Нынешняя программа льготной семейной ипотеки была запущена в России в конце прошлого года. По ней семьи, в которых второй или третий ребенок родится с по 2022 год, могут взять кредит на первичное жилье под 6% или рефинансировать кредит, взятый ранее. Для сравнения: средняя ставка по обычной ипотеке сейчас составляет порядка 9,5%.
В июне Владимир Путин поручил правительству изменить законодательство так, чтобы льготу в 6% могли получить и многодетные семье, воспитывающие четырех и более детей, ведь под условия существующей ипотечной программы они не попадают.
Директор департамента продаж ГК «Гранель» Рустам Арсланов полагает, что отказ от продления срока действия государственной программы субсидирования ипотечных ставок станет серьезным ударом по первичному рынку жилья. По его словам, доля ипотеки в структуре продаж у застройщиков варьируется от 50 до 80%.
Однако говорить, что развитие рынка ипотечного кредитования остановится, было бы неправильно, продолжает эксперт.
«Сейчас в ожидании завершения этой программы покупатели жилья массово начинают брать ипотечные кредиты. Весной, к тому моменту, когда все желающие оформят ипотеку, мы в любом случае получим спад продаж. Насколько глубоким будет падение рынка, будет зависеть и от общей экономической ситуации в стране. Неуверенность в завтрашнем дне, снижение доходов населения и прочие факторы не добавляют оптимизма», — говорит Арсланов.
Если говорить о других рычагах воздействия, которые могут стать альтернативой госпрограмме, то есть о дополнительных инструментах, предложенных застройщиками, то вряд ли они окажут значимый эффект, считает Арсланов. Компенсации процентных ставок и программы рассрочки действуют максимум до двух лет, на большее застройщики не способны. «Завершение программы, безусловно, скажется на объемах продаж – можно прогнозировать снижение на уровне 50%», — подчеркивает Арсланов.
По мнению руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, в первый месяц после отмены этой программы продажи жилья могут упасть на 40%. В последующие месяцы падение продаж может составить еще 20%.
«Вся надежда на то, что банки, возможно, разработают собственные программы поддержки ипотечного спроса. Они волне могут предоставлять ипотеку под 13-13,5%. В этом случае падение продаж не будет таким глубоким», – добавляет Новиков.
В то же время директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» Ольга Новицкая считает, что резкое падение спроса после прекращения действия программы по субсидированию ипотечных ставок вряд ли случится.
«Застройщикам придется работать в условиях более сложных и как-то адаптироваться к новым реалиям. Но не думаю, что случится резкое падение спроса. Спрос на жилье московского региона остался, есть люди, которые продолжают инвестировать в недвижимость. В течение 2015 года рынок привык жить в непростых условиях», — объясняет Новицкая.
Она указывает, что участники рынки делали ставки на то, что ипотечная программа будет продлена, поскольку именно она остается основным драйвером спроса. «Несмотря на то, что экономическая ситуация нестабильна, эта программа была поддержкой для населения, которое не могло купить жилье без привлечения заемных средств. Этот год только начался, сложно сказать, как будут развиваться события в экономике в ближайшее время, но, если программа не будет продлена, то вряд ли спрос будет стабильным и устойчивым», — рассуждает Новицкая.
В ГК «Гранель» ожидают снижения объемов строительства в 2016 году в случае, если программа по поддержке ипотечного кредитования не будет продлена.
«Завершение программы скажется на объемах продаж. Это означает, что застройщики с большой кредитной нагрузкой могут оказаться на грани банкротства. В этой связи можно ожидать и снижение объемов жилищного строительства», — прогнозирует Арсланов.
С ним согласна и Новицкая. «Есть вероятность того, что может произойти снижение темпов строительства. Те проекты, которые активно реализуются сейчас, будут достраиваться. Но сроки строительства новых проектов, недавно вышедших на рынок, могут корректироваться. В любом случае девелоперы будут реагировать на конъюнктуру рынка», — отмечает эксперт.
Руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер» Павел Тимошенко ожидает, что после прекращения действия программы господдержки, при условии сохранения текущего значения ключевой ставки ЦБ, программы ведущих банков по ипотеке зафиксируются на уровне 13,5-14,5% годовых вместо текущей ставки 11,5-12%. Такое увеличение ставки повысит ежемесячный аннуитетный платеж в массовом сегменте жилья примерно на 4-5 тысяч рублей в месяц.
«С одной стороны, сумма не большая, но для многих наших клиентов это критично, так как для одобрения кредита и сумма дохода должна быть выше на 10 тысяч рублей. Чтобы не потерять эту категорию клиентов, застройщики будут вынуждены субсидировать ставку банка со своей стороны. Но поскольку маржа строителей сейчас итак близка к минимуму, а цены – к себестоимости, это субсидирование будет возможно только за счет увеличения стоимости квадратного метра», — объясняет Тимошенко.
При этом, по его мнению, предложение в 2016 году только вырастет – многие крупные застройщики уже объявили о запуске весьма внушительных проектов, реализовывать которые без доступной ипотеки будет крайне непросто.
Тимошенко прогнозирует, что в 2016 году с рынка могут уйти многие строительные компании. «Если Минфин РФ пойдет путем субсидирования проектного финансирования для застройщиков, то это еще больше усугубит положение некрупных игроков с небольшими портфелями объектов. Банки неохотно идут на финансирование застройщиков с маленьким опытом, так как риски невозврата кредитов очень велики», – отмечает он.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Правительство приняло решение продлить до конца 2016 года программу субсидирования ипотеки, заявил глава Минстроя Михаил Мень в ходе конференции «Итоги рынка недвижимости в 2015 году».
Льготная ставка будет сохранена на уровне 12%, правительство выделяет в рамках программы 16,5 млрд рублей. Министр пояснил, что эта сумма будет израсходована как на саму продленную программу, так и на обслуживание того субсидирования, которое было в 2015 году.
«Вы, наверное, слышали выступление нашего премьер-министра на съезде партии «Единая Россия», где он объявил о том, что в правительстве была большая дискуссия и было принято решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки. Было много обсуждений, но все-таки было принято окончательное решение программу эту продлевать», — приводит слова министра агентство «Москва».
19 января заместитель главы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что субсидирование ставки по программе льготной ипотеки продлеваться не будет, сейчас правительством рассматриваются другие меры поддержки ипотеки. Министерство заверило, что к марту 2016 года ключевая ставка сможет вернуться к 8,5% и тогда госпрограмма субсидирования ипотечных ставок будет не нужна. Застройщики надеялись на продление госпрограммы, поскольку опасались потерять 15% ипотечных сделок после ее отмены. По оценкам участников рынка, отказ от господдержки ипотеки провалит продажи жилья до 50%.
На следующий день Мень заявил, что решение о продлении программы будет положительным и будет приниматься под руководством курирующего первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова и согласовываться с премьер-министром Дмитрием Медведевым.
Программа субсидирования ставок по ипотеке рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Изначально государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для того, чтобы были выданы льготные кредиты общим объемом 400 млрд рублей, позже правительство увеличило лимит выдачи до 700 млрд рублей.
Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа — не более 25-30 лет. Максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Петербурга составляет 8 млн рублей, для других регионов РФ — 3 млн рублей.
В середине января Минфин заявил, что программа продлена не будет. Участники рынка высказывали опасения, что после завершения программы спрос на ипотечные кредиты упадет, так как банки повысят ставки. Соответственно, снизится и спрос на новостройки, что может грозить отрасли серьезными проблемами.