на рублевую со снижением процентной ставки.
Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики. Для решения этой проблемы была запущена федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.
Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга. В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода). В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.
Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2018 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:
- списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
- пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 9,23%;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
- выплата компенсационного характера, не более 600 тыс. рублей в адрес одного заемщика.
Реструктуризация позволяет не только снизить кредитную нагрузку на отдельно взятую семью, но и сохранить заемщику кредитную историю
Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2017 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.
Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.
Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.
Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.
Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:
Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:
- снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е. последние полгода, при этом размер среднедушевого дохода в течение одного месяца не может превышать двух прожиточных минимумов в регионе);
- осуществление выплат по кредиту сроком не менее 1 года (т.е. договор должен быть оформлен раньше, чем 12 месяцев до подачи заявления на финансовую помощь в Сбербанке);
- банк должен быть участником программы АИЖК (Сбербанк является им).
Все указанные выше условия, в том числе категория плательщиков, должны выполняться одновременно.
К примеру, претендовать на получение помощи может семья с двумя несовершеннолетними детьми, оформившая долларовую ипотеку в 2012 года (размер выплат с тех пор возрос в 2 раза, т.е. на 100%).
По программе АИЖК господдержки заемщиков критерии Сбербанка в целом дублируют положения федерального программы, при этом вводятся дополнительные основания для осуществления реструктуризации:
- увольнение с работы (по инициативе работодателя или в связи с банкротством предприятия);
- перевод на нижестоящую должность с сокращением зарплаты;
- увеличение расходов, вызванных смертью или болезнью родственника (либо созаемщика);
- утрата имущества, приносящего дохода, по независящим от заемщика условиям (например, угон сдаваемой в аренду машины или пожар в квартире);
- призыв в армию самого плательщика или его ближайшего родственника / созаемщика, помогающего платить кредит (например, ипотека оформлена на жену, а призвали мужа);
- беременность и роды;
- получение инвалидности;
- длительная болезнь.
Цель заемщика – показать, что он очутился в затруднительном финансовом положении, но при этом не отказывается от своих обязательств и готов их исполнять, если банк предоставит ему более лояльные условия.
Для финансовой помощи или проведения выгодной реструктуризации залоговое помещение заемщика также должно соответствовать определенным параметрам.
Так, в Сбербанке по программе поддержки АИЖК критерии ипотечной квартиры таковы:
Стоит отметить, что в Сбербанке по АИЖК программе поддержки ипотечных заемщиков не делается различий между типами жилья – льготы можно получить на квартиры на первичном и вторичном рынках, а также при участии в долевом строительстве (даже если жилье еще не достроено).
В соответствии с требованиями программы АИЖК Сбербанк документы необходимо подготовить заемщику самостоятельно. В минимальный пакет входят:
Если плательщик будет включен в программу помощи заемщикам АИЖК Сбербанк, то он получит на руки новый договор, предусматривающий более лояльные условия ипотеки. Помощью можно будет воспользоваться только один раз.
На сегодняшний день предусмотрено два варианта оказания финансовой помощи нуждающимся плательщикам:
- Предоставление единовременной финансовой помощи за счет средств АИЖК. При этом списывается не более 10% долга и не более 600 тыс. рублей. Банк рассматривает это как досрочное погашение и может либо сократить срок ипотеки, либо пересчитать размер ежемесячного платежа исходя из новых данных.
- Проведение реструктуризации.
АИЖК никак не ограничивает банки в возможности предоставления заемщикам льготным условиям, но при этом они могут дать заемщику только установленный минимум финансовых послаблений
Отметим, что второй вариант реализуются в подавляющем числе случаев. По программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК и Сбербанк предлагают следующие виды реструктуризации:
Отметим, что первый вид реструктуризации применяется банком всегда, остальные – по желанию.
Заемщику нужно подсчитать, какой из видов помощи – снижение общего долга или временное сокращение размера платежей – окажется ему более выгодным. Возможно, принять правильное решение ему поможет специалист Сбербанка по ипотеке или юрист.
Кроме того, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и допустил просрочки, то он может попросить о списании начисленных штрафов. Как правило, банки охотно идут на такой шаг, особенно, если клиент смог стать участником программы АИЖК.
Таким образом, программа АИЖК от Сбербанка рассчитана на ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они могут получить одну из двух видов финансовой помощи: уменьшение основного долга или реструктуризация на льготных условиях. Главное – показать, что заявитель является добросовестным заемщиком, которому надо немного помочь, и он продолжит платить по своим обязательствам в прежнем режиме.
Скажите, пожалуйста, можно ли еще подать документы для участия в этой программе? Прочитали, что до конца 2017 года вроде действует… А этот срок установлен для всех регионов? Просто мы в Вологде живем, вот хотелось бы про свой регион уточнить.
Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.
Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.
Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.
- Родители и опекуны несовершеннолетних детей
- Ветераны боевых действий
- Инвалиды или родители детей-инвалидов
- Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно
- Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
- Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше
- 45 м 2 для однокомнатной квартиры
- 65 м 2 для двухкомнатной квартиры
- 85 м 2 для трёхкомнатной квартиры
- Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
- Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё
Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
- Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
- Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
- Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
- Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
- Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
- Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
- Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
- График платежей к кредитному договору
- Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
- Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
- Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
- Согласие на обработку персональных данных
- Анкета по форме банка
Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.
Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00
Частые вопросы:
Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?
Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.
Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?
Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.